Директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева объяснила, что анализ данных за весь период рефинансирования закладных выявил группу риска. К ней относятся кредиты с сочетанием двух показателей: сумма кредита свыше 1,5 млн. рублей и кредит превышает 80% стоимости залога. «АИЖК будет более тщательно проверять первичные документы по кредитам с такими характеристиками перед принятием об их рефинансировании. Мы считаем, что такой подход будет стимулировать всех участников рынка повысить качество работы» - говорит Ярцева.

«По нашим оценкам, сегодня наиболее востребованы кредиты с первоначальным взносом до 15%, их выдается как минимум половина», - говорит гендиректор кредитного брокера «Фосборн хоум» Василий Белов. Увеличивая соотношение кредит/залог, АИЖК снижает целевую аудиторию минимум вдвое. Ограничение по максимальной сумме затронет все города – миллионники, отмечает Белов.

Елена Шилина, старший вице-президент «ИпоТек Банка», отмечает что российский ипотечный рынок в нынешнем году будет в значительной степени зависеть от доступности долгосрочного фондирования под ипотечные портфели – то есть от того, когда откроются мировые рынки и с какой скоростью стоимость фондирования скорректируется до уровня начала 2007 года.

По мнению Кжиштофа Новачевского, директора департамента ипотечного кредитования ЗАО «ДжиИ Мани Банк», главной тенденцией года будет продвижение ипотеки в регионы. Однако, возможно, что объем выданных кредитов, останется на уровне 2007 года, потому что банки будут тщательнее подходить к выдаче ипотечных кредитов для заемщиков с «серыми» доходами.

Что касается курса доллара по отношению к российскому рублю, то, по мнению специалистов, в текущем году следует ожидать укрепления рубля к доллару примерно на 3%. Большинство аналитиков сходятся во мнении, что существенный рост американской валюты в 2008 году не будет, слишком сильно повлиял кризис в США. Эксперты не исключают, что в 2008 году наиболее привлекательными для игроков станут валюты азиатских стран.

Определенно можно сказать, что ипотека будет доступна все более широким слоям населения, хотя этот процесс будет происходить медленно. Сложно прогнозировать, как изменятся ставки, поскольку их величина определяется многими факторами, в том числе и не зависящими от банков.

Итак, в полном масштабе российские заемщики еще не ощутили влияние кризиса ликвидности на финансовом рынке. Но и последствия его не бесконечны: рано или поздно они будут преодолены, и все вернется на круги своя, в русло долгосрочных мировых тенденций. То есть деньги продолжают дешеветь, а реальные активы дорожать. Эксперты уверены, что ни серьезные взлеты, ни опасные падения в 2008 году российской ипотеке не грозят. Механизм будет работать в штатном режиме, местами спотыкаясь о несовершенство законодательства и недостаток средств и набирая скорость на ровных накатанных участках.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Целью данной работы было: а) выяснить, действительно ли ипотека настолько выгодна как об этом говорят; б) обосновать, что ипотечное кредитование является перспективным направлением банковской деятельности; в) доказать, что ипотечный кредит есть капиталовложение, а соответственно, является выгодной инвестицией.

Итак, какие же выводы можно сделать в результате анализа ипотечного кредита.

Во-первых, ипотека действительно может быть выгодной, но при следующих условиях: заработок должен быть стабильным и реально покрывать сумму ежемесячных взносов по кредиту, иначе возможны различные штрафные санкции вплоть до выселения из «собственной» квартиры.

Во-вторых, ипотека действительно является перспективным направлением банковской деятельности. Это заметно по увеличению количества сделок, связанных с ипотечным кредитом. А также, по тому, как много на сегодняшний день разработано банковских программ, направленных на то, чтобы облегчить ипотечное бремя.

В-третьих, мы уже рассмотрели возможность ипотечного кредита как дополнительного заработка, а это значит, что тем самым мы инвестируем свое денежные средства в покупку недвижимости. Можно даже сказать, что это будет являться долгосрочной инвестицией, так как в любом случае цены на жилье меньше не становятся, а, значит, и стоимость купленной квартиры будет увеличиваться с каждым годом. Следовательно, продав ее в перспективе, мы не только вернем потраченные денежные средства, но и приумножим свой капитал.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Налоговый Кодекс РФ

2. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102 – ФЗ

3. Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ

4. Постановление Правительства РФ от 17.09.2001 № 675 «О Федеральной целевой программе «Жилище» на 2002-2010 годы».

5. Постановление Правительства Москвы от 23.01.2007 г. № 24-ПП «О среднесрочной жилищной программе «Москвичам – доступное жилье» на период 2007-2010 гг. и задании на 2010год»

6. Аксенов А. П. Организация управления ипотечным финансированием предприятий и их объектов недвижимости. //Менеджмент в России и за рубежом. – 2007. -№.4. –С. 37-46.

7. Лукашов А. И. Проблемы развития ипотеки на региональном уровне. // Финансы. – 2007. - №10. – С. 63-65.

8. Об оценке доступности жилья в России / Экономика отраслевых рынков / Вопросы экономики. 2007. №7

9. Фролов Н. Е. современное состояние ипотечного рынка: задачи, проблемы, перспективы. // Деньги и кредит. – 2007. - №8. – С. 9-12.

По данным открытых Интернет - источников: