Цели и эффективность денежно-кредитной политики ЦБРефераты >> Банковское дело >> Цели и эффективность денежно-кредитной политики ЦБ
v совершенствование подходов к порядку формирования резервов на возможные потери;
v совершенствование подходов к регулированию и надзору за риском ликвидности и методики расчета соответствующих нормативов;
v совершенствование подходов к оценке рисков при осуществлении операций и сделок кредитного характера с группой экономически связанных между собой заемщиков и заемщиков, связанных с самой кредитной организацией;
v совершенствование подходов к оценке качества управления процентным риском, включая вопросы организации системы управления процентным риском в отношении как торгового, так и банковского (неторгового) портфелей финансовых инструментов, чувствительных к изменению процентных ставок;
v совершенствование консолидированной отчетности и анализа рисков банковских групп и банковских холдингов на консолидированной основе;
v совершенствование подходов к оценке качества корпоративного управления, управления всеми существующими банковскими рисками с учетом повышения уровня автоматизации банковской деятельности, развития информационных аналитических систем и технологий банковского обслуживания;
v совершенствование методики и инструментария мониторинга финансовой устойчивости банковского сектора, в т.ч. проведение работы по расчету и анализу рекомендованных МВФ показателей финансовой устойчивости банковского сектора;
v совершенствование раскрытия информации о состоянии и динамике развития банковского сектора, включая совершенствование системы макропруденциальных показателей его финансовой устойчивости, публикуемых Банком России, публикацию ежемесячного "Обзора банковского сектора РФ", издание "Отчета о развитии банковского сектора и банковского надзора" за 2006 год.
Банком России будет продолжена работа по дальнейшему совершенствованию нормативно-правовой базы в части повышения требований по раскрытию информации при осуществлении кредитными организациями потребительского кредитования и мониторинга риска потребительского кредитования.
В ходе инспекционных проверок основное внимание будет уделяться вопросам:
– оценки финансового состояния кредитной организации с элементами прогнозирования ее способности сохранять финансовую устойчивость на перспективу;
– определения и оценки рисков на более ранних стадиях их возникновения;
– качества систем управления в банке, включая системы внутреннего контроля и управления рисками;
– соблюдения банками – участниками системы страхования вкладов критериев и требований, которые применялись при их вступлении в систему;
– качества управления филиалами со стороны головного банка;
– оценки достоверности учета (отчетности) кредитных организаций.
Банком России будут предприняты меры по дальнейшему совершенствованию механизмов противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе будет усилена ориентация на оценку эффективности функционирующих в кредитных организациях систем внутреннего контроля.
4.2 По совершенствованию финансовых рынков
Банк России в рамках реализации Стратегии развития финансового рынка РФ на 2006–2008 годы планирует участвовать в работе по совершенствованию законодательства о финансовом рынке по следующим направлениям:
R в целях создания независимой, эффективной и конкурентоспособной системы учета прав на ценные бумаги участвовать в процессе подготовки нормативных актов, регулирующих деятельность центрального депозитария, его функции и полномочия;
R с целью повышения эффективности управления рисками по сделкам с государственными ценными бумагами РФ, проводимым участниками рынка через организатора торгов, установить требование о совершении сделок с участием центрального контрагента, а также продолжить участвовать в работе по совершенствованию законодательства о клиринговой деятельности;
R в целях расширения возможности применения финансовых инструментов и механизмов, используемых для перераспределения рисков, участвовать в определении правовых механизмов секьюритизации активов и хеджирования рисков;
R в целях улучшения инвестиционной привлекательности российского фондового рынка продолжить участие в законотворческом процессе, направленном на упрощение процедуры государственной регистрации выпусков ценных бумаг, расширение спектра ценных бумаг и совершенствование условий допуска на организованный рынок иностранных ценных бумаг;
R в целях развития институтов защиты прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг участвовать в работе по правовому определению компенсационных механизмов для инвесторов – физических лиц, а также института общего собрания владельцев облигаций.
