Значение введения векселя в России

Вексель, коммерческий кредит - неотъемлемые элементы свободного рынка, свободного выбора производителями и приобретателями своих контрагентов.

Первые случаи выпуска внутренних векселей в России после более чем 60-тилетнего перерыва зарегестрированны в конце 1991 - начале 1992 годов, хотя еще в конце 80-х г.г. Промстройбанк СССР внедрил так называемую "вексельную форму расчетов" (модифицированную форму расчетов техническими средствами).

В течении 1992-94 г.г. были пройдены два пика выпуска векселей: лето-осень 1993 г. (финансовые векселя), весна-лето 1994 г. (векселя для расчетов по товарным сделкам и облегчения платежей). По расчетным оценкам, к середине 1994 г. объем вексельной массы в обращении составил несколько десятков миллиардов рублей. Кроме того, с осени 1993 г. правительство ведет линию принудительную векселизацию основной части дебиторско-кредиторской задолженности предприятий, оформление ее векселями единого образца и запуск - через протест векселей - механизма банкротства неплатежеспособных предприятий и разрешения кризиса расчетов. В свою очередь, это предполагает развитие учетных операций банков и переучетных - Банка России, созданий вексельных палат, налаживание транспортировки векселей, системы информации о векселедателях и т.п.

Таким образом, в конце 1994 - 1995 г.г. невозможно ожидать разрастания вексельного обращения, становления вексельной инфраструктуры, быстрого развития вексельных операций банков. Векселя привлекают следующим: а) налоговым преимуществом; б) возможностью обращения в качестве расчетного средства (на основе передаточных надписей или - по векселям на предявителя - путем простого вручения, в) легкостью выпуска (даже средний массовый выпуск фиксированных векселей, которые могут функционировать, по сути, как облигация, депозитные сертификаты и т.д. не нуждается в государственном регулировании), г) возможность получения эмиссионной прибыли и дополнительных оборотных средств без привлечения кредита.

Можно выделить две важные цели, для достижения которых выпускались векселя в 1992-94 г.г.

Первая - векселя выпускались массово и серийно как разновидность долговых обязательств, позволяющих эмитенту привлечь относительно дешевые заемные средства. Вторая - вексель используется как платежный инструмент для того, чтобы уменьшить просроченную задолженность в замкнутых технологических цепочках предприятий (снять неплатежи, вызванные нехваткой оборотных средств в связи с недостаточным кредитованием хозяйства, запаздыванием бюджетного финансирования и т.д.).

Анализ российской вексельной практики в 1992-94 г.г. показывает, что вексель в России находит все более широкое распространение, хотя и для специфических надобностей, не схожих с векселезацией товарного оборота. Вексельная практика еще раз подчеркивает необходимость (наряду с либерализацией финансового оборота) ужесточения государственного надзора за эмитентами векселей и других ценных бумаг.

Вместе с тем, внедрение векселя и коммерческого кредита в хозяйственный оборот - своеобразный символ преодоления сложившихся в 30-х годах монобанковской системы и централизованного, исключительно банковского кредитования. Отказ от платежа по правильно составленному векселю дает основание для обращения в суд и принудительного взимания указанной в нем суммы за счет имущества должника.

ЧЕКИ

Чек - документ установленной формы, содержащий письменное поручение чекодателя плательщику произвести платеж чекодателю указанной в ней денежной суммы. Плательщик - банк или иное кредитное учреждение, получившее лицензию на совершение банковских операций и производящее платежи по предъявительному чеку. Чек имеет следующие черты:

- абстрактный характер обязательства, выраженного чеком (текст чека не должен содержать ссылки на сделку, являющуюся основанием выдачи чека);

- безусловный характер обязательства по чеку (чек содержит простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму);

- чек - всегда денежное обязательство (содержит предложение уплатить определенную денежную сумму);

- чек - всегда письменный документ;

- чек - это документ, имеющий строго установленные обязательные реквизиты (отсутствие хотя бы одного из них, за некоторым исключением, приводит к утрате данным документом силы чека);

- стороны, обязанные по чеку, несут солидарную ответственность;

- плательщиком по чеку всегда выступает банк или иной финансовый институт, имеющий банковскую лицензию.

Как это очевидно, черты чека и векселя схожи за исключением последней. До сих пор в англо-американском законодательстве чек определяется, как переводной вексель, трастом в котором (плательщиком) выступает банк.

Впервые чек возник в конце XVIII века (1780 г.). Его важнейшая функция - перевод денежных средств, расчеты. Чек, как платежный инструмент, преобладает в западных платежных, расчетных системах. Вместе с тем, международная и российская практика показала, что чек, с одной стороны, может использоваться как долговая ценная бумага, а с другой - в качестве суррогата наличности.

Термин "чек" по одной из версий имеет французское происхождение, слово "check"возникло из практики контроля документов, когда на формы ставили последовательные числа, чтобы они служили контрольным номером, средством опознавания документов.

ХАРАКТЕРИСТИКА РЕЖИМА ВЫПУСКА И ОБРАЩЕНИЯ ЧЕКОВ

В отношении чеков обычно не применяются классификации используемые для векселей: финансовый, товарный и т.п.

Чеки классифицируются по критериям: именной, ордерный, предъявительский, расчетный, кроссированный. Эмитентом могут быть юридические и физическое лица. Держателем чека - юридические и физические лица (как резиденты так и нерезиденты).

Денежная единица, в которой он может быть выражен - рубль, в твердой и мягкой валюте, в двойной или мультивалютной номинации. Минимальная величина номинала не установлена.

В отличии от векселя, срок хождения чека на территории России строго лимитируется: 10 дней, если чек выписан на территории РФ, 20 дней, если чек выписан в стране - члене СНГ, 70 дней - если чек выписан на территории других стран. В течении этого срока, в любой день чек оплачивается по предъявлению его держателем в банк-плательщик.

Чеки погашаются только в денежной форме (что следует из характера самой ценной бумаги). Натуральные (товарные) выплаты не допускаются.

Чеки являются обращающейся ценной бумагой. Чекодатель может ограничить возможности его обращения, если при выдаче чека укажет в нем "не приказу", что будет означать невозможность для нового держателя чека передать по своему приказу (по индоссаменту) этот чек следующему лицу, такая передача может состоятся только на основе цессии.

Всякое указание о процентах, содержащееся в чеке, считается ненаписанным. Российское "Положение о чеках" не содержит ограничений на этот счет.