1. «Банк» - Банк «Центральное ОВК» (ОАО)

2. «Клиент»: - до момента заключения с Банком Кредитного договора - физическое лицо, имеющее намерение приобрести у Предприятия Товар с использованием средств потребительского Кредита, предоставляемое Банком;

- после момента заключения с Банком Кредитного договора – физическое лицо, заключившее с Банком Кредитный договор в соответствии с настоящими Условиями.

3. «Предприятие» - предприятие торговли или услуг, указанное в Заявлении Клиента, заключившее с Банком Генеральное соглашение о сотрудничестве по кредитованию клиентов Предприятия.

4. «Товар» - приобретаемые (ая) у Предприятия Клиентом с использованием Кредита для удовлетворения потребительских нужд вещь (вещи) или услуга (услуги), указанная (ые) в разделе «Данные о товаре» Заявления.

5. «Основной кредит» - денежные средства, представляемые клиенту банком на основе возвратности, платности, срочности и обеспеченности для приобретения товара на предприятии на условиях, указанных в заявлении клиентов.

6. «Анкета» - заполняемая клиентом для получения кредита «анкета на получение потребительского кредита»

7. «Заявление» - подписанное клиентом и предоставленное в банк заявление о предоставлении потребительского кредита, являющееся предложением (офертой) клиента о заключении с банком в соответствии с настоящими условиями: кредитного договора о предоставлении потребительского кредита на приобретение товара на предприятии и о предоставлении такого кредита, договора банковского счёта, и об открытии банковского счёта, используемого для осуществления расчётов по кредитному договору.

8. «Кредитный договор» - договор о предоставлении потребительского Кредита, заключаемый между Банком и Клиентом посредством направления Клиентом Заявления и ее Акцента Банком, на основании которого Банк предоставляет Клиенту Основной Кредит в соответствии с условиями Заявления, настоящими Условиями и действующими Тарифами Банка.

II. Режим Счета Клиента

1. Банк открывает Клиенту банковский счет для осуществления расчетов по Кредитному Договору. По Счету клиента Банк проводит следующие операции:

- зачисление Банком суммы Основного Кредита,

- зачисление поступивших от клиента ежемесячных взносов в погашение Кредитной Задолженности и иных платежей,

- выдача наличных денежных средств или перечисление их в безналичном порядке при условии полного погашения Клиентом Кредитной задолженности и иных платежей

2. Валюта Счета Клиента – рубли РФ,

3. Справки о состоянии Счета Клиента и проведенных операций выдаются Банком по требованию Клиента.

и т.п.

II. Предоставление основного кредита

1. Клиент в дату заключения Кредитного Договора предъявляет Банку выписанный(е) Предприятием товарный чек(и) на отплату Товара(ов), указанного(ых) в разделе 2 Анкеты.

2. Клиент предоставляет Банку заполненную анкету, заявление и оригиналы требуемых Банком документов.

3. Предоставленное в банк заявление Клиента следует рассматривать как предложение (далее оферту) Клиента на заключение Кредитного договора, договора банковского счета и договора о кредитовании счета. Учетные договоры считаются заключенными с момента одобрения Банком Заявления Клиента путем совершения Банком действия по открытию клиента счету клиента и зачислению суммы Основного Кредита на Счет клиента с учетом п-а … раздела ….настоящих условий. При этом у клиента возникает обязанность своевременного погашения кредитной задолженности перед Банком и т.д.

IV. Погашение основного кредита

1. Клиент обязан вернуть Основной Кредит и уплатить все начисленные на него проценты не позднее даты возврата кредита, указанной в разделе «Параметры кредитования» в части «Параметры Основного кредита» Заявление.

2. Кредитная задолженность погашается путем ежемесячного зачисления денежных средств на Счет Клиента в Банке в суммах и в сроки, указанные в Графике платежей.

3. Банк ежемесячно по истечении даты, указанной в Графике платежей, производит безакцептное списание денежных средств со Счета Клиента в погашение Кредитной Задолженности и иных платежей.

4. Клиент имеет право погасить Кредитную задолженность досрочно при условии ее полного погашения. Частичное досрочное погашение кредитной задолженности не допускается и т.д.

V. Обязанности сторон

1. Банк вправе передать полностью или частично свои права требования как кредитора по Кредитному договору третьему лицу с последующим уведомлением Клиента об этом факте.

2. Банк вправе самостоятельно устанавливать очередность погашения своих требований к Клиенту, если сумма произведенного Клиентом платежа будет недостаточна для использования его денежного обязательства полностью.

3. Клиент обязан своевременно и правильно осуществлять погашение Кредитной Задолженности и иных платежей.

4. В случае предъявления Банком Клиенту требования о досрочном возврате кредитной задолженности и погашении иных платежей Клиент обязан исполнить данное требование в полном объеме и в указанный в нем сроке и т.д.

Также на клиента заполняется Заявление о предоставление потребительского кредита на пополнение банковского специального счета.

В случае своевременного погашения и в полном объеме исполнения клиентом предусмотренных в Кредитном договоре обязанностей по погашению задолженности по основному кредиту в течение двух месяцев действия кредитного договора Банк вправе предоставить клиенту кредит на пополнение счета БСС – Овердрафт, в размере указанном в «Параметрах кредитования» в части «Параметра Овердрафта».

Заключение

Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России. Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; разгул преступности в стране - как следствие - желание мафиозных структур прибрать к рукам такое высокодоходное в условиях инфляции дело, как банковское; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль - как следствие - развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом (увлечение частными вкладами в прошлом году, обвал рынка МБК в этом году и т.п.)

Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.