Таблица 2. Возможные темпы роста активов банковской системы РФ в соответствии со сценарием №2

В период 2009-2010 годов среднегодовой прирост активов банковской системы может находиться в интервале от 24% до 13,1%, в период 2011-2020гг. - в интервале от 12,5-7,9%. Таким образом, отсутствие институциональных преобразований в банковской системе снижает темпы его прироста в 2 раза.

Для достижения указанного отношения активов к ВВП темпы среднегодового прироста активов банковской системы должны в период 2009-2010 годов опережать темпы прироста ВВП России в текущих ценах в 1,72 раза, а в период 2011-2020 годов - в 1,65 раза. Достигнуть такого опережения будет крайне непросто - достаточно отметить, что в период 2000-2007 годов такое опережение составляло лишь 1,34 раза (если учитывать уровень инфляции индексом-дефлятором ВВП и в 1,6 раза, если уровень инфляции оценивать как индекс потребительских цен).

Несмотря на прогнозы высоких темпов роста активов и капитала, расчеты показывают, что есть реальная возможность их достижения. Для этого необходимо, чтобы:

- Депозиты физических лиц будут росли темпами, опережающими темпы роста доходов населения в 1,026 раза.

- Динамика депозитов юридических лиц соответствовала динамике финансового результата в реальном секторе.

- Текущие и расчетные счета предприятий росли темпами роста денежной массы М2.

- Темпы развития рынка МБК следовали общему тренду развития всей банковской системы.

- Заимствования банков из-за рубежа росли темпами роста сальдированных пассивов банковской системы.

- Привлечение средств Инвестиционного фонда, снятие ограничений на размещение пенсионных средств во ВЭБе. Совокупный объем этих средств, не нарушающий равновесия на денежном рынке, не должен превышать 3-6% от величины пассивов.

Учитывая ужесточение требований к достаточности капитала (в том числе, переход к выполнению требований Базель-2) темпы прироста собственного капитала банковской системы должны быть выше, чем прирост активов. Если к 2020 году отношение капитала к активам заложить на уровне 15%, то получается следующая динамика прироста капитала (табл.3 и 4):

Таблица 3. Необходимые темпы роста собственного капитала банковской системы РФ в соответствии со сценарием №1.

Таблица 4. Необходимые темпы роста собственного капитала банковской системы РФ в соответствии со сценарием №2.