Взаимоотношения коммерческого банка и предприятийРефераты >> Банковское дело >> Взаимоотношения коммерческого банка и предприятий
Одним из направлений деятельности OАО "Русь-Банк" является развитие услуг в сфере документарного бизнеса, а именно проведение расчетов в форме аккредитивов. К 2009г. наблюдается снижение объемов оказанных услуг, в связи с ухудшением общей экономической ситуации. Что касается услуги лизинг, то здесь также наблюдается снижение объемов.
Взаимодействие с предприятиями оптовой и розничной торговли определено как одно из важнейших направлений развития клиентского обслуживания Банка и учитывает специфику ведения бизнеса в отрасли. Значительная часть клиентов банка – это предприятия оптовой и розничной торговли, которым Банк помогает в непростых рыночных условиях обеспечить стабильный товарооборот, предоставляет гибкий и экономичный механизм безналичных расчетов и кассового обслуживания.
В третьей главе работы рассмотрена эффективность банковских операций при взаимодействии с корпоративными клиентами. Банк при сотрудничестве с ними получает выгоду в виде дополнительных доходов от операций. При предоставлении кредитов – процентные доходы, при расчетно-кассовом обслуживании и других видах обслуживания – комиссионные доходы и т.д. После проведенного анализа видим, что наблюдается рост всех видов доходов банка, несмотря на то, что объемы оказываемых услуг показали падение в предыдущем пункте. Произошло это за счет повышения ставок по кредитам и роста тарифов на обслуживание. Все это говорит об эффективности оказываемых услуг корпоративным клиентам, так как банк продолжает получать доходы от сотрудничества с ними.
В приведённом примере расчета сравнивается выгода для предприятия - возможность самостоятельно получить банковский кредит для приобретения основных средств и возможность приобретения этих же основных средств посредством лизинга при тех же условиях банковского кредита, но для лизинговой компании. При кредитной схеме расходы составят: 5 055 549,57 рублей. При лизинговой схеме расходы составят: 4 627 213,28 рублей. Разница реальных расходов предприятия при схемах лизинга и кредита даёт экономический эффект при схеме лизинга в размере: 428 336,29 рублей, что составляет 8,567% от стоимости покупки оборудования. Если провести аналогию с банковским кредитом, то расходы предприятия по представленной лизинговой схеме приобретения основных средств будут аналогичны расходам при банковском кредите, взятом по ставке 8,702% годовых.
Таким образом, для капитальных вложений предприятия не всегда банковский кредит оказывается самым выгодным вариантом привлечения заемного капитала. Другой вид заемного капитала - возвратный лизинг может успешно использоваться для улучшения балансовых показателей через продажу своего имущества не по остаточной балансовой стоимости, а по рыночной, которая, как правило, ее превышает. То есть предприятие может привести свой баланс в соответствие с рыночной обстановкой, при этом увеличив потенциал и повысив свою привлекательность в глазах кредиторов.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Закон РФ "О банках и банковской деятельности", от 03.02.1996г. N 17-ФЗ // Консультант Плюс, www.consultant.ru
2. Положение Центрального Банка РФ "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации" от 09.10.2002 № 199 // Консультант Плюс, www.consultant.ru
3. Инструкция Центрального банка РФ "Об открытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" от 14.09.2006 №28-И // Консультант Плюс, www.consultant.ru
4. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебное пособие М.: Финстатинформ, 2005. – 380 с.
5. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х томах / Под ред. Грязновой А.Г., Молчанова А.В., Тавасиева А.М., Пановой Г.С. – М.: ДеКА, 2005
6. Банковское дело: Учебник /Под ред. д-ра экон.наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономист, 2005. – 751 с.
7. Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и доп./под ред. М.Х. Лапидуса — М.: Финансы и статистика, 2006. - 368с.
8. Ендовицкий Д.А. Инвестиционный анализ в реальном секторе экономики.- М.: Финансы и статистика – 2007.- 352 с.
9. Ким А.Г., Петросян Д.С., Раскатов А.В. Банк и предприятие: стратегия управленческого взаимодействия. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007
10. Колесников В.И. Банковское дело : Учебное пособие. -М.: Финансы и статистика, 2008. – 464 с.
