Общий принцип функционирования RBK Money обычен для подобных систем: любой желающий может открыть счет в этой системе, отражающий баланс средств, которыми пользователь может располагать для оплаты покупки товаров и оплаты услуг в интернете (при условии, что приемник платежей работает с системой RBK Money). Пользователь может пополнять счет множеством различных способов, как то:

- переводом с карт систем Visa или Mastercard;

- через системы интернет-банкинга;

электронная платежная система карта

- через карты оплаты RBK Money, эмитируемых ОАО "РБК Информационные системы";

- через платежные терминалы и банкоматы;

- посредством безналичного перевода;

- через системы денежных переводов, например Юнистрим или Anelik;

- из других электронных платежных систем.

Для доступа к системе с компьютера достаточно воспользоваться браузером, для мобильных телефонов выпущено специальное приложение.

Совместно с Океан Банк (ЗАО), системой выпускается платежная банковская карта RBK Money Visa. Карта выпускается только для резидентов РФ. Валюта счета карты - рубль РФ. Она обеспечивает, помимо обычного набора функций дебетовой платежной карты:

- бесплатное (без комиссии) пополнение кошелька с карты;

- небольшую комиссию при выводе средств из системы (1,5%);

- мгновенные переводы с карты RBK Money Visa на кошелек и обратно.

Такое сращивание систем банковских платежных карт и системы электронных платежей расширяет возможности карты, дополняя ее сервисами электронных платежей.

Участие кредитной организации - банка - показывает тенденцию развития систем электронных платежей в сторону глубокой взаимной интеграцией с классическими банковскими системами платежей.

Заключение

В заключении хотелось бы ответить на вопрос, а какие перспективы у электронных денег, что их ждет?

Подавляющее большинство безналичных операций сегодня производится посредством электроники. Хотя банковские платежные карты и не являются в полной мере электронными деньгами - они лишь инструмент для управления реальным безналичным счетом, однако выпуск виртуальных карт банками стирает практически все границы между ними и электронными платежными системами, ведь целью выпуска таких карт как раз и является оплата товаров исключительно электронным путем через Интернет.

Но на этом шаги со стороны банков на рынок электронной коммерции не заканчиваются. Пример с выпуском карты RBK Money VISA, обеспечивающей глубокую интеграцию систем электронных платежей и классических эквайринговых систем на базе платежных карт устанавливают вектор для развития и дальнейшей интеграции.

Однако интеграция происходит из платежных систем и в, казалось бы, чисто банковскую сферу - кредитование. Хотя те "кредиты", которые предоставляются в системе электронных платежей WebMoney не являются кредитами в обычном их понимании, постепенная эволюция системы будет вбирать в себя все большее и большее число функций, присущих классическим банкам.

Внедрение электронных денег как повседневного средства платежа позволит значительно сократить расходы на изготовление наличности и средств на поддержание ее обращения. Примером такого внедрения может служить система Октопус, внедренная в Гонконге и используемая сейчас практически повсеместно.

К сожалению, в нашей стране развитие электронных средств платежа, таких как банковские платежные карты и электронные деньги еще не достигло достаточного уровня, а главное - не обеспечивает доверия граждан. Большая часть населения РФ, особенно старшее поколение, если используют банковские платежные карты, то по воле работодателя и только для того, чтобы получить наличность с карты в банкомате. Говорить же об использовании систем электронных платежей или о повсеместном массовом внедрении смарт-карт пока не приходится. Заявление руководителя государства о необходимости такой системы прозвучало еще 10 марта этого года, однако реальных шагов так и не было сделано.

Причиной этому скорее всего является неподготовленность нормативного-правового поля для такого вида деятельности, анонимность (на практике) при использовании систем электронных платежей - а значит и сложности контроля оборота электронных денег, неготовность коммерческих банков взять на себя риски, связанные с внедрением такой системы на основе фиатных денег.

Хочется выразить надежду, что предпосылки, закладываемые взаимоинтеграцией классической денежной системы со средствами электронных платежей и систем электронных платежей друг в друга со временем к тому, что различия между этими системами, выделяемые сегодня, будут стерты.

Список литературы

1. Федеральный Закон №1-ФЗ от 10.01.2005 "Об электронной цифровой подписи".

2. Платежные карты: бизнес-энциклопедия. / Авакова Ю.М., Быстров Л.В., Воронин А.С. и др. М.: Маркет ДС, 2008. - 760 с.

3. Электронная коммерция: Учебник для ВУЗов. / Балабанов И.Т. - СПб: Питер, 2001. - 336 с.

4. "Карты невидимого фронта" / Евгений Замковский. Эксперт, №20 (83), 2009 год.

5. "Создание национальной платежной системы должно повысить надежность всей финансовой системы страны" / Официальный сайт Президента РФ, http://kremlin.ru/news/7068