Все это не могло не сказаться на развитии банковской системы России. Состояние банковского сектора в последние годы свидетельствует о закреплении и развитии тенденции к восстановлению банковской деятельности. За период с 2000 по 2002 г. совокупные активы банковского сектора в реальном исчислении возросли на 31,8 %, капитал - на 41,7 %, при этом рост капитала наблюдался у 90 % кредитных организаций. Продолжился процесс расширения ресурсной базы за счет средств предприятий и организаций, а также вкладов населения. Улучшилась структура и качество активов кредитных организаций, что нашло отражение в росте кредитов, предоставленных реальному сектору экономики, уменьшении просроченной задолженности, повышении качества кредитного портфеля. Существенно улучшились финансовые результаты деятельности кредитных организаций.

Однако пока нельзя говорить, что банковская система полностью восстановлена. Совокупные активы российского банковского сектора все еще не превышают 35 % ВВП, невелика и доля вкладов в формировании ресурсной базы банков: в совокупных пассивах банковского сектора на протяжении всего послекризисного периода она не превышала 20 %.

Основными факторами, препятствующими развитию банковской деятельности, являются: невысокие темпы структурных преобразований в экономике, низкая ликвидность, недостоверность отчетности многих отечественных предприятий, низкий уровень монетизации экономики, отсутствие законодательной основы защиты прав кредиторов, недостаточное правовое обеспечение возможности банковского надзора, уровень странового рейтинга России, низкое качество управления во многих кредитных организациях, недостаточное развитие современных банковских технологий, высокие риски[7].

1.3 Перспективы реформирования банковской системы РФ

В долгосрочной перспективе на развитие банковской системы России определяющее влияние будут оказывать следующие факторы:

Первый, и главный - состояние и тенденции развития реального сектора экономики страны. Спрос на банковские услуги и его структуру будут определять: темпы прироста ВВП, инвестиционная активность хозяйствующих субъектов, изменения в отраслевой и секторальной структуре (особенно, рост сфер услуг), динамика реальных доходов населения и структура их использования, уровень инфляции.

В настоящее время имеется ряд разработок, в которых изложены сценарные прогнозы развития российской экономики на долгосрочный период: "Долгосрочный прогноз роста российской экономики (проект)", - МЭРиТ.30.12.2005 г., (www.economy.gov.ru)"; "Долгосрочные тренды российской экономики. Сценарии экономического развития России до 2020 года" - ЦМАКП. (www.forecast.ru) и др.

По мнению большинства экспертов, экономика России в ближайшие 15 лет будет воспроизводить модель либо усиления инновационной компоненты экономического роста (сверхбыстрая индустриализация и модернизация, внедрение инновационных подходов), либо продолжит инерционное развитие, в основе которого - сохранение умеренно-консервативной динамики, определяемой экспортом энергоресурсов и сырья.

Таким образом, целесообразно рассмотреть два крайних варианта развития экономики, в частности динамики ВВП. Первый из них предполагает более высокие темпы экономического роста, масштабные сдвиги в структуре экономики, активизацию внутреннего рынка. Как результат увеличение реального благосостояния населения. Эти оптимистичные прогнозы достижимы при значительном расширении масштабов банковской системы и при условии её активного вовлечения в инвестиционные и в инновационные процессы, ожидаемые в реальном секторе экономики.

В основе второго сценария лежит энергетический и сырьевой экспорт.

Вторым основным фактором является вектор социально-экономической политики Правительства РФ, который будет определяться ведущими политическими силами страны и формировать общенациональные цели на долгосрочную перспективу, и эффективность реализации такой политики.

В ряду этих целей важное значение для банковской системы будет иметь также позиция по вопросам:

- необходимой и желательной вовлеченности России в процессы глобализации, в том числе на рынках финансовых услуг;

- будет ли осознана необходимость ускоренного развития и укрепления национальной банковской системы и сформирована стратегия "банкизации" страны;

- способов и направлений решения демографических проблем страны, которые могут стать основным ограничителем экономического роста;

- социальной политики, которая способствовала бы повышению качества "человеческого капитала", уменьшению социального расслоения населения и формированию широкого "среднего класса", который является одним из главных потребителей банковских услуг.

Очевидно, что достижение поставленных задач требует ускоренного развития банковского сектора, активность которого является ключевой детерминантой социально-экономического развития. К сожалению, развернутых программных заявлений ведущих политических сил в отношении социально-экономического развития страны до 2020 года в настоящее время не существует, поэтому прогнозы возможной динамики основных показателей развития банковской системы России в период до 2010, 2020 годов неизбежно будут носить "объективистский" характер.

В их основе лежит предположение, что достижение Россией определенного уровня ВВП на душу населения "объективно требует" таких количественных и качественных параметров банковской системы, которые характерны для стран с аналогичным уровнем развития.

Ускоренного роста отечественной банковской системы будет требовать и формирование "рублевой зоны", прежде всего в странах СНГ.

Интервалы возможного роста активов и капитала российской банковской системы и объемов кредитования нефинансового сектора экономики.

Таблица 1. Возможные темпы роста активов банковской системы РФ в соответствии со сценарием №1