11. Козлова Е.П., Галанина Е.Н. Банк и клиент – юридическое лицо/ Учебное пособие . - М.: – Финансы и статистика, 2005. – 120 с.
12. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования.- М.- Кнорус – 2005.- 272 с.
13. Масленченков Ю.С., Тавасиев А.М. Банк – партнер предприятия: Учебное пособие для ВУЗов. - М.: ЮНИТИ – ДАНА,, 2004. – 150 с
14. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. – М.: Дело ЛТД, 1995.
15. Афанасьева О. Н. Проблемы банковского кредитования реального сектора экономики // Банковское дело. - 2004. - N 4. - с. 34-37
16. Князев П.П. Направления расширения инвестиционного кредитования в Российской Федерации // Финансы, денежное обращение и кредит. -№15.- 2006
17. Курманова Л.Р. Вопросы развития рынка банковских услуг // Финансы и кредит – 2004.- №12.- С. 13-19.
18. Милюков А.И. Кредитная поддержка производства – центральная проблема // Деньги и кредит. – №4. – 2009. – С. 9-11
19. Слепов В.А. Корпоративные финансы в финансовой системе страны // Финансы. – 2008. - №3. – С. 65-68
20. Слуцкий Л.Э. Банк и малое предприятие: проблемы взаимодействия // Деньги и кредит – 2008. - №10. - С. 24 – 46
21. Стоян И.И. Преимущества партнерских взаимоотношений банка и предприятия // Вестник СевКавГТУ. - №2. - 2004
22. Тихонов Е. Без дешевых кредитов половина реального сектора обанкротится // Российская бизнес-газета. - №691 от 25.02.2009
23. Звагельский В. Для долгосрочного кредитования реального сектора нужны условия // www.lenta.ru
24. Полунин Л.В. Проблемы и пути развития инвестиционного кредитования в условиях нестабильной экономики // www.cfin.ru
25. http://www.cbr.ru – Центральный банк Российской Федерации
26. http://www.gks.ru – Федеральная служба государственной статистики
27. http://www. russbank.ru – Официальный сайт Русь-банка
28. Бюллетень банковской статистики. - № 11(198) . – 2009 // cbr.ru
Приложение А. Объем инвестиции в основной капитал, по видам экономической деятельности (без субъектов малого предпринимательства и параметров неформальной деятельности) в 2008г., млрд.руб.
|
Вид экономической деятельности |
2008г. |
Справочно 2007г. в % к итогу | ||
|
млрд. рублей |
в % к 2007г. |
в % к итогу | ||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
Всего |
6272,1 |
105,6 |
100 |
100 |
|
из него: сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство |
243,0 |
95,7 |
3,9 |
4,5 |
|
рыболовство, рыбоводство |
2,9 |
80,6 |
0,04 |
0,1 |
|
добыча полезных ископаемых |
1040,9 |
103,9 |
16,6 |
16,8 |
|
в том числе: добыча топливно-энергетических полезных ископаемых |
950,0 |
104,8 |
15,1 |
15,3 |
|
добыча полезных ископаемых, кроме топливно-энергетических |
90,9 |
94,5 |
1,5 |
1,5 |
|
из нее добыча металлических руд |
56,2 |
96,0 |
0,9 |
0,9 |
|
обрабатывающие производства |
1034,0 |
107,8 |
16,5 |
15,6 |
|
из них: производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака |
151,1 |
88,2 |
2,4 |
2,8 |
|
текстильное и швейное производство |
6,1 |
96,6 |
0,1 |
0,1 |
|
производство кожи, изделий из кожи и производство обуви |
0,6 |
78,5 |
0,01 |
0,01 |
|
обработка древесины и производство изделий из дерева |
33,1 |
135,2 |
0,5 |
0,4 |
|
целлюлозно-бумажное производство; издательская и полиграфическая деятельность |
