В Германии по результатам реформы 2002 г. Центральные банки Земель престали быть самостоятельными юридическими лицами и фактически преобразовались в Главные управления Немецкого Федерального Банка. Как и ранее, территория Германии поделена на девять относительно равных в экономическом отношении регионов, в каждом из которых осуществляет свои полномочия одно Главное управление.

Полномочия

Находясь на верхнем уровне банковской системы, Центральный банк сегодня помимо банковской осуществляет также эмиссионную, нормотворческую и надзорную функцию. Современное законодательство наделяет Центральный банк широкими полномочиями. Так, Центральный банк:

q контролирует денежную массу, включая эмиссию банкнот и монет;

q во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику внутри страны;

q поддерживает курс национальной валюты на международном финансовом рынке;

q осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

q осуществляет операции по обеспечению внешнеторговых соглашений;

q ведет счета казначейства;

q контролирует государственный долг;

q выступает в роли банкира правительства, предоставляя в случае необходимости кредиты для финансирования государственных расходов;

q выполняет финансовые поручения правительства;

q по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для органов государственной власти, юридических и физических лиц;

q является банкиром банковской системы, играя роль «кредитора в последней инстанции» для других банков, что обеспечивает стабильность всей системы в целом;

q обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов;

q регулирует деятельность кредитно-финансовых институтов;

q лицензирует деятельность кредитных учреждений;

q устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности;

q осуществляет надзор за банками, кредитными учреждениями и финансовыми рынками;

q проводит проверки деятельности национальных и иностранных финансово-кредитных учреждений;

q участвует в деятельности международных организаций;

q представляет интересы государства во взаимоотношении с центральными банками иностранных государств и международными финансовыми организациями;

q осуществляет коммерческие операции.

Во Франции на верхнем уровне банковской системы помимо Банка Франции действуют еще три самостоятельных субъекта: Комитет по банковской регламентации, Комитет по кредитным учреждениям и Банковская комиссия. Основной задачей Комитета по банковской регламентации является разработка и публикация подзаконных актов по вопросам банковской деятельности, отнесенных к компетенции этого Комитета и требующих нормативно-правового регулирования. Комитет по кредитным учреждениям осуществляет лицензирование банковской деятельности и отдельных банковских операций, регистрацию кредитных учреждений, ведет реестр французских кредитных учреждений, при необходимости принимает управленческие решения в отношении отдельных кредитных учреждений. Банковская комиссия является независимым органом административного надзора. Ее главной задачей является контроль и надзор за точным исполнением кредитными учреждениями банковского законодательства и применение соответствующих санкций в отношении нарушителей.

В Германии в настоящее время помимо Немецкого Федерального Банка на верхнем уровне банковской системы действует Федеральное ведомство по надзору за финансовыми организациями. Федеральное ведомство по надзору за финансовыми учреждениями выдает, приостанавливает и отзывает лицензии на ведение банковских операций, регулярно получает информацию от финансовых учреждений о виде и объеме их деловой деятельности, следит за соблюдением ими банковского законодательства. Также при выполнении своих задач они могут пользоваться услугами других лиц и учреждений.

С 1 января 2002 г. двенадцать государств Европейского Союза (Австрия, Бельгия, Греция, Испания, Италия, Ирландия, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Франция, ФРГ) отказались от своих национальных валют и ввели на своих территориях единую валюту ЕВРО, правом на эмиссию которой обладает Европейский центральный банк. В соответствии со ст. 106 Договора о ЕС Европейский центральный банк обладает исключительным правом санкционировать эмиссию банкнот и монет внутри Сообщества.

В Африке единые Центральные банки имеют уже многолетний опыт функционирования. Речь идет о Центральных банках зоны франка КФА, в которую входят 14 государств Западной и Центральной Африки, образующих два валютных союза, объединяющим центром которых являются Центральные банки регионов. Сегодня на территории зоны франка осуществляют свою деятельность три эмиссионных банка:

q Центральный банк государств Западной Африки

q Банк центральноафриканских государств

q Центральный банк Коморских островов.

Каждый из трех Центральных банков обладает правом эмиссии. Так, в рамках зоны франка, начиная с 1945г., существует три валюты: франк финансового сотрудничества в Центральной Африке, франк африканского финансового сообщества в Западной Африке и франк Коморских островов. Тем не менее, все три валюты имеют единое название — франк КФА (un franc CFA). В государствах зоны франка своих национальных Центральных банков нет, а есть национальные представительства эмиссионных банков. Также Центральные банки зоны франка объединили свои валютные резервы, которые они вправе размещать в соответствии с договорами о сотрудничестве, заключенными с Францией. Центральные банки проводят единую денежную политику, основной целью которой является обеспечение стабильности франка КФА с сохранением валютных резервов.

Банковский контроль в Западной и Центральной Африке по примеру Франции осуществляют наднациональные банковские комиссии, созданные в каждой эмиссионной зоне, обладающие обширными полномочиями в сфере регулирования, лицензирования банковской деятельности и контроля над кредитными учреждениями. Кроме того, обладают судебными полномочиями, вправе налагать санкции вплоть до отзыва лицензии или увольнения руководителей.

Особенности банковской системы государств — членов ЕС

Валютная интеграция в Европейском союзе берет свои истоки в сентябре 1950 г., когда через полгода после подписания Парижского договора об учреждении Европейского объединения угля и стали (ЕОУС) был создан Европейский платежный союз (ЕПС).

Организационные основы Экономического и валютного союза

Институциональное строительство ЭВС началось с учреждения в январе 1994 г. Европейского валютного института (ЕВИ) и ему была предписана роль прообраза Европейского центрального банка (ЕЦБ). ЕВИ функционировалс января 1994 г. по 30 июня 1998 г. С 1 июля 1998 г. ЕВИ трансформировался в Европейский центральный банк (ЕЦБ) и его деятельность на этом фактически закончилась. ЕВИ являлся юридическим лицом. Он управлялся Советом, состоявшим из президента ЕВИ и управляющих национальными центральными банками, один из которых одновременно являлся заместителем президента ЕВИ. Президент ЕВИ назначался с общего согласия руководителей государств — членов ЕС по рекомендации комитета управляющих Центральных банков государств-членов или Совета ЕВИ после консультаций с Европейским парламентом и Советом ЕС. Президент назначался из числа лиц, обладавших общепризнанной репутацией и профессиональным опытом в финансовых и банковских делах, мог стать только гражданин одного из государств — членов ЕС, срок составлял 3 года. Членами ЕВИ являлись Центральные банки государств — членов ЕС. В качестве Центрального банка Люксембурга рассматривался Валютный институт Люксембурга. С учреждением ЕВИ ранее созданные Комитет управляющих центробанками и Европейский фонд валютного сотрудничества (ЕФВС) были упразднены. Все активы и обязательства ЕФВС автоматически перешли к ЕВИ.