Другие условия предоставления услуги "Кредитная линия" аналогичны условиям для услуги "Стандартный кредит".

Необходимые документы.

Документы, предоставляемые для получения услуги "Кредитная линия" аналогичны документам, предоставляемым для получения услуги "Стандартный кредит" (кредитования одноразовым зачислением).

Стандартные условия кредитной линии разрешают клиенту досрочно погашать транши без изменения процентной ставки по кредитной линии, что позволяет сократить процентные расходы по обслуживанию долга.

В Банке используется в основном 2 варианта кредитной линии:

1 вариант - Выдача каждого кредита оформляется отдельным протоколом к договору о кредитной линии, в котором содержатся основные условия (сумма кредита, срок возврата, вид обеспечения и др.). В данном случае договор о кредитной линии устанавливает общие условия всех кредитов в рамках линии (сумма лимита, лимит совокупной суммы единовременных требований к Заемщику по кредитам, срок. в течении которого Заемщик может получать кредиты, порядок выдачи кредитов, порядок начисления процентов, ответственность, обязательства сторон и др.) и носит характер соглашения. В протоколе указывается принимаемое по данному кредиту обеспечение. В отдельных случаях обеспечение может быть оформлено к договору о кредитной линии.

Под совокупной суммой единовременных требований к Заемщику по кредитам понимается сумма всех отдельно действующих кредитов, выданных по протоколам, рассчитанная на определенную дату.

Каждый протокол, по сути, является отдельным договором, в котором могут быть предусмотрены разные условия кредитования, поэтому кредиты, выданные по протоколам рассматриваются отдельно друг от друга. Если вопрос о принятии решения о выдаче кредита по конкретному протоколу относится к компетенции Кредитного Комитета, то он выносится па рассмотрение Кредитного Комитета.

2 вариант - Выдача кредитов производится по письменным заявлениям, в договоре о кредитной линии определен максимальный срок каждой суммы (меньший срок может быть установлен самим заемщиком в письменном заявлении). Также в договоре о кредитной линии оговариваются лимит совокупной суммы единовременных требований к Заемщику по кредитам, срок предоставления кредитов, процентная ставка по всем кредитам, вид обеспечения. Обеспечение оформляется при заключении договора на срок действия линии и на всю сумму оговоренного лимита.

Надежных клиентов Банк может также кредитовать путем заключения дополнительного соглашения к договору на расчетно-кассовое обслуживание о предоставлении овердрафта. Он предоставляется в случае недостаточности средств на счете предприятия при проведении платежей. Овердрафт предоставляется на срок от 1 до 7 дней на финансирование текущих платежных разрывов, возникающих в ходе финансово-хозяйственной деятельности предприятий. Овердрафт предоставляет клиенту право осуществлять платежи со своего расчетного счета, не смотря на недостаточность или отсутствие на нем денежных средств.

Потенциальные клиенты - клиенты Банка, имеющие большое количество контрагентов по сделкам, которым необходимо ежедневно планировать свои платежи в адрес поставщиков вне зависимости от фактического поступления выручки (торговые оптовые и розничные компании, производители пищевой продукции, услуг населению).

Типовые условия предоставления услуги.

Сумма овердрафта не более 25% оборота по расчетному счету заемщика.

Процентная ставка равна от 22 до 28% годовых и её размер зависит от суммы овердрафта и оборотов по счету клиента в банке. На минимальную ставку равную 22% могут рассчитывать клиенты, у которых сумма овердрафта более 10 млн. рублей и эта сумма не превышает 5% оборотов по их расчетному счету. Овердрафт является бланковым кредитом, т.е. предоставляется без оформления обеспечения по нему. Поэтому выдача таких кредитов возможна, в основном, только надежным Клиентам банка. Предъявляются следующие обязательные требования к Клиенту:

наличие расчетного счета в Банке:

отсутствие недобросовестной кредитной истории;

отсутствие каких-либо претензий к расчетному счету.

Преимущества:

• не требует большого документооборота;

• выдается на короткие сроки.

Недостатки:

• в основном оформляется без обеспечения (бланковый кредит).

• овердрафт не может быть использован на погашение другого кредита.

Необходимые документы.

Документы, предоставляемые для получения услуги "Овердрафт" аналогичны документам, предоставляемым для получения услуги "Стандартный кредит", с исключением из перечня документов по залогу.

Предоставление овердрафтов позволяет для Клиентов сэкономить время оформления выдачи кредитов (в течение 1 дня). Режим работы расчетного счета, при котором все свободные денежные средства клиента ежедневно направляются на погашение ссудной задолженности, позволяет клиенту получить существенную (от 2 до 4% годовых) экономию процентов.

В целом, любой банк классифицирует кредитный процесс на следующие этапы:

1) консультационный:

консультирование и проведение первичного собеседования с Клиентом с целью определения потребностей Клиента в том или ином кредитном банковском продукте, консультирование и содействие при выборе оптимальной формы и вида кредита;

информирование Клиента о Партнерах Банка по программам кредитования;

разъяснение Клиенту требований Банка к платежеспособности Заемщика (Созаемщика), Поручителя, к обеспечению возвратности кредита (залог движимого /недвижимого имущества, поручительство, иное), к перечню документов, необходимых для подтверждения предоставленной Клиентом информации и порядок использования этой информации Банком, к оценке залогового имущества, его правовому статусу и физическому состоянию, к страхованию (залогового имущества, жизни и трудоспособности Заемщика, права собственности на недвижимое имущество и др.);

разъяснение порядков и сроков заключения кредитных и обеспечительных договоров, предоставления и погашения кредита, включая порядок совершения всех действий, связанных с обязательной государственной регистрацией сделок по залогу недвижимости, постановкой транспортных средств на учет в ГИБДД, необходимости нотариального удостоверения отдельных документов, получения необходимых согласий и разрешений (органов опеки и попечительства, супруга (и));

информирование о правах и обязанностях Банка и Заемщика.

2) подготовительный (формирование документов по кредитной заявке);

получение кредитной заявки (факт получения кредитной заявки отражается в Журнале регистрации кредитных заявок. Журнал регистрации кредитных заявок ведется в электронном виде или на бумажном носителе в кредитных подразделениях Банка;

3) аналитический (проведение андеррайтинга Клиента, поручителей, обеспечения);

анализ представленного Клиентом пакета документов;

оценка платежеспособности и кредитоспособности Клиента;

анализ схемы кредитования исходя из специфики Стандартной программы кредитования или условий кредитования, отличных от Стандартных программ кредитования;