4.3 По совершенствованию платежной системы
В целях обеспечения финансовой стабильности страны Банк России продолжит работу, направленную на поддержание эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Банк России продолжит осуществление мероприятий по построению системы валовых расчетов в режиме реального времени, которая позволит участникам системы значительно сократить сроки осуществления платежей, снизить возникающие при их осуществлении финансовые риски, повысить эффективность реализации ДКП и как следствие – достичь более высокого уровня развития финансового рынка в стране.
В соответствии с международной практикой надзор за платежной системой является одной из важных функций ЦБ в рамках поддержания стабильности финансовой системы и имеет своей целью обеспечение безопасного и эффективного функционирования платежной системы в стране. В этой связи Банком России будет продолжено совершенствование надзора за платежными системами, функционирующими в РФ.
4.4 Важнейшие мероприятия по совершенствованию банковской системы, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы
Содержание мероприятий | Срок исполнения |
Банковская система и банковский надзор | |
Участие в подготовке изменений в Федеральные законы: | |
1. "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", "О ЦБ РФ (Банке России)", направленных на создание правовых условий для дальнейшего приближения к международно признанным подходам российских правил | I квартал |
2. "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" в части совершенствования критериев и механизмов контроля за соответствием требований к участию в системе страхования вкладов, уточнения механизмов, обеспечивающих осуществление выплат вкладчикам, функций и полномочий государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" | II квартал |
3. "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в части совершенствования процедур ликвидации кредитных организаций | IV квартал |
4. "О кредитных историях" в части обеспечения кредиторами права заемщиков на предоставление информации в бюро кредитных историй | II квартал |
5. "О ЦБ РФ (Банке России)", "О банках и банковской деятельности" в части установления дифференцированных требований по достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций и установления требований к кредитным организациям по раскрытию информации, касающейся управления рисками и достаточности капитала | IV квартал |
Участие в подготовке и разработке проектов ФЗ "О внесении изменений и дополнений в ФЗ "О ЦБ РФ (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности": | |
6. в части внедрения в надзорную практику международно признанных принципов консолидированного надзора | II квартал |
7. в части предоставления ЦБ права применения мер надзорного реагирования на основе профессионального суждения | III квартал |
8. в части уточнения требований к публикуемой отчетности кредитных организаций (содержанию и срокам раскрытия) | II квартал |
9. в части расширения полномочий ЦБ по осуществлению надзора за организациями-провайдерами, оказывающими кредитным организациям услуги по осуществлению видов деятельности, функций или процессов, обычно выполняемых самими кредитными организациями (аутсорсинг) | IV квартал |
Подготовка и разработка нормативных актов и рекомендаций Банка России: | |
10. по вопросам совершенствования надзора за риском ликвидности на основании концепции денежных потоков с учетом международного опыта и результатов реализации проекта "Банковский надзор и отчетность" | I–II кварталы |
11. направленных на оптимизацию правил и процедур, применяемых при формировании уставного капитала кредитных организаций | II квартал |
12. направленного на внедрение международных подходов к оценке достаточности капитала кредитных организаций, определенных в рамках соглашения "Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы" (Базель II) | III–IV кварталы |
13. Совершенствование нормативно-правового регулирования отношений в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и методологического обеспечения деятельности кредитных организаций по контролю операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, а также по выявлению сомнительных операций | I–IV кварталы |
Финансовые рынки | |
Участие в работе по развитию и совершенствованию законодательства: | |
15. регулирующего деятельность центрального депозитария | I–II |
16. регулирующего клиринговую деятельность | I–II |
17. об организованных рынках и биржевой торговле | II–III |
18. в части создания условий для секьюритизации финансовых активов | I–II |
19. о РЦБ в части правового определения компенсационных механизмов на данном сегменте рынка | III–IV кварталы |
20. о РЦБ в части инструментов и инфраструктуры РЦБ | I–IV |
Платежная система | |
21. Завершение комплекса мероприятий по построению системы валовых расчетов в режиме реального времени (система RTGS) ЦБ РФ | II квартал |
22. Разработка проекта нормативного документа, определяющего политику ЦБ по надзору за частными платежными системами | I–II кварталы |