Очевидно, что в будущем для успешной работы электронные методы платежа должны обеспечивать дополнительные выгоды главным субъектам экономических взаимоотношений: потребителям, торговым точкам, банкам и операторам электронных финансовых сетей. Эти выгоды могут быть одномоментными и непосредственными. Так, новые платёжные методы могут быть более удобными или более дешёвыми в использовании. С другой стороны выгоды могут быть долгосрочными или стратегическими. Например, фирмы могут использовать внедрение новых платёжных систем как часть общей маркетинговой стратегии по внедрению новых технологий для стимулирования продаж, даже если их использование не будет иметь серьёзного финансового значения.

С учётом сказанного выше, можно выделить следующие факторы влияющие на решение потребителей:

§ большие удобства и меньшие издержки;

§ безопасность и конфиденциальность расчётов.

Все покупатели – бизнесмены и домашние хозяйства - ожидают, что электронные системы платежа будут не только сокращать их издержки, но и будут удобными. Однако новые платёжные методы вряд ли смогут повлиять на объёмы расходов домашних хозяйств. Если больший объём торговли будет вестись с использованием электронных платежей, то уменьшится объём расчётов с использованием традиционных методов платежа, таких как платежи наличными, чеками, кредитными и дебетовыми картами. Даже, если новые электронные платёжными методы будут основываться на кредите, то и тогда сектор домашних хозяйств, не станет увеличивать свою задолженность, особенно по существующим процентным ставкам. В случае расчётов между бизнесменами ситуация несколько отличается. Если электронные платёжные системы окажутся более дешёвыми или более удобными в использовании, чем традиционные системы, то бизнесмены смогут увеличить объём оборотных средств и посредством этого расходовать больше, что приведёт к увеличению их совокупного дохода.

Все пользователи новых электронных платёжных систем столкнуться с теми же проблемами, что и пользователи традиционных финансовых услуг - необходимостью обеспечения безопасности и конфиденциальности. В случае со смарт-картами, подавляющее большинство финансовых институтов, планирующих выпускать карты, являются банками, входящими в крупнейшие карточные ассоциации. Следовательно, за смарт-картами или номерами электронных счетов клиента стоят активы банков входящих в такую ассоциацию. Но обладают ли денежные средства, которые стоят за этими картами защитой, адекватной защите сберегательных и чековых счетов застрахованных, например, в США Федеральной страховой корпорацией (FDIC)? По всей видимости, нет, поскольку в США на такие счета обязательное федеральное страхование не распространяется.

Мошенничество, существующее в традиционной финансовой системе, вероятно, будет существовать в предлагаемых системах будущего. Задача, которую необходимо решить, состоит в том, чтобы минимизировать его распространение. Вопрос обеспечения безопасности и конфиденциальности расчётов с использованием электронных денег может быть эффективно решён посредством разработки специального законодательства и выработки единых стандартов осуществления безопасных расчётов.

На решение торговой точки по поводу использования электронных методов платежа влияют следующие факторы:

§ возможное увеличение объёмов продаж;

§ возможное сокращение издержек;

§ выгодные условия договоров.

Каждая торговая точка может ожидать, что существует значительное число потребителей, которые не могут сделать покупку только из-за того, что она не работает с конкретной платёжной системой. В случае если достаточно большое число потребителей используют конкретную платёжную систему, конкуренция может побудить торговую точку к капиталовложениям необходимым для установления оборудования данной платёжной системы. Так, мысль о возможных потерях потребителей, которые не используют в своих расчётах наличные, привела к тому, что многие операторы автоматов по продажам мелких предметов в США стали устанавливать специальные устройства принимающие бумажные купюры. Главное, чтобы возросшая прибыль от дополнительных продаж перекрывала возросшие расходы, возникающие при вводе новых методов платежа.

Дополнительные продажи являются не единственным преимуществом электронных платёжных механизмов, они могут повлиять и на сокращение издержек. Например, управление наличными является дорогим, медленным и не безопасным процессом. Системы, которые позволят сократить использование наличных денег, смогут сократить издержки обращения, хотя они наверняка увеличат капитальные издержки. От того, позволят ли новые формы платежа сократить суммарный объём издержек в течение краткосрочного периода, будет зависеть желание торговых точек их использовать.

Внедрение кредитных карт приводит к появлению дополнительных обязательств, рисков и издержек. Например, продажи, осуществлённые по кредитной карте, могут быть оспорены уже после того, как транзакция была осуществлена. Поэтому для работы с новыми электронными платёжными методами, торговые точки и эмитенты карт должны будут заключить новые контракты, в которых будут прописаны права, обязательства и риски торговых точек и эмитентов электронных денег. Принятие торговой точкой новой системы расчётов будет зависеть от условий таких контрактов (доходности и рисков). Поскольку федеральные правила не регламентируют банку или торговой точке, какой уровень дисконта они могут назначать или какими должны быть условия платежа, постольку конкретные условия контракта являются важными факторами в определение успеха новых методов платежа.

Можно выделить следующие факторы, влияющие на решение банков по поводу использования электронных методов платежа:

§ сохранение доли на финансовом рынке;

§ долгосрочное увеличение прибылей.

В настоящий момент банки находятся под жёстким конкурентным давлением со стороны других финансовых институтов. Ещё пятьдесят лет назад банковский бизнес использовал около 70 % финансовых активов мира. Сегодня банки контролируют только 30 % таких активов. Два десятилетия назад, специальные фонды денежного рынка убедили потребителей переместить значительную часть средств со своих сберегательных счетов из банков в эти фонды. Банки обоснованно боятся, что если они не будут способны предлагать электронные платёжные услуги, то это сделают другие институты. Таким образом, банки станут маргинальными институтами с высокой себестоимостью операций и низкой прибыльностью. Однако банки не только имеют побудительный мотив предлагать всё более широкий спектр финансовых услуг, но и имеют для этого все возможности. Сегодня банки вовлечены в большую часть финансовых транзакций с использованием новых платёжных методов (обменивают чеки, эмитируют кредитные и дебетовые карты, и т. д.). Банкам выгодно увеличивать в своём обороте долю безналичных и электронных средств обмена и уменьшать долю наличных, т.к. именно на обороте первых они зарабатывают основную прибыль. Так как бизнесмены и правительственные организации обычно платят чеками или другими безналичными средствами, переключение с наличных платежей на электронные средства должно произойти главным образом в секторе домашних хозяйств.