Введение.

Коммерческие банки в современной России начали возникать всего 9-10 лет назад и за этот кратчайший исторический отрезок времени прошли стремительное развитие, отразив в собственной судьбе как выдающиеся возможности российской экономики, громадный интеллектуальный и предпринимательский потенциал россиян, так и переживаемые ими трудности и неурядицы. Становление современного банковского дела в такой стране, как Россия, великой не только размерами и ресурсами, но также своими большими особенностями, представляет исключительно сложную задачу. На вопросы, возникающие при создании банковской системы, нужно отвечать сразу же, по сути в момент их появления, ничего не откладывая на "потом", а еще лучше - предвосхищая их появление на уровне намечающихся тенденций. Исторические традиции практического ведения банковского дела и его научного анализа в России фактически были утеряны за семь прошедших десятилетий. Новые российские банкиры в своей профессиональной деятельности шли и в основном продолжают идти путем проб и ошибок. Практический опыт зарубежных банков и банковских аналитиков в целом мало известен в нашей стране, к тому же нередко он неприменим в наших условиях. Банковская система России – один из наиболее развивающихся секторов отечественной экономики, переход на рыночные отношения в котором произошел наиболее быстро. За вторую половину 1990 г. была практически ликвидирована система государственных специализированных банков, и к началу 1991 г. в основном завершилось формирование двухзвенной банковской системы: Центральный банк – коммерческие банки. В свете сегодняшних проблем российской экономики, связаных с преодолением кризисных явлений и инфляционных процессов, усилением инвестиционной и кредитной деятельности, совершенствованием организации расчетов в народном хозяйстве и стабилизацией национальной валюты, ускорение формирования эффективно функционирующей банковской системы, способной обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов и их концентрацию на приоритетных направлениях структурной перестройки экономики, имеет неоценимую практическую значимость. Практическая роль банковской системы в экономике народного хозяйства, связанной рыночными отношениями, определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. В то же время эффективность осуществления инвестирования денежных средств в значительной степени зависит от способности самой банковской системы направлять эти средства именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального и эффективного использования. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы – это залог снижения темпов инфляции, обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом. Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.). Реализуя банковские операции, достигая их слаженности и сбалансированности, коммерческие банки обеспечивают тем самым свою устойчивость, надежность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений. Все аспекты и сферы деятельности коммерческих банков объединены единой стратегией управления банковским делом, цель которой – достижение доходности и ликвидности. Это интегрированные критерии оценки эффективности и надежности работы коммерческих банков, зависящие как от проводимой ими политики, связанной с привлечением денежных ресурсов (управление пассивными операциями), так и от политики прибыльного размещения банковских средств в сферах кредитно-инвестиционных систем (управление активными операциями). Эти две стороны деятельности коммерческих банков взаимосвязаны, взаимозависимы, но в то же время и взаимоисключающие. Если банк в своей деятельности делает ставку на получение быстрых и высоких доходов по активным операциям, то тем самым он теряет свою ликвидность, подвергая себя риску стать неплатежеспособным, а впоследствии и возможным банкротом. Обеспечивая же высокий уровень своей ликвидности, банк, как правило, теряет доходность. Рыночная ситуация изменчива, и когда закончится возрастное становление банковской системы России и завершится осмысление новых условий, перед коммерческими банками будут реально выдвинуты требования их более активного участия в обслуживании качественно новой экономики. Для многих коммерческих банков эта ситуация будет носить весьма болезненный характер. Однако те банки, которые раньше и быстрее других овладеют всем арсеналом мировой практики управления ликвидностью, обретут устойчивость и надежность. Цель настоящей работы – определить направления совершенствования отечественной банковской системы, наметить основные шаги банков к устойчивому функционированию в условиях становления основных институтов рыночной экономики и переосмысления роли государства в экономической жизни общества. В первой главе рассказывается о тех исторических предпосылках, которые определяли специфические особенности российского банковского дела на протяжение недолгого периода его существования, выводятся основные этапы его становления и проблемы, возникавшие у банкиров в предыдущих эпохах жизни страны. Вторая глава рассматривает текущую ситуацию в сфере кредитно-денежных отношений и современные представления о месте банков в экономике, а также связь стабильности банковских институтов с уровнем социальной напряженности в обществе и материальным положением граждан Российской Федерации. Третья глава описывает перспективы будущего состояния банковской системы и дает рекомендации по улучшению ее состояния с учетом анализа существующего положения банковской системы России и опыта успешного функционирования зарубежных банковских систем. Методологической основой написания выпускной квалификационной работы послужили труды классиков экономической теории, ученых экономистов, собственный опыт работы в данной системе, привлекался материал, публикуемый в открытой печати. Использовались следующие методы исследования: монографический, экономико-статистический, вариантно-расчетный. Объектом исследования в данной работе выступает банковская система России на протяжение всех исторических этапов ее существования. Практическое значение данной работы состоит в том, чтобы помочь руководителям существующих кредитных организаций понять причины кризиса в банковской сфере, понять природу ошибок собственных управленческих решений и, реорганизовав деятельность подотчетной кредитной организации, добиться экономического роста на своем предприятии, поднять жизненный уровень своих сотрудников, тем самым сделав шаг к улучшению экономического положения всего общества.