Борьба со злоупотреблениями имеет много разных аспектов. Важным в этой связи является контроль информационных связей между банковскими автоматами и центром обработки информации, контроль работы банковского персонала. Среди методов защиты пассивных кредитных карточек известны следующие:

-нанесение дополнительной полосы с узором, выполненным магнитными чернилами;

-идентификация карточки долгоживущими радиоизотопами;

-исполнение карточки из материала, чувствительного к нагреванию и

сжатию ( это поможет избавится от некоторых примитивных способов копирования информации пассивных карточек).

Возможным решением проблемы злоупотреблений является интелектуализация самой карточки (см. раздел 2.2).

Электронные карточки (смарт-карты)обладают двумя важными качест

вами, обеспечивающими защиту от различного рода злоупотреблений. Во-первых , электронная карточка располагает энергонезависимой программируемой постоянной памятью. В эту память заносится текущая информация, и она сохраняется даже после отключения источника питания. В нее может быть записана стоимость каждой покупки, а также сумма всех затрат, и поэтому клиент, делая покупки не может превысить установленную сумму. Во-вторых , в каждую карточку вмонтирован свой процессор, который при соответствующем выборе архитектуры обеспечит работу карточки таким

образом, чтобы определенные части памяти были недоступны никому, кроме фирмы, эмитировавшей карточку.

С помощью процессора карточка сама может сравнить названный ей пароль с правильным, который хранится в секретной зоне ее памяти. Карточка может не открывать своего пароля никакой внешней системе. На самом деле даже компании - эмитенту карточки не обязательно знать ее

пароль. При эмиссии карточки ее будущий владелец может сам ввести пароль в память, воспользовавшись специальным терминалом , читающим и записывающим данные в карточку. После того, как пароль введен ( владелец должен ввести его дважды или трижды, чтобы исключить возможные ошибки) и проверен, карточка запоминает его в "секретной зоне" своей памяти.

Кроме пароля, в "секретной зоне" хранится также текущий баланс

владельца, серийный номер карточки, а также последовательность определенных букв и цифр, выбранная фирмой - эмитентом для последующей проверки карточки. В другой зоне программируемой постоянной памяти, которую можно назвать открытой зоной, может быть записано имя владельца, его адрес, номер телефона и номер его счета.Данные, содержащиеся в открытой зоне, можно прочесть при помощи любого считывающего устройства, работающего с подобными карточками, однако изменить эти данные нельзя - центральный процессор откажется выполнить любую команду на изменение информации в открытой зоне.

Всякий раз, когда при помощи карточки совершается какая-нибудь

покупка, такие сведения, как стоимость покупки , название и адрес тор-

гующей организации, а также дата, записываются в другую область памяти, называемую рабочей зоной. Данные в эту область могут быть записаны только при соблюдении определенных условий ( скажем, когда карточка вставлена в законный кассовый аппарат), причем чтение и запись могут быть произведены только с разрешения владельца карточки.

Список использованной литературы.

1. Голубович А.Д., Миримская О.М. "Кредитные и другие банковские

карточки в системе автоматизированных денежных расчетов". М., Менатеп

- Информ, 1991.

2.Голубович А.Д., Клопотовский А.В., Наумов А.В. "Создание систе-

мы кредитных карточек для коммерческих банков" М., Менатеп-информ,

1992 г.

3.Э.Рид, Р.Коттер и др., "Коммерческие банки".М.,СП " Космопо-

лис", 1991г. с. 372 - 380.

4.Крутяков А. Смарт-карты в безналичных расчетах. Журнал " Откры-

тые системы сегодня " N 2 1994 г. сс.1-7.

5. Ведеев Д."Применение смарт-карточек в финансовых и информаци-

онных приложениях". Обозрение "Финансовые рынки" т.2 N 2 , февраль

1994 г. сс.123-127.

6. Интерфакс - финансы (АО "Финансовые новости). Выпуски за

период с июня 1993 по апрель 1994.

7. Уставные и рекламные материалы ТОО "Объединенная платежная

система"