5. Срок перевода банком средств со счета определяется клиентом в соответствии с порядком его расчетов с контрагентом, предусмотренного в их хозяйственном договоре. Безналичные платежи между хозяйственными агентами строятся на принципе срочности и могут быть в зависимости от определенного в договоре срока досрочными, срочными и просроченными. Относительно хозяйственной операции, которая оплачивается, платеж может быть: предварительным (авансовым); компенсационным, то есть сделанным немедленно после совершения хозяйственной операции; отсроченным, т.е. осуществленным через определенный срок после такой операции.

6. Отношения между банком и клиентом в процессе расчетно-кассового обслуживания строятся на принципах партнерства и взаимной выгоды и осуществляются на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании. В договоре предусматриваются права и обязанности сторон, а также их ответственность за невыполнение взятых на себя обязательств с фиксацией размеров штрафов за каждое из таких нарушений.

Указанные принципы организации денежных расчетов обусловлены закономерностями функционирования рынка и наиболее полно проявляются в странах с высокоразвитыми рыночными экономиками. В странах с переходными экономиками, в том числе и в России, эти принципы постепенно утверждаются, и на определенных этапах наблюдаются существенные отклонения от их требований в практике организации платежных отношений и расчетно-кассовых операций банков.

Рассмотренные три типа банковских операций называют традиционными банковскими операциями. Оттенок традиционности они приобретают прежде всего в том смысле, что исторически, на протяжении длительного времени переходят как наследие от одного поколения банков к другому. Можно сказать, что эти операции являются самыми древними: их выполняли "старые" банкирские дома, выполняют и современные большие и малые банки.

Но дело не только в этом. Оттенок традиционности данные операции приобретают и в том смысле, что создают условия сохранения статуса банка. Банками являются не вообще те или иные предприятия или организации, которые принимают вклады, выдают кредиты, или совершают расчеты между различными юридическими и физическими лицами. На практике довольно часто можно встретить фонды, которые принимают вклады на определенный срок и под определенный процент, но от этого они не становятся банками. Известно, например, что кредиты могут предоставляться также торговыми организациями, вообще всеми субъектами, у которых есть свободные денежные средства, но от этого они также не превращаются в банки, а сохраняют свой основной статус. Почта проводит платежи по поручению клиента, но не смотря на расчетные операции, которые она выполняет, остается почтой, а не превращается в банк.

Промежуточное положение между традиционными и нетрадиционными операциями занимают дополнительные операции. В их состав входят валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками. Эти операции банки могут и не выполнять.

В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги. Их достаточно много, в том числе: посреднические услуги, услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т.п.), предоставление гарантий и поручительств, доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента), бухгалтерская помощь предприятиям, представление клиентских интересов в судебных органах, услуги по предоставлению сейфов, туристские услуги и др.

Финансовый кризис вносит свои коррективы во все сферы экономической жизни. Банки в наибольшей мере ощутили на себе его негативные последствия: требования Банка России ужесточились, банкиры вынуждены повышать стоимость кредитов и депозитов, привлечение клиентов и их средств - становиться первостепенной, и, в то же время, очень нелегкой задачей.

Банки начинают активно использовать самые разнообразные методы привлечения клиентов. Часть банков просто повысили ставки по срочным вкладам. Сейчас можно наблюдать рекордные процентные ставки - до 20% годовых в национальной валюте. Другие банки, создают инновационные продукты, которые, например, позволяют свободно управлять валютой своего вклада или активно продвигают депозиты с гибкими условиями. Как дополнительный стимул для открытия срочного депозита, банки предлагают автоматическое участие в розыгрышах денежных сумм, золотых слитков или туристических путевок.

Наряду с подобными стимулирующими мерами, банки предпринимают активные шаги в сфере пиара и маркетинга для увеличения уровня доверия и количества клиентов. Цель данной активности очевидна - привлечь и удержать клиента, а соответственно и его средства на максимальный период.

В условиях нестабильной финансовой ситуации, профессионализм в оказании банковских услуг начинает играть все большую роль, так как клиент осознает, что ему придется не только контактировать с сотрудниками банка на протяжении длительного срока, но и быть уверенным в том, что в любой момент его смогут качественно обслужить и проконсультировать. Чем больше перспектива сотрудничества клиента с банком, тем более значимую роль для него начинает играть качество предоставляемых услуг, а не высокая прибыльность активов. Кроме того, по своей сути банковские услуги – нематериальны и неосязаемы, поэтому оценить их качество возможно лишь в процессе или после получения консультации, совершения платежей. Соответственно, и критериями качественной банковской услуги выступают именно профессионализм и качество обслуживания клиента сотрудником банка.

Необходимо понимать, что если финансовое учреждение не будет стремиться к привлечению клиентов, качественной работе с ними и повышению их лояльности, в долгосрочной перспективе оно не может быть прибыльным.

В погоне за привлечением денежных средств и повышением рентабельности рынок банковских депозитов насыщается разнообразными депозитными программами, акциями, бонусами и программами повышения лояльности, но уровень доверия банкам оставляет желать лучшего, также как и качество обслуживания.

Таким образом, финансовый кризис приводит к тому, что банки стремительно работают над ценовой политикой в области привлечения клиентов, не уделяя должного внимания эффективным способам повышения конкурентоспособности в долгосрочной перспективе: мониторингу и повышению уровня квалификации сотрудников. Финансовый кризис не должен влиять на качество обслуживания, напротив, взвешенная клиентоориентированная политика банка как цель, выгодные условия и тарифы как средство, могут послужить конструктивной основой для результативного привлечения клиентов в долгосрочной перспективе.

2. АНАЛИЗ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РУСЬ-БАНКА В КОРПОРАТИВНОМ СЕГМЕНТЕ

2.1 Динамика основных финансовых показателей деятельности банка

Русь-Банк основан 5 сентября 1994г. и осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации. Банк является участником Системы обязательного страхования вкладов.