Банковское кредитование малого предпринимательства на примере ОАО АКБ РосЕвроБанкРефераты >> Банковское дело >> Банковское кредитование малого предпринимательства на примере ОАО АКБ РосЕвроБанк
• относительная оперативность возврата кредита, поскольку он погашается по требованию кредитной организации,
• относительно быстро реализуемая возможность прекращения предоставления кредита по расчетному счету;
• гибкость, которая имеет два аспекта:
• она непосредственно связана со схемой выплат предприятия и отражает ежедневные потребности в денежных средствах,
• так как овердрафт обычно является обновляемым, то он будет на деле постоянным или возобновляемым источником финансирования.
К преимуществам овердрафта для заемщика можно отнести:
• автоматическое получение заемных средств при возникновении разрывов в поступлениях и платежах по счету;
• возможность использования ресурсов банка для ликвидации кассовых разрывов;
• отсутствие необходимости предоставления в банк каких-либо дополнительных документов на получение или погашение кредита по овердрафту, а также уплату процентов. Заявления на получение кредита, срочные обязательства, фиксирующие сроки возврата ссуд, в банк не предоставляются, процесс осуществляется как бы автоматически;
• быстрое принятие решения и оформление сделки (не более 2–5 дней с момента предоставления полного пакета документов).
Кредитование расчетного счета клиента позволяет ему осуществить платежи, даже если поступления денежных средств запаздывают. В торговый час пик, когда возрастают суммы платежей и объем оборота, для предприятий очень важна помощь банка, опора на его солидные финансовые ресурсы. Овердрафт становится в такой ситуации надежным и эффективным инструментом поддержания нормального (без спадов и разрывов) торгового и производственного процесса.
Еще одним явным преимуществом является существенная экономия средств клиента на процентах за предоставленный овердрафт.
Расчет процентов приведен в Табл. 2.3
Таблица 2.3. Расчет процентов за пользование предоставленными кредитными средствами ООО «Успех+», согласно Соглашению об овердрафте (лимит задолженности 1 500 000 руб.)
|
Дата |
Входящий остаток (45201) |
Обороты |
Исходящий остаток (45201) |
Ставка % |
Проценты | |
|
дебет |
кредит | |||||
|
01.03.2009 |
0,00 |
0,00 |
12% |
0,00 | ||
|
02.03.2009 |
0,00 |
0,00 |
12% |
0,00 | ||
|
03.03.2009 |
0,00 |
0,00 |
12% |
0,00 | ||
|
04.03.2009 |
0,00 |
946 500,00 |
946 500,00 |
12% |
0,00 | |
|
05.03.2009 |
946 500,00 |
867 613,49 |
78 886,51 |
12% |
310,33 | |
|
06.03.2009 |
78 886,51 |
425 322,25 |
504 208,76 |
12% |
336,19 | |
|
07.03.2009 |
504 208,76 |
425 322,00 |
78 886,76 |
12% |
501,51 | |
|
08.03.2009 |
78 886,76 |
78 886,76 |
12% |
527,37 | ||
|
09.03.2009 |
78 886,76 |
78 886,76 |
12% |
553,24 | ||
|
10.03.2009 |
78 886,76 |
78 886,76 |
12% |
579,10 | ||
|
11.03.2009 |
78 886,76 |
185 322,00 |
264 208,76 |
12% |
604,96 | |
|
12.03.2009 |
264 208,76 |
264 208,76 |
0,00 |
12% |
691,59 | |
|
13.03.2009 |
0,00 |
1 306 653,77 |
1 306 653,77 |
12% |
691,59 | |
|
14.03.2009 |
1 306 653,77 |
42 008,00 |
1 264 645,77 |
12% |
1 120,00 | |
|
15.03.2009 |
1 264 645,77 |
1 264 645,77 |
12% |
1 534,64 | ||
|
16.03.2009 |
1 264 645,77 |
1 264 645,77 |
12% |
1 949,28 | ||
|
17.03.2009 |
1 264 645,77 |
1 006 653,77 |
257 992,00 |
12% |
2 363,92 | |
|
18.03.2009 |
257 992,00 |
54 230,00 |
312 222,00 |
12% |
2 448,50 | |
|
19.03.2009 |
312 222,00 |
329 506,16 |
641 728,16 |
12% |
2 550,87 | |
|
20.03.2009 |
641 728,16 |
520 826,49 |
120 901,67 |
12% |
2 761,27 | |
|
21.03.2009 |
120 901,67 |
1 112 000,00 |
1 232 901,67 |
12% |
2 800,91 | |
|
22.03.2009 |
1 232 901,67 |
1 232 901,67 |
12% |
3 205,14 | ||
|
23.03.2009 |
1 232 901,67 |
1 232 901,67 |
12% |
3 609,37 | ||
|
24.03.2009 |
1 232 901,67 |
1 232 901,67 |
0,00 |
12% |
4 013,60 | |
|
25.03.2009 |
0,00 |
832 591,58 |
832 591,58 |
12% |
4 013,60 | |
|
26.03.2009 |
832 591,58 |
112 985,00 |
945 576,58 |
12% |
4 286,58 | |
|
27.03.2009 |
945 576,58 |
945 576,58 |
0,00 |
12% |
4 596,61 | |
|
28.03.2009 |
0,00 |
96 065,00 |
96 065,00 |
12% |
4 596,61 | |
|
29.03.2009 |
96 065,00 |
96 065,00 |
12% |
4 628,11 | ||
|
30.03.2009 |
96 065,00 |
96 065,00 |
12% |
4 659,60 | ||
|
31.03.2009 |
96 065,00 |
96 065,00 |
0,00 |
12% |
4 691,10 | |
|
сумма лимита задолженности / 366 * процентная ставка (расчет производится за каждый день отдельно, исходя из суммы задолженности) Расчет процентов за март 2009 г. по овердрафту составил: 4 691,10 рублей | ||||||
|
Расчет процентов за март 2009 г. по договору Кредитной линии с лимитом задолженности 1 500 000,00 руб. | ||||||
|
сумма лимита задолженности / 366 * количество дней в месяце * *процентная ставка 1500000,00 / 366 * 31 * 0,12 = 17 786,89 | ||||||
