Ведущая роль в этой сфере принадлежит гонконгским китайцам. Азиатские группировки преступников изготавливают высококачественные дубликаты пластиковых карточек, которые как на азиатском, так и на европейском рынках до сих пор использовались для приобретения высококачественных товаров практически без какого-либо риска. Необходимые для изготовления дубликатов данные (номера карточек, даты прекращения их действия, имя держателя и т.п.) преступники, как правило, получают через служащих предприятий торговли и сервиса, а качество подделок столь высоко, что мошенникам удается их использовать, не вступая в сговор с кассирами.

Во второй половине 90-х годов в сфере полных подделок банковских пластиковых карточек в Европе заметное место заняли преступные группировки выходцев из Африки. Африканцы используют подделки преимущественно для получения денег непосредственно в банках. При этом они удостоверяют свою личность с помощью украденных (подделанных) идентификационных документов. Используемые африканцами полные подделки изготавливаются в США (в Калифорнии неоднократно ликвидировались мастерские по производству фальшивок).

Хищение денежных средств банка, совершаемое с использованием пластиковых карточек, можно условно разделить на три большие группы: 1) хищение с использование подлинных карточек, утраченных владельцами (в результате утери либо неправомерного завладения злоумышленниками); 2) хищение с использованием поддельных карточек; 3) хищение с использованием подлинных карточек, заведенных злоумышленниками.

Нередко карточки похищаются тайно у заранее выбранных клиентов путем карманных краж либо другим способом (кража из квартиры, автомашины и т.п.). Открытое завладение карточкой не имеет смысла, поскольку счет может быть заблокирован по заявлению клиента. Согласно зарубежной статистике хищения денег и товаров с использованием украденных пластиковых карточек составляют более 70% общего числа случаев неправомерного использования карточек.

Процедура блокирования счета по похищенной (утраченной) карточке может занять до трех суток. Именно в этот период наиболее вероятно использование карточки для получения товаров, услуг или наличных денег.

Распространены случаи ложного заявления о краже или потере банковской карты. Преступление совершает, как правило, законный владелец карты, который подает в банк соответствующее заявление. Как правило, пока процессинговый центр включит номер соответствующей карточки в стоп - лист и известит торговые точки, проходит несколько дней. За это время ее владелец старается провести максимально возможное число операций, а затем выставляет претензии банку.

По способам подделки фальшивые карточки можно классифицировать на три основных вида: 1) полностью поддельные карточки, внешне напоминающие подлинные; 2) карточки, подделанные путем изменений во внешние реквизиты и 3) карточки, подделанные путем перекодирования информации, содержащейся на магнитном носителе. В последнем случае внешние реквизиты и данные магнитного носителя не совпадают. Перекодирование магнитной записи может осуществляться многократно. Кроме того, преступники используют поддельные карты, не имеющие детального внешнего сходства с подлинными, однако снабженные фальсифицированными магнитными носителями.

Использование «белого пластика». Эта мошенническая схема появилась в конце 70-х годов и получила широкое распространение. Поддельные карточки не имеют внешних реквизитов, по которым возможна их идентификация (логотипа банка-эмитента и платежной системы, голограммы и других степеней защиты). На чистый лист пластмассы переносятся данные уже существующих карточек.

Такие карточки могут быть предъявлены только при условии соучастия в преступлении владельца или служащих предприятий торговли и сервиса, поскольку визуально фальшивка определяется сразу. Далее производиться маскировка ложных слипов среди подлинных. По дебетовому счету, образованному в результате использования «белого пластика», позднее уже практически невозможно установить, была предъявлена настоящая или поддельная карточка. Для совершения мошеннических действий по такой схеме создаются фиктивные предприятия.

Подготовка к хищению с использованием похищенных и поддельных пластиковых карточек включает добывание информации о кодах и номерах карточек действительных клиентов. Для этого преступники совершают целенаправленные действия: осуществляют перехват информации и использованием и без использования технических средств (подсматривают номера набираемого кода, считывают номера кода с использованием специально применяемых электронных устройств); используют для определения номера карточки выброшенные ее владельцем квитанции; вовлекают в незаконное получение сведений о карточках работников банков (фирм), имеющих непосредственный доступ к сети и базам данных.

Способы хищения с использованием пластиковых карточек:

В основе всех способов мошенничества с использованием пластиковых карточек лежит незаконное списание денег со счетов клиента в банке-эмитенте. Оно осуществляется путем несанкционированного вмешательства в применяемые банком процедуры расчетов, независимо от того, осуществляются ли они на основе бумажных либо электронных носителей.

Широко распространенным способом хищения денег с использованием подлинных пластиковых карточек является «овердрафт с мошенническим применением карточки». Под овердрафтом понимается форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счету клиента банка, в результате чего образуется дебетовое сальдо. Овердрафт предоставляется наиболее надежным клиентам по договорам, в которых устанавливаются: максимальная сумма овердрафта; условия предоставления кредита, порядок погашения.

Этот способ мошенничества применяется в системах банк – мерчант (предприятие торговли или сферы услуг, принимающие банковские карточки к обслуживанию), использующих для фиксации факта списания денег со счета бумажные носители (слипы – расходные документы, содержащие оттиск реквизитов карточки и подпись ее владельца). Мошенник, располагая кредитной карточкой с незначительной суммой на счете, в короткое время проводит как можно больше операций по выплате денег со счета, незаконно завладевая деньгами и товарами. Расчеты злоумышленников основаны на том, что банки и магазины сдают слипы в банк раз в две недели, поэтому факт хищения денег по карточке обнаруживается со значительным опозданием.

Поддельные пластиковые карточки используются для получения денег, оплаты товаров и услуг с реально существующих счетов владельца подлинной карточки.

В отдельных случаях хищения денег по поддельным карточкам с реквизитами карточки подлинного владельца совершаются сотрудниками организаций, осуществляющими обслуживание по кредитным картам. Из зарубежной судебной практики известны случаи, когда для совершения этого вида хищений специально создавались фирмы (торговые организации). Похитив определенную сумму денег по поддельным картам клиентов, организаторы мошенничества скрывались. Факты хищений денег с использованием поддельным карточек выявляются владельцами счетов не сразу, поскольку банки направляют им выписки по счетам с периодичностью один раз в месяц.