- по истечении указанного в договоре поручительства срока;

- с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручитель­ством обязательству, если поручитель не дал согласие отвечать за ново­го должника.

В том случае, если срок действия поручительства договором не пре­дусмотрен, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение года со дня наступления срока обеспечен­ного поручительством обязательства.

При предъявлении кредитором иска к поручителю к последнему по исполнении обязательства задолжника переходят права кредитора по этому обязательству. В связи с этим кредитор (банк) обязан вручить ему документы, удостоверяющие требования к должнику и передать права, обеспечивающие это требование.

Банковская гарантия.

Банковская гарантия призвана обеспечить надлежащее исполнение должником (принципалом) своего обязательства перед кредитором (бе­нефициаром). В качестве гаранта могут выступать банки, иные кредитные учреждения или страховые организации. Банковская гарантия является односторонней сделкой.

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи (если иное в ней не предусмотрено).

Обязательство гаранта перед кредитором (бенефициаром) по гаран­тии прекращается:

• с уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

•с окончанием определенного в гарантии срока, на который она вы­дана;

•вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии (либо на основании письменного уведомления об этом гаранта, либо путем воз­врата ему самой гарантии).

Банковская гарантия отличается от других способов обеспечения исполнения обязательств. Прежде всего, банковская гарантия является обязательством, независимым от договора, исполнение которого она обеспечивает. Кроме того, в отличие от поручительства, залога, других способов обеспечения исполнения обязательств банковская гарантия сохраняет силу и в случае недействительности того основного обяза­тельства, во исполнение которого она была выдана. Независимость банковской гарантии от основного обязательства проявляется и в том, что истечение срока исковой давности по основному обязательству не вле­чет за собой истечения срока действия обязательства, вытекающего из банковской гарантии.

1.6 Кредитный договор и организация кредитования.

Согласно ГК РФ кредитный договор является разновидностью до­говора займа. По кредитному догово­ру банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предос­тавить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить получен­ную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Современный кредитный договор, как правило, содержит следующие разделы:

I. Общие положения.

II. Права и обязанности заемщика.

III. Права и обязанности банка.

IV. Ответственность сторон.

V. Порядок разрешения споров.

VI. Срок действия договора.

VII. Юридические адреса сторон.

Предприятие-заемщик может предусматривать для себя в кредитном договоре следующие права :

- требовать от банка предоставления кредита в объемах и в сроки, пре­дусмотренные договором;

- обратиться в банк с необходимыми обоснованиями и расчетами для внесения изменений в условия договора;

- досрочно погасить задолженность по ссуде (полностью или час­тично);

- расторгнуть договор при несоблюдении банком его условий или по своим экономическим соображениям;

- требовать пролонгации срока договора по объективным причинам, также снижения процентной ставки в связи со снижением ставки рефи­нансирования ЦБ РФ или при изменении экономических условий своей дальности;

-переуступать или передавать целиком или частично свои права и обязательства по кредитному договору;

-производить уплату кредитом процентов за пользование и осуще­ствлять погашение кредита с любого иного своего счета, в том числе открытого в другом банке.

Банк имеет право:

1.производить проверку обеспечения выданного кредита, в том числе на месте (у заемщика), и целевого использования кредита;

2.прекращать выдачу новых ссуд и предъявлять ко взысканию ранее выданные при нарушении заемщиком условий кредитного договора, а также при выявлении случаев недостоверности отчетности, запущенно­сти в бухгалтерском учете, неоднократной задержки уплаты процентов за кредит; ухудшении его финансового состояния;

3.взимать с заемщика при пролонгации кредита соответствующее ко­миссионное вознаграждение и требовать документальное обоснование причин пролонгации договора;

4.переуступать полностью или частично с согласия (или без согласия) заемщика свои права по договору одному или нескольким банкам или иным кредитным учреждениям (правопреемникам);

5.пересматривать в одностороннем порядке процентные ставки за пользование кредитом в случае изменения уровня процентной ставки ЦБ РФ, нормы обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в ЦБ РФ, уровня инфляции национальной валюты;

6.производить начисление и взыскание компенсации за неиспользо­ванный кредит (в случае официального отказа заемщика от кредита или его части в течение срока действия договора).

Заемщик обязуется :

-использовать выданный кредит на цели, предусмотренные в договоре;

-возвратить предоставленный кредит в обусловленный договором срок;-своевременно уплачивать банку проценты за пользование кредитом (либо предоставить банку право взыскивать своим распоряжением со счета заемщика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам);

-предоставить банку право в день наступления очередных платежей по кредиту и начисленным процентам использовать всю выручку, ос­тавшуюся на его счете после осуществления первоочередных платежей по действующему законодательству, на оплату расчетного документа (распоряжения) банка;

- своевременно представлять баланс и другие документы, необходи­мые банку для осуществления контроля за ссудой;

- обеспечить достоверность представляемых в банк данных для полу­чения кредита и последующего контроля за его использованием;

- предоставлять кредитору доступ к первичным отчетным и бухгал­терским документам по его требованию по вопросам, касающимся вы­данного кредита;

- допускать представителей банка во все свои помещения для осуще­ствления контроля за выполнением своих обязательств по кредитному договору и договору залога;

- представлять кредитору сведения о всех полученных и планируемых к получению у третьих лиц кредитах;

- заблаговременно информировать банк о предстоящем изменении организационно-правовой формы или другой реорганизации;

- при реорганизации или ликвидации незамедлительно погасить за­долженность по кредиту с полной оплатой процентов независимо от договорного срока погашения кредита.

Заключение кредитных договоров проходит несколько этапов.

1. Формирование содержания кредитного договора клиентом-заем­щиком (вид кредита, сумма, срок, обеспечение и т.д.).