содержание

введение

Государственное Регулирование страховой деятельности на украине

лицензирование страховой деятельности

заключение

литература

введение

Необходимость обеспечения высокой степени ответственности страховщика за социально-экономические последствия своей деятельности обусловливает формирование общественной потребности в организации государственного страхового надзора. В общей форме этот надзор выражается в изучении финансового положения страховщика и его платежеспособно­сти по принятым договорным обязательствам перед страховате­лями. Отсутствие средств у страховщика для расчетов по приня­тым обязательствам подрывает доверие не только к конкретному страховщику, но и вообще к идее страхования. В общественном сознании недоверие к страховой идее воплощается в претензиях населения к государственным институтам. Именно поэтому государство не может находиться в стороне от страховой деятельности, увязывая интересы страховщиков, населения и экономики в целом. Основная проблема государственного стра­хового надзора — величина резервов, гарантирующих плате­жеспособность страховщика.

Страховой рынок как часть финансово-кредитной сферы яв­ляется объектом государственного регулирования и контроля в целях обеспечения его стабильного функционирования с уче­том значимости страхования в процессе общественного воспроизводства. Повсеместно страховое дело выделяется в специ­альную область хозяйственного законодательства и админист­ративного надзора: государственное регулирование страхового рынка осуществляется посредством специальной налоговой по­литики, принятия законов по отдельным видам предпринима­тельской деятельности, отражающих порядок заключения до­говоров страхования и решения возникающих споров. Государ­ство также устанавливает с учетом интересов всего общества обязательные виды страхования.

Регулирующая роль государственного органа по страховому надзору должна предусматривать выполнение в основном трех функций, с помощью которых обеспечивается надежная защи­та страхователей.

1. Регистрация тех, кто осуществляет действия, связанные с заключением договоров страхования, — главная функция органа по страховому надзору. Регистрацию должны пройти все страховщики. В ходе регистрации выясняются профессиональ­ная пригодность страховщика, его финансовое положение. За­падная практика обычно требует представления рекомендатель­ного письма от какого-либо известного лица в финансово-кре­дитной сфере. Не получив официального признания, страховое общество не может функционировать.

Органом страхового надзора акт регистрации оформляется выдачей соответствующего разрешения или лицензии.

2. Обеспечение гласности. Каждый, кто профессионально занимается страховой деятельностью, обязан опубликовать проспект, содержащий полную правдивую и четкую информа­цию о финансовом положении страховщика. Принцип гласно­сти проводится через положение законодательных актов о стра­ховой деятельности (публичная отчетность).

Чтобы не допускать ограничения конкурентной борьбы, ор­ган страхового надзора должен проверить, насколько достовер­на представленная информация или потребовать подтвержде­ния представленных данных аудитором. Открытость информа­ции о финансовом положении страховщиков способствует со­хранению конкурентной борьбы.

3. Поддержание правопорядка в отрасли. Орган государст­венного страхового надзора может начать расследование нару­шений закона, принять административные меры в отношении тех, кто действует вопреки интересам страхователей, или пере­дать дело в суд.

Государственное Регулирование страховой деятельности на украине

Первой попыткой на законода­тельном уровне регламенти­ровать предпринимательскую страховую деятельность и страховые отношения в Украине был Декрет Ка­бинета Министров Украины "О страхо­вании" от 10 мая 1993 г. № 47-93. Его разработчики пошли по пути, предло­женному Законом Российской Федера­ции "О страховании". При этом были объединены правовые нормы, регламен­тирующие предпринимательскую стра­ховую деятельность с гражданско-правовыми нормами, регулирующими стра­ховые отношения. Следует отметить, что в тексте Декрета Кабинета Минист­ров Украины "О страховании" проти­воречий и недоработок больше, чем в одноименном Законе Российской Феде­рации. Тем не менее, данный норматив­ный акт оказал большое влияние на страховой рынок услуг в Украине (в большей степени за счет учреждения Комитета по делам надзора за страхо­вой деятельностью в Украине).

Укрстрахнадзор создан в соответст­вии с Постановлением Кабинета Мини­стров Украины и Национального Банка Украины от 17 сентября 1993 г. № 743. Постановлением Кабинета Министров Украины от 14 марта 1994 г. № 166 утверждено Положение об этом Комите­те, которым определены его цели, зада­чи и компетенция.

На рубеже 1994-1995 гг. в Украине наблюдался кризис страхового рынка, который выразился в неплатежеспособ­ности многих страховых компаний, невыполнении ими обязательств перед страхователями.

Сегодня в Украине в большинстве случаев страховой полис (страховое свидетельство) не рассматривается как гарантия защиты личных и имущест­венных интересов от непредсказуемых случайностей.

Злоупотребления при осуществлении предпринимательской страховой дея­тельности со стороны, как страховщи­ков, так и страхователей, особенно при страховании финансовых рисков (в частности непогашения кредитов), на­несли непоправимый ущерб деловой репутации страховщиков и страхового дела в целом.

Причины такого явления следующие:

· неэффективный надзор со стороны государства за страховой деятельно­стью;

· отсутствие нормативных актов, регу­лирующих страховую деятельность, и опыта страховых отношений в сфере частно - правового негосударственного страхования как со стороны субъектов страховых отношений, так и со стороны государства.

Необходимо также учитывать, что Декретом Кабинета Министров Украи­ны "О страховании" (ст. 2) был введен запрет на осуществление предпринима­тельской страховой деятельности на территории Украины иностранными страховщиками. Между тем, именно они обладают опытом и культурой пре­доставления высококачественных стра­ховых услуг, а также многолетней практикой технологии осуществления страховой деятельности. Иностранным страховым посредникам было отказано также в осуществлении посредниче­ской деятельности в Украине. Мотиви­ровкой таких нецивилизованных за­претов послужило стремление пре­доставить возможность отечествен­ным страховщикам "стать на ноги". На самом же деле это лишь устранило необходимую для частного предприни­мательства конкуренцию, что лишило страхователей права совершить цивили­зованный выбор.

Таким образом, сегодня платеже­способных страховых организаций, предоставляющих высококачественные страховые услуги на уровне мировых стандартов в Украине нет.

Запрет на осуществление предпри­нимательской страховой деятельности иностранными страховщиками тогда привел к таким негативным последствиям: