1.3 Идея кредитования

Как городские, так как сельские жители всегда обменивались предметами. Они делали это даже тогда, когда выгоды такого поведения не были очевидны сразу. В маленьких общинах люди предоставляли свои инструменты и свое время друг другу. В то время как они могут ожидать взаимности в будущем, они не пишут контракт, чтобы формализовать обмен деятельностью. Такое сотрудничество - форма страхования. Вы помогаете исходя из того, что можете позволить себе делать так, и рассчитываете на взаимность, призывая на помощь соседей, когда сами находитесь в нужде.

Когда люди начали жить в больших общинах, их окружали скорее посторонние, чем друзья или родственники. Уже было невозможно знать каждого в таком крупном городе как Урук. Неявные соглашения среди соседей теперь стали явными договорными соглашениями. Когда каждый имел ту же самую профессию и квалификацию, помощь всегда могла быть возмещена в том же виде. Но когда у людей были различные профессии, то, по-видимому, было трудно сохранить соседскую взаимность, и требовались более формальные способы обеспечить возврат полезных усилий. Сотрудничество соседей - это скорее объединение для преодоления кризиса. Кредитор, предоставляя помощь, получает возмещение с процентами даже тогда, когда он не находится в нужде, и увеличивает свое состояние. Этот контраст между неявными и явными контрактами воплощает двойственное отношение цивилизации к кредитованию - права получать с друга или соседа процент, поскольку взаимопомощь была всегда методом преодоления кризисов. Изобретение кредитования с процентами, в то время как человечество находилось еще в тени врат Рая, возможно и было первоначальным грехопадением человечества.

1.4 Идея процентов

Откуда у древних шумеров появилась идея брать проценты по займам? Лингвистика дает ключ к пониманию, которое сейчас разделяют историки. В шумерском языке, слово для процента "маш" означало и телят. В древнегреческом, слово для процента "токос" - также обозначает потомство рогатого скота. Египетское слово для процента, "мс", как и шумерское, означает "родить". Все это указывает на выведение идеи процента из естественного размножения домашнего скота. Если вы предоставляете кому-то стадо из тридцати голов рогатого скота на год, вы ожидаете большего возмещения займа, чем тридцатью головами рогатого скота. Стадо умножается, а богатство владельцев стад имеет естественную норму увеличения, и равняется норме воспроизводства домашнего скота. Известно, что рогатый скот и в древнейшие времена и даже на окраинах Российской империи в ХХ веке был стандартной валютой. Соответственно, при займах во всех сравнимых предметах потребления тоже будет ожидаться, что занятые предметы должны "родить". Идея процента кажется естественной для общества скотоводов, что не так очевидно для других типов экономики.

Древне-шумерское общество, и в частности население Урука, "города овцеводов", кажется, было совершенной почвой для развития практики кредитования с процентами. Это было пасторальное общество, в котором богатство, измеряемое домашним скотом, "порождало" богатство. Оно имело систему для регистрации обязательств по контрактам, и систему счисления, которая могла определять количества товаров. Оно имело понятие настоящего и будущего. В шумерский период Месопотамии был разработан календарь, открывший математическую связь между лунными месяцами и солнечными годами.

Возможно, наиболее фундаментальным открытием была способность отражать символами количества товаров. В Уруке система учета облегчала для шумеров задачу воображения понятий собственности и обмена определенными товарами. Даже помещение фигурок в глиняный сосуд подразумевает собственность на них. Возможно, финансы и начались на древнем Ближнем Востоке, потому что впервые было возможно символически представить единицы богатства.

Кредитование в Вавилоне. Во времена правления знаменитого вавилонского короля Хаммурапи, приблизительно 1792-1750 до н.э., из раннего прикладного клиновидного письма развилась литература. Клинописью были записаны мифы, поэзия и драмы. Несмотря на универсальность клинописи, однако, большая часть от полумиллиона документов, дошедших до нас из древнего Ближнего Востока, является экономическими текстами. Письменность в древнем Ближнем Востоке не только была побочным продуктом экономики и финансов, но и осталась близко связанной с ними. Девять из каждых десяти табличек - это бухгалтерские записи. Из них, значительное количество - ипотеки, земельная аренда, контракты займов, векселя и соглашения о партнерстве.

Древние пути к богатству. Известный исследователь клиновидного письма Отто Нугебауэр перевел использовавшуюся в школе времен Хаммурапи задачу с процентной ставкой для студентов, изучавших финансы. Она указывала, что процентные ставки тогда указывались в долях от всей суммы - почти так же, как доходы по облигациям указываются сегодня. В задаче спрашивается, через сколько лет сумма денег в одну мину серебра, которая растет по 20% в год, достигнет 64 мин. Указанный ответ к задаче - 30 лет, и способ вычисления сложных процентов немного странен. Нугебауэра задача удивила, поскольку доказывает знание логарифма с основанием 2. Но удивляет и срок ссуды - 30 лет. Если задача на табличке имеет какое-либо отношение к деловым проблемам своего времени, то это предполагает устойчивую и безопасную юридическую систему и возможности заключать контракты на длительные сроки. Но кто же производил эти займы и почему?

1.5 Древний Уолл-Стрит

В 1920-ых годах, сэр Леонард Вуллей, раскапывая месопотамский город Ур, обнаружил останки того, что, очевидно, было районом проживания представителей древнего среднего класса. Он находился около центра древнего города. В районе, отделенном от храма каналом, Вуллей и его помощники нашли глиняные основания домов, магазинов и школ. Он обнаружил и деловой район у берега, с причалами и доками, указывающими, что Ур был портовым городом, домом рыбаков и морских торговцев. Многие из них захоронили свои персональные финансовые записи, рядом с предками, в полах своих же зданий для большей сохранности.

Профессор Марк Ван Миеруп из Колумбийского университета в Нью-Йорке, используя записи раскопок Вуллея, разместил выкопанные таблички по расположению домов, где они были найдены, выделил древний "Уолл-Стрит" - один из первых финансовых центров мира и расшифровал записи его обитателей. Большинство клиновидных текстов, найденных в финансовом районе, принадлежат началу эпохи господства короля Римсина (1822-1763 до н. э), правившем из столицы Ларса, несколько километров севернее Ура, незадолго до Хаммурапи. В течение этого периода, Ур был, возможно, домом для 25-40 тысяч человек. Раскопки Вуллея открыли следы большого количества зданий, и больших и маленьких, скученных вокруг центральной площади. Два храма стояли на площади, а широкие проезды и узкие проходы вели от площади к другим частям плотно населенного города.