СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования

1.1 Понятие и экономическое значение ипотеки и Ипотечного жилищного кредита

1.2 История возникновения и становления жилищной ипотеки в России

1.3 Современные схемы ипотечного жилищного кредитования

ГЛАВА 2. Анализ действующих схем ипотечного жилищного кредитования в ОАО «УРСАБанк»

2.1 Анализ схем ипотечного жилищного кредитования по программам «Улучшение жилищных условий» и «Решение квартирного вопроса»

2.2 Анализ схемы ипотечного жилищного кредитования по программе «Рефинансирование ипотечных«жилищных кредитов»

2.3 Сравнительный анализ схем ипотечного жилищного кредитования в 0АО «УРСАБанк»

ГЛАВА 3. Разработка рекомендаций по эффективному управлению современных схем ипотечного жилищного кредитования в ОАО «УРСАБанке»

3.1 Государственная поддержка (в ОАО «УРСАБанк» ипотечном жилищном кредитовании на строящиеся квартиры

3.2 Сотрудничество ОАО «УРСАБанк»с ипотечными брокерами

3.3 Анализ предложенных рекомендаций по эффективному управлению схем ипотечного жилищного кредитования в 0АО «УРСАБанк»

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Задача обеспечения населения жильем актуальна во все времена. Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, ни о каких других приоритетах общества говорить нельзя. Жилищная проблема - одна из наиболее острых социально-политических проблем государства.

Согласно результатам опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) и Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), для 56% россиян улучшение жилищных условий является актуальным вопросом. О возможности приобретения жилья по ипотеке из 1600 опрошенных знают 35 % респондентов, еще 44 % «что-то слышали об этом», а 17 % опрошенных ничего не знают об ипотечном кредитовании. По данным социологов 72 % населения России не брали и не собираются брать кредит на жилье, а 17 % наоборот, готовы к ипотеке. Лишь 1 % россиян имеет опыт ипотечного кредитования.

Среди основных причин неготовности к кредиту 36% россиян назвали недостаточно высокие доходы, 32% - высокие процентные ставки, 23% -неуверенность в стабильном доходе, а 15% - быстрые темпы роста цен на недвижимость. Реже респонденты ссылались на нестабильность рынка недвижимости - 9%, отсутствие банка, вызывающего доверие - 6%, невозможность официально подтвердить доходы - 3%, сложность в оформлении - 2%.

Исходя из этих данных видно, что действующие схемы ипотечного жилищного кредитования не до конца отлажены, а значит эффективность от них невысока. Ведь главная цель ипотечного жилищного кредитования - создание эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами. Развитие ипотечного жилищного кредита способствует удовлетворению потребностей населения в жилье, является предпосылкой достижения социальной стабильности, что положительно сказывается на экономическом развитии страны и объективно требует использование системы ипотечного кредитования как мощного стимулятора стабилизации и роста современной российской экономики.

Целью написания дипломной работы является изучение места и роли ипотечного жилищного кредитования в системе факторов социально-экономического развития региона, а также разработка рекомендаций по эффективному управлению современными схемами ипотечного кредитования на примере ОАО «УРСАБанк».

В рамках поставленной цели в работе должны быть решены следующие задачи:

рассмотреть сущность ипотечного кредитования;

- проанализировать современные схемы ипотечного жилищного кредитования;

- проанализировать действующие схемы ипотечного жилищного кредитования в ОАО «УРСАБанк»,

- разработать рекомендации по эффективному применению схем ипотечного жилищного кредитования в ОАО «УРСАБанк»;

- проанализировать эффективность от применения предложенных рекомендаций.

Объектом исследования в дипломной работе является региональный рынок ипотечного жилищного кредитования.

Предметом исследования - отношения, возникающие между кредитором и заемщиком в процессе ипотечного жилищного кредитования.

Информационной базой исследования дипломной работы послужили финансовые документы коммерческого банка.

Теоретической и методической основой дипломной работы послужили законодательные акты, а также работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию, к которым относятся: Лубенец А.В., Белых СБ., Рябченко Л.И, Оринкович Е. В., Пастухова Н. С,Рогожина Н. Н., Иванов В. В., Толкушина А. В., Сергеева И. А., Колобов С. С. и др.

Дипломная работа состоит из введения, основной части, заключения списка использованной литературы и приложения.сформулирован цель и задачи, предмет и объект исследования,

В первом разделе раскрыта сущность и экономическое значение ипотечного кредита, история возникновения и становления ипотечного жилищного кредитования в России. Во втором разделе проведен анализ схем по программам «Решения квартирного вопроса», «Улучшение жилищных условий», «Рефинансирования ипотечных жилищных кредитов» со стороны их эффективности и привлекательности.

В третьем разделе несколько рекомендаций по эффективному применению действующих схем в ОАО «УРСАБанк». И проведен анализ эффективности от применения предложенных рекомендаций.

Заключение проведенного исследования.

ГЛАВА 1. Теоретические основы жилищного кредитования

1.1 Понятие и экономическое значение ипотеки и ипотечного жилищного кредита

В условиях хронического недостатка государственных средств, традиционной задачей для органов власти всех уровней стало привлечение внебюджетных ресурсов в сферу жилищного. Наиболее примитивным решением «квартирного вопроса» специалисты в области недвижимости считают развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования.

Ипотека (от греч. Hypotheka - залог) - залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ипотечной ссуды. При ипотечном залоге имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника [1, С. 210].

Ипотечное кредитование - кредитование под залог недвижимости, служащей обеспечением исполнения основного денежного обязательства должником - залогодателем перед кредитором - залогодержателем, который приобретает право в случае неисполнения должником основного обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного недвижимого имущества, собственником (владельцем) которого остается

В экономическом отношении ипотека - рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) экономически нецелесообразны. Ипотека позволяет привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных экономических и социальных проектов. Иначе говоря, ипотека может стать мощным инструментом экономического подъема региона или целого государства [2, С. 56].