Эволюцию денежных систем развитых стран Запада и валютно-денежной политики отдельных государств предопределяют качественные изменения в сущности самих денег, а они, в свою очередь, детерминируются развитием всей экономической системы (одним из элементов которой есть денежная система), соответствующего им хозяйственного механизма.

В странах Запада с развитием кредитных отношений покупка оборудования, сырья одним капиталистом в другого осуществляется преимущественно с помощью кредита. Даже реализация значительной части товаров для потребления происходит через потребительский кредит. Да, за счет краткосрочных кредитов американцы покрывают в настоящее время до 70% своих расходов. Следовательно, кредитные деньги (вексель — как орудия коммерческого кредита и чеок — как орудия банковского кредита) все больше выполняют функцию обращения благодаря своей функции средства платежа и делают обращение в значительной мере независимым от золота. Роль общего эквивалента все больше закрепляется за кредитными деньгами, которые перебирают на себя большинство функций товарных денег. Поэтому в структуре современной денежной массы развитых стран Запада нет золотых и серебряных монет, а в структуре кредитных денег почти 80% приходится на чеки и 20% — на банкнот. В некоторых странах Запада имеющееся обращение составляет лишь 5—10% денежно-безналичного обращения, тогда как в Украине в 2000 г. — до 40% . Современная банкнот — это своеобразный «гибрид» кредитных и бумажных денег. Чтобы исполнять роль общего эквивалента, кредитные деньги приобретают объективную современную значимость с помощью принудительного курса государства, обеспечиваются государственным кредитом. Кредитный характер денег также опирается на доверие органа, который выпускает деньги (лат. кредит — доверие).

Поэтому современные деньги имеют кредитно-бумажную основу. Такая их двойственная природа порождает их внутреннее противоречие. В частности, кредитный компонент определяет качественный бок денег и обеспечивает выполнение ими денежных функций (в результате чего он ведет), а бумажный — влечет нестабильность денежного обращения, обесценения денег.

Отсюда выплывает, что при превращении кредитно-бумажных денег на общий эквивалент их стоимость определяется:

1)стоимостью расходов на их производство и обеспечение их функционирования. Для Украины определены черты такой денежной единицы, в частности ее бумажного элемента, имеет гривня;

2)с помощью принудительного курса государства, который базируется на ее экономических функциях;

3)мерой стоимости. Это предопределено тем, что частично сохраняется опосредствованная связь кредитно-бумажных денег с золотом и свободно конвертированными валютами;

4)тем, что кредитные деньги являются формой кредитных отношений и экономической формой движения заимообразного капитала;

5)якістю ВВП, в первую очередь товарной массы. Поэтому цена товара зависит прежде всего от его стоимости, расходов на его производство и соотношение между спросом и предложением на этот товар.

Следовательно, можно сделать некоторые выводы относительно стабильности национальной валюты. Во-первых, при изготовлении такой валюты, а также векселей, чеков, других ценных бумаг необходима надежная система их защиты. При отсутствии или при слабой системе такой защиты увеличивается количество фальшивых денег, которое усиливает инфляцию, взрывает их курс. В то же время следует ликвидировать «черные» валютные рынки. Кроме того, в наличном обращении в начале 1999 г. находилось 12 млрд дол. СПИА, свыше 5 млрд немецких марок, что делает невозможным надлежащее выполнение гривней своих функций (прежде всего функции средства накопления), негативно влияет на стоимость украинских денег, обесценивает их, взрывает доверие к ним. Иностранная валюта не должна быть средством обращения и средством платежа. Во-вторых, государству и особенно центральному банку следует проводить научно обоснованную валютно-денежную политику. Основой такой политики является экономическая деятельность государства, выполняемые ею социально-экономические функции. В-третьих, необходимо иметь определены запасы золота, других ценных металлов, свободно конвертированных валют. К сожалению, не все из этих условий стабильности национальной валюты Украины выполняются. Особенно важную роль на этапе формирования экономического суверенитета играет проведение научно обоснованной валютно-денежной политики, в первую очередь реформа банковской и кредитной систем.

Имеются деньги — это банкнот, билетов казначейства и монеты. Безналичные деньги — средства на счетах в банках; разнообразные вклады (депозиты) в банках; депозитные сертификаты; государственные ценные бумаги, а также денежные средства, вложенные в акции инвестиционных фондов.

Значительное распространение в развитых странах мира (в известной мере и в Украине) получили кредитные карточки — платежно-расчетные документы, которые выдает банк своим вкладчикам для оплаты необходимых для них товаров и услуг, приобретенных в кредит. Современные кредитные карточки вмещают информацию до 8 тыс. знаков (данные о состоянии счета вкладчика в банку, уплату налогов, состояние здоровья, группу крови но др.). В развитых странах мира внедрены кредитные (платежные) карточки с микропроцессором, которые имеют значительно высшую систему защиты. [7, ст.107-110]

В Украине система электронных платежных расчетов прогрессивно развивается. В сентябре в 1995 г. было создано АО “Укркарт”, под руководством которого осуществляется проект внедрения национальных платежных карточек. Это выгодно для всех, ведь использование пластиковых карточек убыстряет взаиморасчеты, а следовательно, и обращение товаров и денег. От этого выигрывают как банки и владельцы карточек, так и государство, в котором сокращаются расходы на эмиссию наличности.

Западные экономисты склоняются к мысли, что в будущем бумажные деньги – банкнот и чеок полностью исчезнут, их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”. [2, ст.65]

4.2. РОЛЬ СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕГ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ

Роль денег тесно связана с их функциями. Если функция денег — это их конкретная «работа» относительно обслуживания движения стоимости на определенном этапе процесса воссоздания, то роль денег — конечный результат этой «работы», ее следствие для общества.

Роль денег определяется уровнем развития товарного производства и адекватных ему общественных отношений. Она не может быть реализована там, где для этого нет соответствующих условий. Не могла быть значительной роль денег в докапиталистических формациях, поскольку именно хозяйство тогда мало преимущественно натуральный характер. С помощью денег там приобретала общественное признание лишь незначительная частица производимой продукции. Поэтому не было зависимости товаропроизводителя от рынка, а влияние денег на его экономическое положение и через него — на развитие производства был мало ощутимым.

Подобное положение имело место и в условиях командно административной экономики в прежнем СССР и других странах Восточной Европы. Хоть главная сфера экономических отношений здесь имела денежную форму, сама суть этих отношений была неэквивалентной, нетоварной, что делало использование денег формальным, а роль их — ограниченной, скорее всего учетно-распределительной. Однако и такая роль имела определенный позитивное влияние на развитие общественного производства.