3. Целевое использование - выдача кредитов осуществляется с обязательным указанием по тексту кредитного договора целевого назначения выдаваемого кредита, за которым устанавливается постоянный контроль.

4. Установление процентных ставок - ценообразование по ссудам осуществляется в зависимости от таких основных положений как: действующие ставки рефинансирования ЦБ РФ и межбанковского кредита, степень кредитного риска по конкретному кредитному проекту, ликвидность баланса заемщика, наличие имеющихся депозитов в Банке, стоимость осуществления мониторинга за кредитом со стороны Банка, наличие позитивной кредитной истории и стабильных денежных оборотов в Банке, стоимости привлекаемых ресурсов.

5. Срок кредитования - обосновывается технико-экономическими обоснованиями и бизнес-планами заемщиков, но, как правило, краткосрочные кредиты предоставляются на срок не более 6 месяцев, среднесрочные до 1 года, долгосрочные - не более 3 лет. Более длительные сроки (свыше 3 лет) могут быть установлены по проектам отдельных клиентов, имеющих комплексное взаимодействие с Банком по разным операциям.

6. Источники погашения - выдача кредитов осуществляется только при наличии реального первичного источника погашения предоставляемого кредита, а также с учетом предлагаемой заемщиком формы обеспечения возврата кредита (вторичный источник погашения в форме залога, заклада имущества).

7. Кредитная информация - кредитными договорами обязательно предусмотрено реальное осуществление Банком контроля за состоянием финансово-хозяйственной деятельности заемщиков и состоянием залогового обеспечения, с правом затребования необходимых бухгалтерских, финансовых или хозяйственных документов, на всем протяжении срока действия кредитного договора.

8. Синдицированное кредитование - Банком допускается участие в совместных кредитных проектах (с участием других коммерческих банков) по кредитованию заемщиков с обязательным соблюдением необходимых условий такого кредитования.

9. Приоритетное право получения кредита - приоритетное право получения кредита имеют предприятия и организации, обслуживающиеся в Банке и являющиеся его постоянными клиентами или акционерами, а также прочие предприятия и организации, имеющие достаточные обороты по счетам в Банке.

10. Взаимосвязь кредитных и депозитных взаимоотношений - клиенты, имеющие депозиты в Банке, также пользуются приоритетом при рассмотрении вопросов о предоставлении кредитов.

Все вышеперечисленные принципы кредитования играют важную роль в дальнейшем процветании и финансовой стабильности банка, который, в свою очередь, предлагает огромный спектр услуг населению, среди которых:

1) срочные кредиты;

2) кредитные линии;

3) кредиты по линии TUSRIF (Инвестиционный Фонд США - Россия);

4) овердрафты по расчетному счету.

5) лизинговое финансирование

6) банковские гарантии

7) кредиты по линии Европейского Банка реконструкции и развития;

8) документарные операции.

9) вексельное кредитование

Получение кредита в ОАО «Дальневосточный Банк» возможно после осуществления ряда процедур, заключающихся в анализе достигнутых потенциальным заемщиком финансовых показателей и бизнес-плана компании (в ряде случаев - технико-экономического обоснования получения кредита), анализе достаточности залогового обеспечения.

Кредит может быть выдан на следующие цели:

-приобретение активов (зданий, оборудования, автотранспорта, судов и т.д.) для расширения производства;

-на пополнение оборотных средств;

-оплату услуг;

-приобретение сырья и материалов для производства;

-приобретение товаров для перепродажи, то есть на коммерческие цели;

-иные цели.

Для планирования конкретных действий по решению проблем клиента банковскими аналитическими службами проводится бизнес-диагностика клиента, с помощью, которой уточняется существующее положение клиента на рынке, его потенциальные возможности, степень рациональности деятельности.

Показатели оборачиваемости средств клиента

(по данным баланса и отчета о прибылях и убытках)

Совокупный капитал клиента Кск= ВР/ВБ

Пск= Вб х Т/ ВР

Кск - скорость оборота совокупных активов клиента, раз

ВР – выручка от реализации за рассматриваемый период (отражение в учете по отгрузке)

ВБ – средняя величина активов клиента за рассматриваемый период

Пск – длительность оборота совокупных активов клиента, дни

Т – длительность рассматриваемого периода, дни

Оборотные активы клиента Кта = ВР / ТА

Пта = ТА х Т / ВР

Пр. = Вр / Т х (Пта2 – Пта1)

Кта – скорость оборота оборотных активов клиента, раз

ТА – средняя величина оборотных активов за рассматриваемый период

Пта – длительность оборота оборотных активов клиента, дни

Пр. – дополнительное привлечение (высвобождение) оборотных активов в оборот (из оборота), связанное с замедлением (ускорением) оборачиваемости оборотных активов

Пта1 – длительность оборота оборотных средств сравниваемого периода, дни

Пта2 – длительность оборота оборотных средств отчетного периода, дни.

Товарно-материальные запасы Кз = ВР / З

Птз = З х Т / ВР

Кз – скорость оборота запасов, раз

З – средняя величина товарно-материальных запасов за рассматриваемый период

Птз – длительность хранения товарно-материальных запасов, дни.

Дебиторская задолженность Кдз = ВР / ДЗ

Пдз = ДЗ х Т / ВР

Кдз – количество раз превышения выручки от реализации над средней дебиторской задолженностью

ДЗ – средняя величина дебиторской задолженности за рассматриваемый период

Пдз – отражает средний срок расчетов потребителей и заказчиков продукции или услуг клиента, дни.

Незавершенное производство Кнз = ВР / НЗ

Пнз = НЗ х Т / ВР

Кнз – скорость оборота издержек обращения, раз

НЗ – средняя величина затрат в незавершенном производстве за рассматриваемый период

Пнз – длительность периода нахождения затрат в незавершенном производстве, дни

Готовая продукция Кгп = ВР / ГП

Пгп = ГП х Т / ВР

Кгп – скорость оборота готовой продукции за рассматриваемый период, раз

ГП – средний объем готовой продукции за рассматриваемый период

Пгп – срок хранения готовой продукции и товаров для перепродажи, дни

Кредиторская задолженность Ккз = ВР / КЗ

Пкз = КЗ х Т / ВР

Ккз – скорость оборота кредиторской задолженности за рассматриваемый период, раз

КЗ – средняя кредиторская задолженность за рассматриваемый период

ВР – Выручка от реализации за рассматриваемый период (отражение в учете по кассовому методу)

Пкз – средний сложившийся за рассматриваемый период срок погашения заемных средств, долговых обязательств и авансов полученных.

Показатели деловой активности клиента

Рентабельность продаж Рр = Пор / ВР

Рр - размер прибыли, получаемой с каждого рубля реализованной продукции или услуг

Пор – прибыль, остающаяся в распоряжении клиента

Рентабельность оборотного капитала Рок = Пор / ВР

Рок – размер прибыли, получаемой с каждого рубля оборотного капитала клиента