Заключение

В данной работе сформулирована оценка эффективности деятельности рынка пластиковых карт для участников платежных систем, рассмотрены проблемы, препятствующие развитию массового использования пластиковых карт, и предложен комплекс мероприятий по оптимизации функционирования платежных систем пластиковых карт с учетом особенностей РФ.

Рынок платежей с помощью пластиковых карт имеет две ключевые особенности:

1. На нем функционируют два самостоятельных класса потребителей платежных услуг – держатели карт и торгово-сервисные предприятия (ТПС), принимающие карты к оплате.

2. Его отличает наличие сетевого эффекта. Карты становятся более популярными, если их использует больше потребителей. Последние не изолированы друг от друга, они связаны между собой сетевым эффектом: чем больше карт, тем больше ТСП и наоборот. Карты представляют большую ценность для держателей, если их принимают больше ТСП, а для продавцов – если ими пользуется больше покупателей1.

Сегодня в России пластиковая карта как средство безналичных расчетов не слишком популярна.

Сдерживающим фактором развития системы платежей с использованием пластиковых карт является отсутствие у большинства держателей карт знаний и навыков по использованию карт в безналичных расчетах, некомпетентность в вопросах функциональных возможностей применения дебетовой и кредитовой карт. Основными проблемами этого являются неравномерность распределения кредитных организаций по территории РФ и в регионах; развитие дебетного сегмента рынка пластиковых карт, основанного на внедрении «зарплатных» проектов, что сокращает возможность выбора платежной карты и ее функциональных возможностей конкретным держателем и приводит к малоэффективному использованию пластиковых карт для обналичивания денежных средств; слабая конкурентная среда определяет низкий уровень рекламы новых карточных технологий и их преимуществ для населения. На сегодняшний день отечественные карточки не представляют большого интереса для потенциально активных пользователей и зажиточной части населения. С другой стороны, слои населения со средним имущественным положением мало заинтересованы из-за узости доступной им сети приема карточек.

Неразвитая приемная сеть позволяет использовать карточку лишь эпизодически. Фактически для держателя дебетовой карты – это ограничение доступа к средствам на счете, их частичное замораживание. При пользовании же кредитовой картой такая ситуация приводит лишь к более редким покупкам. Половина из эмитированных сегодня в России карт являются «спящими», т.е. за последние несколько месяцев по ним не было проведено ни одной трансзакции. По некоторым данным доля таких карт составляет 60–65% и более1.

Несомненно, что для более эффективного привлечения клиентов на рынок пластиковых технологий необходимо предложение услуг, сочетающих финансовые выгоды с предоставляемыми карточкой удобствами круглосуточного доступа к счету. Все это в комплексе будет способствовать продвижению карточных продуктов среди самых разных категорий клиентов.

Список литературы

1. Банки и небанковские кредитные организации и их операции./ Под ред. Жукова Е.Ф – М.: ИД «Вузовский учебник», 2004.

2. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов./ Под ред. Тавасиева А.М. – М.: Финансы и статистика, 2005.

3. Бердышева С.С. Оптимизация электронных платежей с помощью пластиковых карт // Банковское дело, №11, 2008.

4. Гинзбург А.И. Пластиковые карты. – СПб.: Питер, 2004.

5. Иванов И.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. – М.: изд. группа «БДЦ-Пресс», 2006.

6. Изофенко Р. Платежные карты – вместо наличных расчетов // Банковское дело, №5, 2007.

7. Каджаева М.Р. Банк. Операции. – 2-е изд. – М.: изд. центр «Академия», 2006.

8. Кирьянов М.А. Рынок банковских карт – проблемы и перспективы. // Банковское дело, №11, 2008.

9. Копытин В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах // Финансы и кредит №11, 2008.

10. Коряковский Д.Г. Правовое регулирование операций с пластиковыми картами // Финансы и кредит, №45, 2007.

11. Летавии М.И. Статистический анализ оттока наличности из сети банкоматов // Финансы и кредит, №30, 2007.

12. Смирнова И.А. Банковские карты в регионах России // Финансы и кредит, №28, 2008.

1 Копытин В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах // Финансы и кредит №11, 2008.

2 Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов./ Под ред. Тавасиева А.М.- М.: Финансы и статистика, 2005.

1 Копытин В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах // Финансы и кредит №11, 2008.

2 Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов./ Под ред. Тавасиева А.М.- М.: Финансы и статистика, 2005.

3 Там же

4 Копытин В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах // Финансы и кредит №11, 2008.

1 Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов./ Под ред. Тавасиева А.М.- М.: Финансы и статистика, 2005.

2 Копытин В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах // Финансы и кредит №11, 2008

3 Там же

1 Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов./ Под ред. Тавасиева А.М.- М.: Финансы и статистика, 2005.

1 Гинзбург А.И. Пластиковые карты.- СПб.: Питер, 2004.

1 Гинзбург А.И. Пластиковые карты.- СПб.: Питер, 2004.

2 Там же.

3 Там же

1 Гинзбург А.И. Пластиковые карты.- СПб.: Питер, 2004.

1 Копытин В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах // Финансы и кредит №11, 2008.

1 Копытин В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах // Финансы и кредит №11, 2008.

2 Коряковский Д.Г. Правовое регулирование операций с пластиковыми картами // Финансы и кредит, №45, 2007.

1 Коряковский Д.Г. Правовое регулирование операций с пластиковыми картами // Финансы и кредит, №45, 2007.

2 Гинзбург А.И. Пластиковые карты.- СПб.: Питер, 2004.

1 Гинзбург А.И. Пластиковые карты.- СПб.: Питер, 2004.

1 Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов./ Под ред. Тавасиева А.М.- М.: Финансы и статистика, 2005.

2 Кирьянов М.А. Рынок банковских карт – проблемы и перспективы.// Банковское дело, №11, 2008.

1 Смирнова И.А. Банковские карты в регионах России // Финансы и кредит, №28, 2008.

2 Там же.

3 Кирьянов М.А. Рынок банковских карт – проблемы и перспективы.// Банковское дело, №11, 2008.

1 Смирнова И.А. Банковские карты в регионах России // Финансы и кредит, №28, 2008.

2 Иванов И.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке.- М.: изд. группа «БДЦ-Пресс», 2006.

1 Смирнова И.А. Банковские карты в регионах России // Финансы и кредит, №28, 2008.

2 Там же

1 Кирьянов М.А. Рынок банковских карт – проблемы и перспективы.// Банковское дело, №11, 2008.

2 Изофенко Р. Платежные карты – вместо наличных расчетов // Банковское дело, №5, 2007.

1 Бердышева С.С. Оптимизация электронных платежей с помощью пластиковых карт // Банковское дело, №11, 2008.

1 Кирьянов М.А. Рынок банковских карт – проблемы и перспективы.// Банковское дело, №11, 2008.