Заключение

Рассмотрены содержание и сущность ипотечного кредитования, детально проанализированы основные нормы действующего гражданского и специального законодательства, как федерального, так и регионального, применяемые в мировой практике системы организации ипотечного кредитования. Особое внимание уделено возможностям организации наиболее эффективных и адаптированных к современным условия м программ ипотечного кредитования.

В работе дана характеристика ОАО «Альфа Банка», подробно изучен андеррайтинг – оценка платежеспособности и кредитоспособности заемщика, процесс ипотечного кредитования и заключения договора, процесс регистрации ипотеки в банке.

Также в работе проанализирован рынок ипотечного кредита в России в настоящее время, выявлены проблемы и предложены направления совершенствования данного рынка на ближайшие годы.

Необходимы серьезные законодательные изменения для развития ипотечного кредитования, в частности необходимо повышение уровня стандартизации рынка на основе унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов. Кроме того, необходимо формирование публичной системы оценки рисков и совершенствование стандартов раскрытия информации по ипотечному кредитованию, в том числе за счет сделок через загсы, а также совершенствование процедур обращения взыскания на заложенное по ипотеке имущество.

Экономика, как и любая сфера, развивается циклически, по синусоиде, но если в разговоре о кредитовании жилищного фонда банковские аналитики прогнозируют улучшение положения к весне – лету будущего года, то о коммерческой недвижимости все размышляют весьма осторожно. «О перспективах развития говорить пока рано, т. к. не ясно когда закончится кризис и какие банки останутся на этом рынке – объясняет сдержанность в прогнозах аналитиков Альберт Еремеев. – Но уже сейчас понятно, что быстрого восстановления ипотечного кредитования не произойдет. Многие компании сворачивают инвестиционную деятельность, рынок коммерческой и жилой недвижимости переживает не лучшие свои времена в связи с падением спроса.

Поэтому наибольшие перспективы сейчас наблюдаются в кредитовании на покупку коммерческой недвижимости под залог имеющейся недвижимости». Даже если стараться увидеть, что «стакан наполовину полон», то есть сосредоточить внимание на существенных плюсах положения, и рассуждать, что в условиях развивающегося капитализма в нашей стране предприятиям малого и среднего бизнеса всегда будет требоваться недвижимость, то есть какой-никакой, а спрос на этот сегмент кредитования обеспечен. Вопрос о сроках остается открытым. «Перспективы развития кредитования на покупку коммерческой недвижимости, несомненно, есть, вопрос в том, что приобретение дорогостоящих объектов недвижимости требует возможности кредитования на длительные сроки, которые на текущий момент осложнены» – разъясняет положение дел Инна Касьянова.

В условиях глобального экономического кризиса современным предпринимателям приходится нелегко. Количество банков, которые выдают подобные кредиты, резко сократилось. А те флагманы ипотечного кредитования, что удержались на плаву, в срочном порядке меняют условия предоставления этой услуги.

Список литературы

1. Аверьянова Т.А. Процедурные вопросы организации залогового кредитования в России / Эффективность инвестиций в новое строительство и реконструкцию: Сб. материалов к международной научно-практической конференции 10 февраля 2000. – Новосибирск: НГАСУ, Межрегиональная Ассоциация «Сибирское соглашение», Сибирская ярмарка, 2000. – С. 152

2. Басин Е. Важнейший резерв социального развития // Строительная газета. Тематический выпуск: «Ипотека» – 2007. – №1. – С. 1–2.

3. Басин Е. Важнейший резерв социального развития // Строительная газета. Тематический выпуск: «Ипотека» – 1999. – №1. – С. 1–2.

4. Белых Л.П. Формирование портфеля недвижимости. – М.: Финансы и статистика, 1999. – 264 с.

5. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М.: Статут, 1997.

6. Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств: Вопросы теории и практики. М., 2002.

7. Горемыкин В.А., Бугулов Э.Р. Недвижимость: регистрация прав и сделок, ипотечное кредитование. В схемах. Издание 2-ое, стереотипное – М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1999. – 144 с.

8. Горемыкин В.А., Бугулов Э.Р. Экономика недвижимости. Учебник. – М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1999. – 592 с.

9. Государственная целевая программа «Жилище». Одобрена постановлением Совета Министров Правительства Российской Федерации от 20 июня 1993 г. №595.

10. Гришаев С.П. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» – «Юристъ», 2003 г.

11. Ивасенко А.Г. Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития: Учебное пособие по курсу «Теория денег и кредита» / Новосиб. Гос. Акад. Экономики и управления. – Новосибирск, 2009. – 80 с.

12. Ивасенко А.Г. Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития: Учебное пособие по курсу «Теория денег и кредита» / Новосиб. Гос. Акад. Экономики и управления. – Новосибирск, 1996. – 80 с.

13. Ивашенцев Т.А., Щербаков А.И. Экономика отрасли (строительство): Уч. пос. – Новосибирск: НГАСУ, 2000. – 100 с.

14. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28 января 2005 г. №90.

15. Ипотека в России (под ред. А.В. Толкушкина) – «Юристъ», 2002 г.

16. Ипотечно-инвестиционный анализ Учебное пособие / Под ред. В.Е. Есипова. – СПб., 1998. – 207 с.

17. Капитоненко В.В. Финансовая математика и ее приложения: Учебно-практическое пособие для вузов. – М.: «Издательство ПРИОР», 1998. –144 с.

18. Ковалев В.В. Сборник задач по финансовому анализу: Учеб. Пособие. – М.: Финансы и статистика, 1997. – 128 с.

19. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» / Под общ. ред. И.Д. Грачева. – М.: НОРМА-ИНФРА, 2005. – 348 с.

20. Лелекова М. Ипотека в Новосибирске: повода для пессимизма нет // Строительные ведомости. – 2008. – №58. – С. 3.

21. Лелекова М. Ипотека в Новосибирске: повода для пессимизма нет // Строительные ведомости. – 1998. – №58. – С. 3.

22. Макаревич Л.Н. О проблемах ипотечного кредитования // Деньги икредит. – 1998. – №6. – С. 44–50.

23. Матвеев В. Приоритетные направления в развитии отрасли // Строительная газета. 2005. – №4. – С. 5

24. Матвеев В. Приоритетные направления в развитии отрасли // Строительная газета. 1999. – №4. – С. 5

25. Перар Ж. Управление финансами: с упражнениями / Пер. с фр. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 360 с.

26. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. №28 о мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации (утверждена Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ) // СЗ РФ. 2000. №3.

27. Постановление Президиума ВАС РФ от 10 декабря 2002 г. №1925/00.

28. Постановление Президиума ВАС РФ от 4 сентября 2001 г. №5093/01.