Анализируя роль Крестьянского банка в мобилизации земельной собственности, нельзя не согласиться с утверждением В.Д. Бруцкуса, что "в вопросе о надлежащем подборе покупщиков свободная мобилизация имеет несомненные преимущества по сравнению с передачей земли из рук в руки в виде государственно-правового акта в целях удовлетворения потребительских нужд. Мобилизационный процесс (посредством Крестьянского банка) привел к переходу земли из рук плохих хозяев (помещиков) не в руки каждого случайного крестьянина, а в руки тех, кто брался отвечать перед народным хозяйством за ее надлежащее использование".

Значительная часть земли, приобретенной при содействии Крестьянского банка, была уже ранее заложена в Дворянском или акционерных земельных банках, а также у частных лиц. Отношение заложенной земли ко всей приобретенной Банком площади по первым двум периодам составляли: 1883-1895 гг.-42,3%, 1896-1905 гг.-42,3%.

По отчетам Дворянского банка в 1906-1915 гг. крестьянами через Крестьянский банк было куплено 10 570 имений (4 398 полностью и 6 172 частично), ранее заложенных в Дворянском банке. Их площадь равнялась 3876,6 тыс. дес., что составляло 41,8% от общей площади земли, заложенной за этот период в Дворянском банке (9 265,8 тыс. дес.). Таким образом, Крестьянский поземельный банк был напрямую включен в систему межбанковских перезалогов, являвшуюся важным каналом и инструментом мобилизации земельной собствен­ности.

В начале XX в. главными районами операций Крестьянского поземельного банка стали Центрально-Черноземный, на который приходилось 23,2% от общего объема выданных банком ссуд, и Южный Степной (15,9%). Кроме того Банк активно действовал и на Левобережной Украине (12,2%) и в Среднем Поволжье (14,5%).

В результате стремительного развития всех своих операций по выдаче ссуд Крестьянский поземельный банк к 1915 г. занял первое место среди всех учреждений ипотечного кредита. На его долю к этому времени приходилось 38,1% от общего объема ссуд, выданных под залог земли. За ним шли, заметно отставая, акционерные земельные (26,5%) и Дворянский (23,8%) банки. По числу ссуд Крестьянский банк также преобладал среди других ипотечных учреждений (74,4% от общего их числа), а по площади заложенной земли несколько уступал акционерным земельным банкам (удельный вес Крестьянского банка, при этом, равнялся 25,8%, а акционерных - 37,7%).

Особого внимания заслуживает финансовая сторона деятельности Крестьянского поземель­ного банка. Для историков в недавнем прошлом было типично осуждение Крестьянского банка за те "огромные" платежи, которые платили крестьяне по ссудам, предоставленным им Банком для покупки земли, и утверждение "непосильности" для них этих платежей. Следствием таких утверждений и являлся тезис о "грандиозной" недоимочности заемщиков-крестьян.

Известно, что платежи по ссудам, выданным Крестьянским банком, были выше, чем в Дворянском и акционерных земельных банках. В конце XIX в. они составляли у Крестьянского банка - 7,5-8,0% годовых от суммы ссуды, у акционерных земельных банков - 6,5-5,0%, у Дворянского - 5,0-4,0%. а в 1897 г. даже 3,5%. Этот факт, как правило, вызывал гневное обличение "эксплуататорской сущности" Крестьянского банка и определялся как "грабеж" крестьянства. Однако не учитывалось, что Крестьянский банк до 1906 г. (о законе от 21 марта 1906 г., см. ранее) выплачивал ссуды наличными деньгами и нес значительные потери при реализации свидетельств (общая сумма потерь к 1905 г. достигла 23 млн. руб.). В платежах заемщиков Крестьянского банка была "заложена" компенсация за услугу Банка при реализации закладных листов. Когда в 1906 г. Банк перешел к выплате ссуд ипотечными облигациями, одновременно, по закону от 14 октября 1906 г., были снижены и платежи заемщиков.

Действительно, среди клиентов Крестьянского банка были и те, кто не мог исправно вносить платежи. Это, впрочем, неизбежно для любого банка. В нестабильной экономической ситуации 1905-1906 гг. недоимочность заемщиков доходила до 75% годового оклада платежей (1905 г. -78,5%, 1906 г. - 75,4%), но в 1907 г. уплаты производились более успешно и составили 98.8%. В 1908-1911 гг. ежегодные поступления даже превышали оклады платежей (106,8%, 108,6%, 101,6%). (Замечу, что годовой оклад платежей заемщиков увеличивался в зависимости от развития операций Банка.) Рост ежегодных поступлений происходил не только за счет выплаты недоимок за прошедший год, но и растущих поступлений досрочных погашений по единоличным ссудам. Это можно рассматривать как своеобразный показатель стремления крестьян-заемщиков превратиться в неограниченных земельных собственников. В два предвоенных года сумма платежей снизилась лишь до 95% годового оклада.

За неплатеж недоимок по ссудам Крестьянский банк, как и все ипотечные банки, прибегал к продаже имений заемщиков с публичных торгов (Банк, как уже упоминалось, предоставлял льготы заемщикам в уплате недоимок, если были на то объективные причины: неурожай, призыв на действительную службу во время войны, близость к району военных действий). Постановке на торги подлежали те участки, владельцы которых не вносили платежи "без уважительных причин" или сдавали свои участки в аренду (что было запрещено уставом). Число участков, выставленных на торги, по отношению к общему числу залогов было невелико и ежегодно не превышало 1%. Подавляющее большинство заемщиков справлялось с платежами, хотя число тех. кто испытывал временные трудности, тоже постепенно росло (об этом, в частности, говорят данные о росте недоимок в 1912-1913 гг.).

Суровой критике со стороны историков подвергалась и та поддержка, которую Крестьянский банк получал от государственного казначейства и Министерства финансов. При этом замалчивались ее цели и искажались размеры. Действительно, его деятельность теснейшим образом была связана с правительственными учреждениями - Министерством финансов. Главным управлением землеустройства и земледелия, Государственным казна­чейством, - которые не только осуществляли руководство Банком, но и оказывали ему (особенно в период столыпинской реформы) стабильную финансовую поддержку. Поскольку Крестьянский банк был государственным ипотечным учреждением, такая поддержка, на мой взгляд, вполне закономерна. Важно лишь понять, чем она была вызвана и какие цели при этом преследовались.

Трудные условия размещения в 1905-1907 гг. выпускавшихся в России ценных бумаг, а также исключительно высокий размер эмиссии Крестьянского банка потребовали принятия некоторых чрезвычайных мер.

В 1906 г. было разрешено выдавать владельцам имений, покупаемых Банком, особые именные обязательства, приносящие 6% дохода и не подлежащие дальнейшей передаче. Выпуск этих бумаг (всего с 1906 по 1913 гг. было выпущено 6% обязательств на 370,5 млн. руб.) с изъятием из биржевого обращения давал возможность, несмотря на угнетенное состояние денежного рынка, производить в широких размерах покупку земель, не понижая расценки свидетельств Крестьянского банка. С целью уменьшения выпуска свидетельств, обращавшихся на бирже, а следовательно, и поддержания их высокого курса. Банку было дано уже упомянутое разрешение принимать на себя долги Дворянскому и частным земельным банкам, лежащие на покупаемой земле.