32,3 |
99,2 |
0,5 |
0,5 |
|
в том числе: производство целлюлозы, древесной массы, бумаги, картона и изделий из них |
26,4 |
102,6 |
0,4 |
0,4 |
|
издательская и полиграфическая деятельность, тиражирование записанных носителей информации |
5,9 |
88,5 |
0,1 |
0,1 |
|
производство кокса и нефтепродуктов |
105,0 |
114,0 |
1,7 |
1,5 |
|
в том числе: производство кокса |
3,3 |
72,1 |
0,1 |
0,1 |
|
производство нефтепродуктов |
101,7 |
116,1 |
1,6 |
1,4 |
|
химическое производство |
105,4 |
105,0 |
1,7 |
1,7 |
|
производство резиновых и пластмассовых изделий |
20,3 |
82,5 |
0,3 |
0,4 |
|
производство прочих неметаллических минеральных продуктов |
124,2 |
127,1 |
2,0 |
1,5 |
|
металлургическое производство и производство готовых металлических изделий |
253,0 |
112,9 |
4,0 |
3,5 |
|
в том числе: металлургическое производство |
229,5 |
113,3 |
3,6 |
3,2 |
|
производство готовых металлических изделий |
23,5 |
108,9 |
0,4 |
0,3 |
|
производство машин и оборудования |
41,4 |
104,3 |
0,7 |
0,7 |
|
производство электрооборудования, электронного и оптического оборудования |
32,6 |
102,5 |
0,5 |
0,5 |
|
производство транспортных средств и оборудования |
82,3 |
121,0 |
1,3 |
1,2 |
|
прочие производства |
9,7 |
90,0 |
0,2 |
0,2 |
|
производство и распределение электроэнергии, газа и воды |
558,2 |
111,3 |
8,9 |
8,3 |
|
из них производство, передача и распределение электроэнергии, газа, пара и горячей воды |
498,1 |
111,1 |
7,9 |
7,4 |
|
из них: производство, передача и распределение электроэнергии |
395,8 |
119,3 |
6,3 |
5,6 |
|
производство и распределение газообразного топлива |
40,1 |
77,1 |
0,6 |
0,8 |
|
строительство |
149,5 |
91,7 |
2,4 |
2,7 |
|
оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования |
168,7 |
95,6 |
2,7 |
3,6 |
|
в том числе: торговля автотранспортными средствами и мотоциклами, их техническое обслуживание и ремонт |
26,1 |
105,2 |
0,4 |
0,4 |
|
оптовая торговля, включая торговлю через агентов, кроме торговли автотранспортными средствами и мотоциклами |
57,1 |
94,3 |
0,9 |
1,6 |
|
розничная торговля, кроме торговли автотранспортными средствами и мотоциклами; ремонт бытовых изделий и предметов личного пользования |
85,5 |
93,5 |
1,4 |
1,6 |
|
гостиницы и рестораны |
22,4 |
105,6 |
0,4 |
0,5 |
|
транспорт и связь |
1628,0 |
112,4 |
26,0 |
23,6 |
|
из них: деятельность железнодорожного транспорта |
358,4 |
142,8 |
5,7 |
3,6 |
|
транспортирование по трубопроводам |
432,9 |
98,4 |
6,9 |
6,8 |
|
связь |
257,4 |
95,1 |
4,1 |
4,7 |
|
финансовая деятельность |
74,7 |
95,6 |
1,2 |
1,4 |
|
операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг |
733,8 |
100,9 |
11,7 |
12,8 |
|
из них научные исследования и разработки |
31,9 |
101,9 |
0,5 |
0,5 |
|
государственное управление и обеспечение военной безопасности; обязательное социальное обеспечение |
128,2 |
109,7 |
2,0 |
2,1 |
|
образование |
136,9 |
96,9 |
2,2 |
2,4 |
|
здравоохранение и предоставление социальных услуг |
162,9 |
105,3 |
2,6 |
2,8 |
|
предоставление прочих коммунальных, социальных и персональных услуг |
188,0 |
116,0 |
2,9 |
2,8 |
|
из них деятельность по организации отдыха и развлечений, культуры и спорта |
120,8 |
127,9 |
1,9 |
1,7 |
