Организация кредитования в коммерческом банкеРефераты >> Банковское дело >> Организация кредитования в коммерческом банке
В русском языке слово «форма» имеет значения: способ существования содержания, неотделимый от него и служащий его выражением; внешнее очертание, наружный вид предмета. В экономической литературе существует следующая трактовка понятия «форма кредита»: совокупность ряда элементов, определяющих основные черты кредитного отношения, находящихся во взаимной связи и рассчитанных на конкретный тип кредитного отношения. Наиболее существенными элементами, по мнению Ю.Е. Шенгера, являются: порядок участия собственных средств хозяйственных организаций в кредитной операции; объекты кредитования; порядок выдачи и погашения кредитов; порядок регулирования размера кредита в соответствии с выполнением заданий хозяйственного плана; организация контроля за правильностью использования кредитов.
Конкретная форма кредита зависит от многих как субъективных, так и объективных параметров, определяемых потребностями конкретного заемщика, возможностями кредитора и многими другими факторами, закрепляемыми в кредитном договоре. При всем многообразии потребностей конкретных заемщиков трудно выделить один критерий, на основе которого можно было бы классифицировать кредиты по их форме. В качестве критерия можно выделить, например, специфику той или иной кредитной заявки заемщика, анализируя его самого как систему, имеющую: определенную качественную форму (физическое или юридическое лицо, организационно-правовая форма), конкретную структуру (отраженную, например, в учредительных документах), составные элементы (отражающие его содержание и отраслевую принадлежность) — и осуществляющую отдельные функции (производство, потребление, обмен, распределение). Составные части системы как раз и могут выступать в качестве специфических признаков для классификации кредитов.
Например, государственный кредит может входить как в группу, признаком которой является заемщик сделки или кредитор, так и в группу, где классификационный признак — назначение использования кредита. В результате исследования этого многообразия можно выделить следующие основные группы краткосрочных кредитов по разных классификационным признакам (табл. 1).
Таблица 1 - Классификация краткосрочных кредитов
|
Признак |
Группа |
|
По виду кредита |
Государственный, банковский, предоставленный кредитной организацией (кроме банка), смешанные |
|
По виду заемщиков |
Предоставленный государству, хозяйствующему субъекту, физическому лицу, другому банку, международному субъекту |
|
По источникам привлечения |
Внутренние, внешние |
|
По сфере применения |
В сфере производства, в сфере обращения |
|
По назначению использования |
Бюджетные, промышленные, сельскохозяйственные, торговые, инвестиционные, потребительские и т.д. |
|
По объему предоставления |
Мелкие, средние, крупные |
|
По способу предоставления |
Компенсационные, платные |
|
По сроку использования |
До востребования, срочные, просроченные, пролонгированные |
|
По виду обеспечения |
Обеспеченные, необеспеченные |
|
По порядку погашения |
Погашаемые единовременно, кредиты с рассрочкой платежа |
|
По виду процентных ставок |
С фиксированной, плавающей, смешанной процентными ставками |
|
По способу расчета процентной ставки по кредитам |
Годовая процентная ставка, простые проценты, дисконтная ставка, процентные накидки (сложение) |
|
По валюте предоставления |
В валюте страны-кредитора, в валюте страны-заемщика, в валюте третьей страны, мультивалютные |
|
По форме предоставления |
Предоставление реальных средств, рефинансирование, переоформление долга |
|
По числу кредиторов |
Предоставленные одним кредитором, синдицированные, параллельные |
В современной экономической литературе представлено множество классификаций кредитов по тем или иным признакам. Недостатком классификаций является то, что одни и те же кредиты могут относиться к разным группам.
2. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА
ООО Коммерческий банк «Коммерческий кредит» основано в 1993 году.
Банк входит в тридцатку крупнейших российских кредитных организаций, ежемесячно публикуемую ЦБ. Крупнейшими акционерами банка, по данным на 1 января 2006 года, являлись пять ООО, зарегистрированные в Москве, - "ТехноСпецРесурсы" (18.8%), "Промышленный альянс "ТехГлобал" (17.5%), "Промышленная Группа "СтальТехАльянс" (17.8%), "Русский трастовый альянс "Ваши Сбережения" (18.4%) и "Компания "Восток ТехАльянс" (18.2%).
ООО КБ «Коммерческий кредит» - универсальный многофилиальный банк, входящий в число крупнейших финансово-кредитных учреждений страны. Филиальная сеть Банка охватывает практически всю территорию Российской Федерации. Подразделения банка присутствуют в 43 субъектах федерации и в каждом федеральном округе. На сегодняшний день работают 19 отделений, а в регионах функционируют 45 филиалов, 19 дополнительных офисов и 27 операционных касс. Помимо этого, банку принадлежит несколько десятков обменных пунктов и более 170 банкоматов в Москве и регионах.
Банковские реквизиты: к/с 30101810400000000788 в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России; БИК: 044525788
ОГРН 1027739058324 от 09.08.2002.
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (08.11.2001); Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (27.05.2003);
Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг (выданы Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг): на осуществление брокерской деятельности № 177-06025-100000 от 07.06.2002 без ограничения срока действия;
на осуществление дилерской деятельности № 177-06037-010000 от 07.06.2002 без ограничения срока действия;
на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 177-06045-001000 от 07.06.2002 без ограничения срока действия; на осуществление депозитарной деятельности № 177-06046-000100 от 07.06.2002 без ограничения срока действия.
