· определяет лимиты операций на открытом рынке; устанавливает порядок формирования резервов кредитными организациями;

· вносит в Государственную думу предложения об изменении величины уставного капитала Банка России;

· определяет в соответствии с федеральными законами условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ;

· устанавливает правила проведения банковских операций и бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы России.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые и вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные учреждения Банка не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и

поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ

(функции Банка России)

Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банка России) от 10 июля 2002 года определены три цели деятельности Банка России (см. ст. 3). Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Для достижения указанных целей Банк России выполняет следующие функции (см. ст. 4). Все приведенные в данной статье функции Банка России можно сгруппировать в 5 функций, которые в основном совпадают с функциями центральных банков промышленно развитых стран:

1. проведения денежно-кредитной политики;

2. монопольной эмиссии наличных денег и организации их обращения;

3. банка банков;

4. банка правительства;

5. внешнеэкономическую.

Подобно центральным банкам других стран главной функцией Банка России является проведение денежно-кредитной политики.

Вторая функция Банка России – монопольная эмиссия наличных денег (банкнот и монет) и организация их обращения. В отличии от промышленно развитых стран удельный вес наличных денег в России очень велик – 34,5% денежной массы по агрегату М2[1], поэтому эмиссионная функция Банка России имеет особенно большое значение. Контроль за ростом денежной базы, 70,4% которой составляют наличные деньги[2] является важной составляющей регулирования Банком России денежной массы.

Банкноты и монеты Банка России являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны. Это означает, что зачисленные на счета рубли (т.е. рубли в безналичной форме) обладают де-факто таким же статусом законного платежного средства, как и наличные рубли.

Для организации наличие денежного обращения на территории Российской Федерации Банк России:

· осуществляет прогнозирование и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды;

· устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

· устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков, порядок уничтожения банкнот и монет Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монет;

· определяет порядок ведения кассовых операций.

Выполняя функцию «банка банков», Банк России принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков, оказывает им кредитную поддержку, являясь для них кредитором последней инстанции.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

В соответствии с Законом «О Центральном банке РФ (Банка России)» регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций (ст. 56).

Контроль ЦБ РФ за деятельностью

кредитных учреждений

Действующая в России система пруденциального[3] надзора в целом соответствует ключевым принципам эффективного банковского надзора, определенным Базельским комитетом по банковскому надзору («Комитетом Кука»).

Банк России осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям:

· постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов;

· принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций и ведение Книги государственной регистрации кредитных организаций, выдача им лицензий на осуществление банковских операций, приостановление действия и отзыв указанных лицензий;

· установление обязательных для кредитных организаций и банковских групп правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами;

· регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций (минимального размера капитала, достаточности капитала, нормативов ликвидности, нормативов рисков по активным и пассивным операциям банков);

· регулирование размеров и определение порядка учета открытой позиции кредитных организаций (банковских групп) по валютному, процентному и иным финансовым рискам;

· определение порядка формирования и размера образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков, гарантирования возврата вкладов гражданам в соответствии с федеральными законами;

· регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами;

· проверки кредитных организаций (их филиалов), направление им обязательных для исполнения предписаний об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применение предусмотренных Законом о Банке России санкций по отношению к нарушителям;

· осуществление анализа деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы России; в случае возникновения таких ситуаций Банк России вправе принимать меры, предусмотренные Законом о ЦБ РФ, а также по решению совета директоров осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению кредитных организаций.

В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России; в период деятельности этого представителя (до момента создания ликвидационной комиссии или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего) кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с ними.