Второе звено Банковской системы РФ

Коммерческие банки получили широкое распространение в РФ. Вплоть до 1995 года политика создания банков была в ЦБ более чем демократичной. Тогда разрешалось создавать кредитные структуры и с очень небольшим капиталом, и при минимальных требованиях. Подобный этап был оправдан – тогда требовалось множество финансовых агентов для обслуживания нарождающейся рыночной экономики. С 1998 году, когда такая экономика не только зародилась, но и достаточно сформировалась, мелкие структуры за ненадобностью «подчищаются».

Согласно законодательству,

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

В законе установлены дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков: Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Кредитная организация помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

v выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

v приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

v доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

v осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

v предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

v лизинговые операции;

v оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации

Такими парабанковскими организациями являются, например:

ЛОМБАРДЫ – кредитные организации,

- выдающие ссуды под залог движимого имущества (специализируются в основном на потребительском кредите под залог драгоценных металлов и камней)

- хранящие ценности

- продающие заложенное имущество на комиссионных началах

Устав, уставный капитал и лицензия на осуществление операций

Банки независимы от органов государственной власти и управления при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций. Банки действуют на основе своих Уставов, зарегистрированных в Центральном банке РФ. Устав кредитной организации должен содержать:

¨ фирменное (полное официальное) наименование, а также все другие наименования, установленные настоящим Федеральным законом;

¨ указание на организационно-правовую форму;

¨ сведения о месте нахождения (почтовом адресе) органов управления и обособленных подразделений;

¨ перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона;

¨ сведения о размере уставного капитала;

¨ сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и их полномочиях;

¨ иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.

Согласно старой редакции Закона о банках[4], уставной капитал складывается из средств юридических и физических лиц и служит обеспечением обязательств банка. Однако в соответствии с изменениями от 3 февраля 1996 года[5], Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества гарантирующего интересы ее кредиторов.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации.

Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России.

Осуществление отдельных банковских операций производится также только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Первое звено Банковской системы Российской Федерации - ЦБР

Центральный Банк занимает особое место в банковской системе, а его правовое положение отличается существенными особенностями. Это главный банк Российской Федерации, он является федеральной собственностью.

Он независим от органов власти. Это экономически самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет своих собственных доходов.