Актуальность темы исследования. В последние годы вопросы, связанные с формированием и развитием кредитной системы республики Казахстан, приобретают все большую актуальность, так как внедрение новых механизмов оптимизации кредитной системы способствует повышению эффективности кредитного процесса и созданию правовых и информационных основ экономической деятельности рыночных субъектов Казахстана, отвечающих современным мировым стандартам.

Мировой опыт показывает, что важными процессами в современной кредитной системе ка­питалистических стран являются:

– концентрация и централизация капитала кредитно-финан­совых институтов;

– дальнейшее усиление конкуренции между различными ти­пами (видами) кредитно-финансовых институтов;

– продолжение сращивания крупных кредитно-финансовых институтов с мощными промышленными, торговыми, транспорт­ными корпорациями и компаниями;

– интернационализация деятельности кредитно-финансовых институтов и создание международных банковских объединений и групп.

На сегодняшний день становятся очевидными серьезные структурные изменения кредитной системы развитых стран: снижение роли банков и рост влияния других кредитно-финан­совых институтов (страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний и т.д.). Это, как правило, выражается как в росте общего числа новых кредитно-финансовых институтов, так и в увеличении их удельного веса в совокупных активах всех кре­дитно-финансовых институтов.

Растущий уровень конкуренции, новые требования к качеству предоставляемых услуг обусловливают постоянное стремление кредитно-финансовых институтов к достижению высоких стандартов качества, завоеванию лидирующего положения в финансовой сфере, получению конкурентных преимуществ.

В этой связи изучение текущих потребностей, своевременный анализ динамики спроса на предоставляемые услуги, принятие научно обоснованных решений о перспективах развития кредитной системы страны являются необходимыми условиями обеспечения эффективной работы кредитно-финансовых институтов.

На данном этапе кредитная система республики Казахстан находится на качественно новом уровне своего развития, и большинство реформ, направленных на создание основы для ее успешного функционирования в дальнейшем, уже осуществлены. Повышение кредитного рейтинга Казахстана до мирового уровня подтверждает, что финансовый сектор Казахстана развивается успешно, а меры, предпринятые в целях эффективного развития кредитной системы республики, ставят ее на первое место среди других стран СНГ.

Тем не менее, Правительство и Национальный Банк республики Казахстан считают правильным не останавливаться на достигнутом и начать переход к решению задач следующего этапа: необходимо определить направления развития на среднесрочную и долгосрочную перспективу с учетом макроэкономических тенденций, которые будут складываться в ближайшие годы, и предполагаемых соответствующих изменений в валютном и финансовом законодательстве.

Правительство и Национальный Банк видят дальнейшее развитие финансового сектора в приведении всех его сегментов к международным стандартам в условиях предстоящей либерализации валютных отношений и возможного внедрения единого валютного пространства с отдельными странами.

В этой связи рассмотрение особенностей развития и перспектив оптимизации субъектов кредитной системы республики на сегодняшний день выступает достаточно актуальной темой научного исследования.

Степень научной разработанности проблемы. Различные аспекты в области теории и практики реформирования кредитных систем, макро и мезо экономики, инвестиций, страхования и кредитования нашли свое отражение в работах зарубежных и отечественных ученых. Данное направление экономической мысли успешно развивается усилиями Е.В. Жукова, Д.М. Дайитбегова, Е.П. Жарковской, И.О. Арендса, Г.А. Папиряна, В.И. Хабарова, Ю.И. Кормоша, О.И. Лаврушина, С.Н. Орлова, К.Р. Тагирбекова, В.А. Челнокова, Б. Бухвальда, О.Ю. Свиридова, И.В. Пещанской, Т.В. Никитина и других. Вместе с тем, многие аспекты совершенствования кредитных систем, банковской сферы и небанковских кредитных организаций требуют дальнейшей проработки, так как не только не освещены, но и до конца не изучены.

Целью диссертационной работы является теоретическое и методическое обоснование необходимости внедрения новых моделей и механизмов оптимизации кредитной системы республики Казахстан в условиях создания концепции повышения эффективности кредитного процесса, а также правовой и информационной инфраструктуры банковской, инвестиционной, ипотечной и страховой деятельности субъектов экономики Казахстана.

Для достижения поставленной цели в диссертационной работе решаются следующие основные задачи:

— исследовать страновые особенности и тенденции развития кредитных систем;

— определить критерии эффективности кредитных систем;

— проанализировать этапы формирования казахстанской кредитной системы;

— исследовать современное состояние и провести анализ проблем институциональной структуры финансово-кредитной системы Казахстана;

— оценить эффективность правового обеспечения и регулирования деятельности кредитной системы;

— разработать перспективную модель кредитной системы Казахстана и пути активизации деятельности ипотечных и инвестиционных банков республики;

— предложить направления развития института негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний.

Объектом исследования является кредитная система республики Казахстан.

Предметом исследования являются процессы создания и функционирования рыночных механизмов и моделей оптимизации действующей кредитной системы с учетом реформирования отдельных институтов и хозяйствующих субъектов рынка республики Казахстан.

Теоретико-методологическую основу исследования составляют системный, комплексный и исторический подходы к изучению проблем кредитования, фундаментальные положения экономической науки, логический анализ, а также программно-целевой метод организационно-экономической оптимизации кредитной системы республики.

Эмпирической базой исследования послужили федеральные акты и нормативные документы Российской Федерации и республики Казахстан, регламентирующие финансовую и кредитную системы, официальные статистические публикации Федеральной службы государственной статистики РФ, научные издания, материалы выставок, конференций и сети Интернет, а также практические данные о деятельности кредитно-финансовых институтов, послужившие основой для исследований автора.

Научная новизна диссертационной работызаключается в выявлении, формировании и реализации новых направлений в области оптимизации кредитной системы Казахстана с учетом совершенствования инвестиционных, ипотечных и финансовых механизмов.

Получены новые научные результаты:

– установлено, что кредитная система представляет собой сложную, неоднородную, организационную структуру, включающую совокупность двусторонних кредитных отношений и организационно-экономический, многоуровневый механизм субъектов кредитных отношений;