Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, размера распределения и перераспределения отношений, осуществляемых через финансовую систему. На его долю приходится 88-92%.

Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижения издержек обращения. При безналичном обращении различают расчеты за товары и услуги, платежи в бюджет и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, расчеты со страховыми компаниями.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь, при которой образуется общий оборот страны, где действуют деньги одного наименования.

Тема 7 Денежная система и денежная массы в Российской Федерации

Вопрос 1

Денежная система - это исторически сложившаяся в каждой стране форма организации денежного обращения и законодательно установленная государством. Рынок невозможен без денег и денежного обращения. Он представляет собой движение денег при обороте товаров и услуг. Денежное обращение обслуживает куплю-продажу товаров и услуг, а также финансового рынка. В США 3/5 платежного оборота приходится на финансовые операции. Такая связь денежного обращения с финансами служит основанием для некоторых экономистов определять денежное обращение как регулируемую законодательную систему финансов в стране. Для изучение денежного обращения, как предмета, определение денежной системы следует давать вместе с дополнением к функционированию денег.

Вопрос 2

Задачами Центрального банка являются:

1) Вести корреспондентские (жиросчета) счета коммерческих банков, через которые осуществляются операции предусмотренные законодательством.

2) Обеспечение стабильности валюты. Границами финансовых услуг для Коммерческих банков, обеспечением стабильности валюты и снабжением экономики деньгами являются нечеткими, т.к. управление стоимостью денег (стабильностью валюты) происходит частично без управления денежной массой(объемом денег), а также через деятельность Центральных банков на рынке.

3) Определение денежной массы. К деньгам, т.е. потенциалу товарного спроса в народном хозяйстве относятся наличные и безналичные денежные средства.

4) Политика минимального резерва. Коммерческие банки обязаны содержать определенный процент вкладов размещенными у них лицами не являющимися банками в ЦБ, как на жиросчете Учетная политика. Повышение или снижение лимита переучета векселей, т.е. лимита в пределах которых ЦБ покупает векселя. Увеличение лимита расширяет свободу действий Коммерческого банка для создания денег, снижения лимита уменьшает его.

5) Ломбардная политика. Основана на использовании ломбардных ставок. Ломбардная ставка- это процентная ставка, по которой ЦБ представляют Коммерческим банкам кредиты под залог. Изменение имеет тот же эффект, что и учетная ставка.

6) Политика открытого рынка. Центральный банк перекачивает или изымает деньги из экономики путем покупки-продажи ценных бумаг с твердым % на открытом рынке.

7) Снабжение экономики деньгами. Эту задачу ЦБ выполняет в отношении наличных денег в обороте с Коммерческими банками, изымая из оборота неплатежные ветхие и поврежденные банкноты.

9) Контроль над банками. ЦБ выдает лицензии, отвечает за функционирование системы кредитования.

10) Система гарантий вкладов. С целью поддержания доверия к банковской системе ЦБ создал систему обеспечения вкладом путем их страхования.

Вопрос 3

а) Уравнение Фишера:

M=P*Q/U,

где М- масса денег

Р- цена товара Q - количество товара U - скорость оборота денежных знаков Количество денег можно выразить формулой:

КД = СцТ-К + П-ВП

С Где СцТ - сумма цен товаров и услуг

К - сумма цен товаров проданных в кредит

П - сумма платежей по обязательствам, срок которых уже

наступил

ВП - взаимопогашаемый платеж

С - среднее число оборотов денег как средства платежа и средства обращения.

Из закона денежного обращения вытекает важное требование сбалансированности денежной и товарной массы. При нарушении этих условий формула Денежного обращения неэффективна. При бумажном денежном обращении развиваются инфляционные процессы и на количество денег влияют различные факторы:

• количество обращающихся товаров

• уровень цен на товары и услуги

• степень развития кредита

• развитие безналичных расчетов по счетам

• скорость обращения денег.

В условиях перехода к рынку действие классического закона изменяется, появляются факторы, влияющие на количество денег в обращении:

* свободные цены

* спад или рост производства

* рост или падение ссудного %

* жесткая налоговая политика

Эти факторы заставляют товаропроизводителя завышать цены, уровень которых не согласуется ни с какими экономическими закономерностями. Повышенная скорость оборота не приведет к сокращению потребности в них. Кризис денежного сокращения приводит к расширению границ национального денежного обращения. Возникает проблема с наличными деньгами, которая решается за счет эмиссии.

б) Приведите расчет: Предложение денег выросло на 10%, уровень цен поднялся на 10%, скорость обращения денег увеличилась на 5%. Как изменится объем выпуска продукции?

Объем выпуска продукции увеличится на 10%. Монетаризм стимулирует предложение, в следствии которого должен стать рост спроса. От спроса к предложению. - смысл перехода Кейнсеанской трактовки инфляции к монетаристской.

Вопрос 4

Если M=P*Q/U, то P=U*M/Q

Р=8*60/240=2

Вывод: при увеличении ДМ увеличивается и цена Р(п+1) .и т.д.

Вопрос 5

Аналогично закону спроса в рыночной экономике действует и закон предложения: величина предложения находится в прямой зависимости от направления изменения уровня цен. Закон предложения - это реакция величины предложения на динамику цены. Повышение цены стимулирует рост величины предложения, а снижение наоборот, уменьшение величины предложения. Высокая цена предложения не всегда выгодна, ибо она ограничивает объем реализации предложения. На величину предложения влияет и экономическая коньюктура - ситуация складывается на рынке товара в определенный период.

Тема 8. Инфляция, денежное обращение и денежные реформы

Вопрос 1

Инфляция - это болезнь бумажно-денежного обращения, когда деньги потеряли связь с золотом. В этих условиях объем бумажных денег, находящихся в обращении приобретает исключительное значение. Если оно превышает потребности товарного обращения, то возникает инфляция, как результат излишней денежной эмиссии. Инфляция является своеобразным бумажно-денежным флюсом рыночной экономики. Инфляция разрушительна для рыночной экономики, поскольку она выражает в общем повышении уровня цен, что имеет следующие негативные последствия. Прежде всего обесцениваются деньги, нарушаются установившиеся пропорции между ценами товаров.