Среди иностранных банков-корреспондентов Балтийского банка, по-прежнему, такие ведущие западные банки, как Bankers Trust Co., Bank of New York, Commerzbank AG, Dresdner Bank, Credit Suisse First Boston, Bank Austria/ Creditanstalt, ING Bank, Merita Bank, OKO Bank, Leonia Bank и другие. Традицией Балтийского Банка является спонсорство и благотворительность: поддержка учреждений народного образования и дошкольного воспитания, финансирование культурных мероприятий.

ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ

Универсальный банк, оказывающий самый широкий спектр услуг для корпоративных и частных клиентов. Один из старейших коммерческих банков, основан в 1989 году. Генеральная лицензия Центрального Банка №128 от 01.06.01. Более 27 тысяч корпоративных клиентов (по данным на 01.01.05). Более 883 тысяч частных клиентов (по данным на 01.01.05). Развитая филиальная сеть из 18 иногородних филиалов в г. Москва, Мурманск, Псков, Новгород, Петрозаводск, Кириши, Волхов, Выборг, Тверь, Курск, Ярославль, Воронеж, Пермь, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Челябинск, Саратов, Самара и дополнительных офисов. 18 отделений и агентств в Санкт-Петербурге Эмитировано 840 тысяч пластиковых карт (по данным на 01.01.05). 413 банкомата (203 - в С.-Петербурге, 210 - в регионах) (по данным на 01.01.05).1 839 высококвалифицированных сотрудников

Долговременное партнерство с VISA, MasterCard Europe, AMERICAN EXPRESS, THOMAS COOK. Аудитор - Deloitte & Touche

Рйтинговая информация:

Место среди банков Северо-Западного региона России на 01.07.2004:

- 3 - по размеру активов;

- 5 - по величине собственного капитала;

- 4 - среди наиболее прибыльных банков;

- 2 - по привлечению вкладов физических лиц.

По данным журнала “Эксперт Северо-Запад” (№ 37 от 4-10 октября 2004 г.). Прибыльность и стабильность функционирования Балтийского банка не случайна.

Главным является грамотное управление и ведение дел в лице руководства самого банка и его филиалов. Основное место в успешной деятельности банка занимает функциональный анализ, мониторинг, система управление рисками и методика воздействия на риски. Далее подробно будет рассмотрена методика воздействия на операционный риск, существующего в Балтийском банке.

3.2 Руководство по операционному риску «Балтийского банка»

Модель операционного риска используется ревизионно-контрольным департаментом банка. Она включает количественные и качественные факторы, где каждому фактору приписывается определенный вес, в зависимости от его влияния на присущий банку риск, и уровень значимости в зависимости от рассматриваемого подразделения. Присущий риск – это сумма произведений весов и уровня значимости всех факторов. Максимальное значение присущего риска равно пяти.

Количественные факторы:

1. Объемы транзакций (15% присущего риска). Это не прямой доступ к активам путем инициирования или изменения сделки, а не с помощью непосредственного физического контакта с деньгами. Автоматизированные системы позволяют приобретать активы без физического доступа с помощью системы электронных платежей.

2. Последствия ошибок (11% присущего риска). Ошибки могут повлиять на финансовую отчетность и на информационную систему поддержки принятия решений. Например: ошибки в финансовых и транзакционных отчетов в следствии большого количества операций могут сильно повлиять на решения принимаемые на основе неправильных данных.

3. Надежность данных (8% присущего риска). Здесь рассматривается доверие банка или клиента к данным, где необходимо учитывать опыт клиентов и ошибки, которые могут повлиять на банковскую деятельность. Особенно важно учитывать те ситуации, где клиент непосредственно отсутствует.

4. Суть процесса (3% присущего риска). При рассмотрении той или иной деятельности важно учитывать тип и уровень используемой автоматизации. Автоматизация и хорошие средства управления позволяют проследить за последовательным уменьшением возможных ошибок. Отсутствие автоматизации может отразиться на риске.

5. Доступ к физическим активам (3% присущего риска). Активы, доступ к которым можно получить непосредственно через физический контакт, например наличные деньги, чеки, ценные бумаги. Фактор ликвидности используется чтобы отразить возможность конвертируемости в наличные деньги.

Качественные факторы:

1. Качество управления (10% присущего риска). Фактор относится к управленческим уровням, на которых не осуществляется непосредственный контроль, но они задают общий тон и определяют стратегическое направление группы. Это, как правило происходит на уровне высшего руководства банка, и зависит от структуры организации.

2. Административное решение (10% присущего риска). Фактор относится непосредственно к административной свободе действий в осуществлении всех или выборочных сделок (определить простые сделки по сути и статусу – решаемые «в низу», и сложные решаемые на более высоком уровне).

3. Степень/качество наблюдения (10% присущего риска). Фактор управленческого уровня, который предусматривает ежедневное наблюдение за осуществляемыми операциями в определенной области.

4. Оценка среды (11% присущего риска). Фактор оценки эффективности среды., в которой осуществляется управление. Самооценка менеджеров, результаты мониторинга, которые необходимо учитывать при оценки среды, где осуществляется управление.

5. Характеристика продукта/услуги (7 % присущего риска). Учитывается риск связанный с самим продуктом/услугой. Новый банковский продукт более рискован, так как нет опыта в его использовании, продажи. Возникновение трудностей в предоставлении продукта, бухгалтерском учете и юридическом оформлении следует повышенный риск, также с продажей продукта.

6. Особенности системы (6% присущего риска). Фактор связан с риском автоматизированной системы, которая помогает выполнять операции. Новая система более рискованна, чем старая, поскольку отсутствует историческая информация в надежности ее использования. Трудности в использовании системы также связаны со способом разработки технологического процесса (онлайн-пакет), эффективностью используемых технологий, количества и видов интерфейсов, так как многие интерфейсы оказывают влияние на другие системы и могут увеличить риск.

7. Давление, оказываемое для достижения целей (6% присущего риска). Подразумевается давление, оказываемое на руководство и коллектив компании для достижения определенных целей. Реальная цель важна для ее дростижения.

Программа самооценки «Балтийского банка» (2004 год) бухгалтерский учет, контроль и операции.

Банком разработана ежегодная программа самооценки на основе анкетирования. Администрация использует свои средства управления и отвечает за их эффективность и свою компетентность. Эффективный внутренний контроль позволяет Балтийскому банку:

- достигнуть высоких показателей своей деятельности и предотвратить потерю ресурсов;

- гарантировать надежность финансовой отчетности;

- гарантировать выполнение тех или иных действий по инструкции и в рамках закона.