В 2008 г. «Россельхозбанк» сохранил ранее набранные темпы кредитования агропромышленного комплекса и обеспечил, несмотря на финансовый кризис, устойчивую и стабильную работу. Все основные показатели имеют достаточно хорошую динамику. На начало 2009 г. величина кредитного портфеля банка достигла 466 млрд. руб., при первоначальном плане – 380 млрд. руб. За год кредитный портфель вырос на 173 млрд. руб., или почти на 60% (прил.Г).

Было выдано кредитов на сумму 335 млрд. руб. Вложения банка в агропромышленный комплекс России увеличились за год на 127 млрд. руб. – до 373 млрд. руб. Доля кредитных вложений непосредственно в агропромышленный комплекс составила 80%. При этом объемы кредитной поддержки динамично нарастали в течение года, вне зависимости от развития кризисных явлений на рынке.

Предприятиям и организациям, участвующим в реализации Государственной программы, выдано 159 тыс. кредитов объемом 255 млрд. руб. Для сравнения, за 2006-2007 гг. в рамках приоритетного национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса» банком выдано свыше 318 тыс. кредитов объемом 153 млрд. рублей.

За счет кредитов банка ныне реализуется 1368 инвестиционных проектов по животноводству и птицеводству, по которым заключено кредитных договоров на общую сумму 103,5 млрд. руб. В соответствии с бизнес-планами ввод мощностей на этих объектах позволит к 2012 г. увеличить производство молока более чем на 2 млн. т. в год, мяса говядины – более чем на 100 тыс. т., свинины – на 318 тыс. т., мяса птицы – почти на 180 тыс. т.

Только за счет ввода в эксплуатацию и выхода на проектную мощность комплексов, которые кредитует «Россельхозбанк», будет обеспечено 33% плановых объемов прироста производства мяса и 78% прироста производства молока, предусмотренных в качестве целевых ориентиров в Государственной программе развития сельского хозяйства. Эта продукция появится на полках наших магазинов и будет востребована, вытесняя импорт. Это и новые рабочие места.

Наиболее успешно развивающейся из реализуемых специальных банковских программ кредитования корпоративных заемщиков является программа «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». За 2008 г. количество договоров по таким кредитам выросло более чем в полтора раза, до 16 тыс., ссудная задолженность увеличилась до 63 млрд. руб. Сельскохозяйственными товаропроизводителями приобретено 4,5 тыс. тракторов, 3,4 тыс. зерноуборочных и 1 тыс. кормоуборочных комбайнов, а также немало другой самоходной и прицепной техники, комплектов оборудования для животноводства, птицеводства и кормопроизводства. Достаточно активно развивается и программа «Кредит на приобретение племенного молодняка сельхозживотных под его залог» – ссудная задолженность по ней выросла на 32% – с 2,4 до 3,2 млрд. рублей.

Большая работа проводится банком по финансированию проведения государственных закупочных интервенций зерна: с августа 2008 г. по июль текущего года оплачено и заложено на ответственное хранение около 8 млн. тонн зерна.

Следует акцентировать внимание на таком направлении банковской деятельности, как кредитование предприятий рыбохозяйственного комплекса. Банк подписал с Госкомрыболовством соглашение о сотрудничестве, предусматривающее значительное выделение кредитных ресурсов. Предприятиям рыбохозяйственного комплекса за последние три года было предоставлено кредитов на сумму около 11,0 млрд. руб. Только в 2008 г. было выдано 348 кредитов на сумму свыше 5,0 млрд. руб., что составляет 45,5% общего объема кредитования предприятий рыбохозяйственного комплекса за последние три года (прил.Д).

Вполне понятно, что активная работа по кредитованию должна иметь прочный фундамент в виде ресурсной базы. Несмотря на масштабный финансовый кризис и наметившуюся в ряде российских кредитных организаций тенденцию к оттоку денежных средств со счетов клиентов и вкладчиков, банку удалось не только сохранить свою ресурсную базу, но и существенно ее нарастить.

За 2008 г. объем привлеченных вкладов населения вырос почти вдвое (92%) и достиг 44 млрд. руб. Даже в период обострения финансового кризиса фиксировался ежемесячный прирост вкладов. Благодаря принятым дополнительным мерам по организации работы с клиентами, реализации программы привлечения новых клиентов прирост средств на депозитных счетах юридических лиц превысил 31 млрд. руб., а совокупный объем привлеченных за счет этих клиентов средств по состоянию на начало текущего года достиг 64 млрд. руб. В течение 2008 г. на обслуживание в банк пришло более 356 тыс. клиентов. В целом к началу года число клиентов, обслуживающихся в «Россельхозбанке», превысило 1,2 миллиона.

В прошлом году продолжалась работа по дальнейшему расширению региональной сети. Было открыто два филиала и 152 дополнительных офисов. По состоянию на 1 января имеется 78 региональных филиалов и 1414 дополнительных офисов. Таким образом, «Россельхозбанк» последовательно выполняет стратегическую задачу по обеспечению своего присутствия во всех ведущих аграрных территориях страны.

В 2008 г. «Россельхозбанк» продолжил расширение и укрепление своей международной деятельности. В настоящее время банк обладает широкой корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров. В прошлом году состоялись внешнеэкономические сделки с использованием механизма торгового финансирования и связанного кредитования на сумму 244 млн. дол. и 129 млн. евро.

Одно из наиболее перспективных направлений международной деятельности банка – развитие сети зарубежных представительств. Такие представительства открыты в Монголии, Республике Беларусь, Республике Таджикистан. Принято решение об открытии представительства банка в Республике Казахстан. Эта работа будет способствовать расширению возможностей по предоставлению банковских продуктов и услуг клиентам банка, увеличению экспортно-импортных операций, росту товарооборота и количества сделок с зарубежными партнерами, расширению клиентской базы.

Наращивая объемы кредитования, особое внимание уделяется качеству кредитного портфеля. Безусловно, объективные процессы, происходящие в экономике в условиях финансового кризиса, а также сложившаяся в 2008 г. неблагоприятная конъюнктура на рынке сельхозпродукции оказывает свое прямое влияние на показатели возврата ссуд. В ряде случаев имеют место и субъективные причины возникновения проблем, связанных с несвоевременным погашением кредитов.

Объем кредитов, непогашенных в срок, вырос за 2008 г. до 8,5 млрд. руб., что составило 1,8% кредитного портфеля. Что касается первого полугодия 2009 г., то процент кредитов, не погашенных в срок, составил 2,4%.

В отличие от неблагополучной ситуации в целом по российской банковской системе уровень просроченной задолженности по кредитам физических лиц по итогам первого полугодия 2009 г. составил 0,8%. Банком разработан комплекс мер по предупреждению образования и погашению имеющейся просроченной задолженности. Внесены изменения в процедуры рассмотрения кредитных проектов, сопровождения кредитов, ужесточены требования к финансовому состоянию клиентов, обеспечению, проведены некоторые организационные преобразования, повышены требования к персоналу. Кроме того, принимаются меры финансового характера с целью уменьшения влияния возможного ухудшения качества кредитного портфеля.