Таблица 4. Выполнение обязательных нормативов Банка России на 1 января 2010г.

5. Правовое и информационное обеспечение служб ОАО "Далькомбанк"

ОАО "Далькомбанк" проводит финансовую деятельность на территории РФ в соответствии с ФЗ от 2 декабря 1990 года " О банках и банковской деятельности" на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ № 84 от 10.11.2002 г.

Реквизиты банка:

ОАО "Далькомбанк", г. Хабаровск, 680000 ул. Гоголя, 27

БИК 040813718

Корсчет 30101810600000000718 в ГРКЦ ГУ ЦБ РФ по Хабаровскому краю

ИНН 2700001620

Код по ОКОНХ 96110

Код по ОКПО 09806673

КПП 272101001

Бюро кредитных историй.

30 декабря 2004 г. Президент РФ подписал Федеральный закон N 218-ФЗ "О кредитных историях". Закон должен облегчить гражданам и организациям процесс получения кредитов, а банкам помочь избежать излишних рисков при выдаче кредитов недобросовестным заемщикам.

Целью настоящего Закона являлось создание Бюро кредитных историй (далее - БКИ) – специализированных организаций, призванных собирать и хранить информацию о заемщиках (как юридических, так и, что более важно, физических лицах) и по запросу предоставлять эти сведения гражданам или организациям, к которым данные заёмщики обратятся за кредитом.

БКИ призвано укрепить доверие и взаимное уважение между заемщиком и кредитором. Специальные государственные органы призваны контролировать деятельность БКИ. Особое внимание уделяется защите информации. В соответствии с требованиями законодательства БКИ обязаны получить государственную лицензию на деятельность по технической защите конфиденциальной информации.

Задачи БКИ:

Снижение кредитных рисков в банковской системе;

Формирование положительного имиджа добросовестных заемщиков, укрепление их деловой репутации и инвестиционной привлекательности;

Повышение уровня защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков;

Разработка и усовершенствование баз данных содержащих кредитные истории заемщиков и системы поиска информации;

Комплектование и организация использования баз данных;

Содействие повышению информационной прозрачности на рынке финансовых услуг;

Учет и обеспечение сохранности баз данных и кредитных историй заемщиков от несанкционированного доступа.

Предоставление качественных услуг бюро кредитных историй каждому клиенту в любой точке России

БКИ предоставляет кредитным организациям в Российской Федерации услуги по управлению рисками, аналитике и предотвращению мошенничества, которые необходимы для развития бизнеса, такие как:

Создание, обработка и распространение кредитных историй и отчетов по заемщикам

Защита конфиденциальной информации

Предоставление аналитических услуг для банков и компаний

В соответствии с Федеральным законом N 218-ФЗ "О кредитных историях" российские банки обязаны заключить договор о сотрудничестве хотя бы с одним из включенных в государственный реестр БКИ и регулярно передавать информацию о заемщиках. Кредитная история клиента передается в БКИ на добровольной основе и только при наличии письменного согласия клиента.

В сентябре 2005 г. ОАО "Далькомбанк" заключил Договор об оказании информационных услуг с одним из крупнейших российских БКИ - ООО "Глобал Пэйментс Кредит Сервисиз", которое в августе 2008 г. было переименовано в ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз".

Банк передает информацию в БКИ в следующих случаях:

При выдаче нового кредита;

При полном или частичном погашении кредита или процентов по нему;

При изменении условий договора;

При возникновении просроченной задолженности по кредиту;

При изменении анкетных и/или адресных данных клиента.

Из БКИ информация о заемщиках поступает в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ).