Кредитование физических лицРефераты >> Банковское дело >> Кредитование физических лиц
ДМкр=(3747428-402570-829458)/4=628850
Таблица 2.2 Справка для получения кредита (поручителя) Чебурашкина О.А.
|
№ |
месяцы |
год |
Зарплата, пособия и др. начисления |
Пенсионные взносы |
Подоходный налог |
К выдаче |
|
1 |
сентябь |
05 |
340800 |
3408 |
28377 |
309015 |
|
2 |
октябрь |
05 |
340800 |
3408 |
28377 |
309015 |
|
3 |
ноябрь |
05 |
325309 |
3253 |
26688 |
595368 |
|
4 |
декабрь |
05 |
651965 |
6520 |
56067 |
589378 |
|
5 |
январь |
06 |
749760 |
7498 |
64868 |
677394 |
|
6 |
февраль |
06 |
681600 |
6816 |
58734 |
716050 |
|
итого |
3090234 |
30903 |
263111 |
3196220 |
ДМкр=(3196220-309015-716050)/4=542788
Сложившийся средний доход кредитополучателя в месяц составил 628850 руб., доход поручителя составил 542788 руб.
åmах. лимит задолженности: 10·628850=6288500 руб.
Кредитный работник составляет график погашения процентов по кредиту. Расчет погашения процентов предоставлен в табл. 2.3
Таблица 2.3 График погашения кредита.
|
сумма долга |
ежемесячный платеж |
проценты за пользование кредитом (14%) |
Итого погасить |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
3 000 000 |
250 000 |
35 000 |
285 000 |
|
2 750 000 |
250 000 |
32 083 |
282 083 |
|
2 500 000 |
250 000 |
29 167 |
279 167 |
|
2 250 000 |
250 000 |
26 250 |
276 250 |
|
2 000 000 |
250 000 |
23 333 |
273 333 |
|
1 750 000 |
250 000 |
20 417 |
270 417 |
|
1 500 000 |
250 000 |
17 500 |
267 500 |
|
1 250 000 |
250 000 |
14 583 |
264 583 |
|
1 000 000 |
250 000 |
11 667 |
261 667 |
|
750 000 |
250 000 |
8 750 |
258 750 |
|
500 000 |
250 000 |
5 833 |
255 833 |
|
250 000 |
250 000 |
2 917 |
252 917 |
|
0 |
3 000 000 |
227 500 |
3 227 500 |
Из расчета видно, что кредитополучатель является платежеспособным, так как его среднемесячный доход превышает сумму максимального платежа по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.
Исходя из вышесказанного, физическому лицу может быть выдан кредит в сумме 3000000 на 1 год.
После расчета платежеспособности и оформления всех необходимых документов, кредитный работник подготавливает кредитный договор.
2.2 Порядок погашения кредита и уплаты процентов
Погашение (возврат) кредита и уплата начисленных процентов за пользование им производится физическими лицами в рамках условий кредитного договора наличными деньгами или в безналичной форме способами, не противоречащими законодательству Республики Беларусь.
Уплата начисленных процентов производится, как правило, ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора. Банк имеет право установить иные сроки и порядок уплаты процентов. Последний платеж производиться не позднее даты, установленной договором.
Погашение основного долга и процентов по кредитам, выданным в иностранной валюте, в отдельных случаях допускается белорусскими рублями или иной валютой, если это предусмотрено кредитным договорам.
По ходатайству кредитополучателя кредитная комиссия филиала вправе пролонгировать срок погашения кредита на период до одного года. Пролонгация на иные сроки осуществляется с разрешения уполномоченного коллегиального органа банка. Пролонгация оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору с увеличением размера процентной ставки.
Пролонгацией не является продление:
a) промежуточных сроков погашения кредита;
b) срока предоставления и погашения кредита при увеличении лимита выдачи при кредитовании путем открытия кредитной линии;
c) общего срока, в течение которого действует разрешенный лимит овердрафта.
