В современной теории и практике зарубежных стран используется ряд принципов организации денежных систем:

· централизованное регулирование со стороны государства;

· наличие механизма планирования и прогнозирования денежного оборота;

· гибкость, при которой закон денежного обращения должен находиться в равновесии, т.е. MV=PQ, где M – денежная масса, V- скорость обращения денег, P- уровень цен, Q – объем товаров и услуг;

· денежная эмиссия имеет кредитный характер, т.е. наличные и безналичные деньги появляются в обороте только в результате проведения банками кредитных операций;

· центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется правительству.

Типы денежных систем

Тип денежной системы зависит от формы организации денежного обращения в стране и определяется совокупностью ее элементов и их взаимодействием, обусловливающих тенденции развития и закономерности функционирования денежной системы. Развитие денежных систем осуществляется одновременно с развитием товарного хозяйства и экономических отношений.

В соответствии с общими законами функционирования денег и механизмом регулирования денежного обращения денежные системы разделяются на:

ü саморегулирующиеся

ü регулируемые денежные системы.

Саморегулирующиеся денежные системы - денежные системы, которые базировались на использовании в роли денег благородных металлов и обслуживании сферы обращения монетами из благородных металлов и обменными на эти металлы банкнотами.

Саморегулирование состояло в механизме денежного обращения: стоимость товарной массы равнялась стоимости денег, которая определялась весовым содержанием в них благородных металлов (этим и ограничивалось вмешательство государства). Если денежная масса превышала товарную, то часть денег уходила в сокровища, в противном случае – при расширении производства и реализации товаров полноценные деньги (золото и серебро) возвращались в обращение. Так через функцию денег как средства образования сокровищ осуществлялось стихийное регулирование денежной массы, благодаря которому количество денежных знаков в обращении поддерживалось на уровне потребности в деньгах.

К саморегулирующимся денежным системам относят системы металлического обращения (биметаллизма и монометаллизма), о которых будет сказано ниже.

Регулируемые денежные системы – тип денежных систем, которые базируются на обращении бумажных и металлических денежных знаков, не имеющих собственной внутренней стоимости.

Регулирование состоит в механизме денежного обращения: эмиссия денежных знаков полностью монополизирована государством, которое обеспечивает устойчивость эмитированных денежных знаков, регулирует предложение денег в соответствии с потребностями обращения, а курс валют формируется на базе паритета их покупательской способности.

Регулируемые денежные системы, в свою очередь, различаются по таким классификационным признакам:

- по характеру экономической системы, в пределах которой осуществляется денежное обращение (или характеру механизма регулирования денежного обращения):

ü рыночная

ü нерыночная

Рыночная денежная система – вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется преобладанием экономических рычагов и инструментов влияния на денежное обращение, динамику и структуру денежной массы. Этот тип денежной системы присущ странам с рыночной экономикой, в которых деньги отражают реальные экономические связи и обеспечивают сбалансирование денежной системы.

Нерыночная денежная система - вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется административными методами регулирования денежного обращения (размежевание сфер наличного и безналичного денежного обращения, запрет определенных денежных операций, осуществления контроля за денежными операциями субъектами экономических отношений, лимитирование кредитов и т.п.);

- по характеру регулирования валютных отношений и связей с мировой экономикой:

ü открытая

ü закрытая

Открытая - вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется отсутствием ограничений на проведение валютных операций юридическими и физическими лицами, полной конвертируемостью национальной валюты, высокой организованностью валютного рынка

Закрытая - вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется использованием валютных ограничений, неконвертируемостью национальной валюты, ограничением рыночного механизма формирования валютного курса.

- по характеру регулирования предложения денег:

ü бумажно-денежного обращения

ü кредитного обращения

Денежная система бумажно-денежного обращения – вид регулируемой денежной системы, для которой характерна бюджетная эмиссия с целью покрытия бюджетного дефицита. Бюджетная эмиссия в такой системе выступает в двух формах: а) денежные знаки эмитируются государственным казначейством в форме казначейских билетов; б) денежные знаки эмитируются центральным эмиссионным банком в форме банковских билетов;

К такой денежной системе прибегают страны, которые переживают экономические катаклизмы, войны и другие кризисные явления. При таких условиях эмиссия денег не связана с потребностями реализации товаров и услуг, а определяется исключительно потребностями государственных расходов. Как правило, покрытие дефицита государственного бюджета ведет к чрезмерной нетоварной эмиссии денег, которые переполняют каналы денежного обращения и обесцениваются.

Денежная система кредитного обращения - вид регулируемой денежной системы, для которой характерен выпуск и движение денежных знаков, возникающих на основе кредита, связанного с производством и реализацией товаров и услуг. Кредитными принципами является обеспеченность и возвращение денег, что создает реальную возможность удерживать кредитную эмиссию на уровне реального спроса на деньги. Таким образом, кредитный механизм эмиссии способен обеспечивать длительное товарно-денежное равновесие и устойчивость денег в обращении. Однако при определенных условиях кредитная природа банковских билетов может становиться формальной, поэтому кредитные деньги способны приближаться к бумажным и также обесцениваться.

По форме денег, пребывающих в обращении, различают:

ü системы металлического обращения

ü системы бумажно-кредитного обращения.

Системы металлического обращения – денежные системы, в которых денежный металл непосредственно пребывает в обращении и выполняет все функции денег, а банкноты и другие денежные знаки размены на металл.

Различают две системы металлического обращения:

· биметаллизма

· монометаллизма.

Биметаллизм – это форма саморегулирующейся денежной системы, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплялась за двумя денежными металлами (золотом и серебром). Монеты из этих металлов чеканились и пребывали в обращении на равных основаниях. Банкноты подлежали обмену на оба металла.

Существовали три вида биметаллизма:

- система параллельной валюты – соотношение между золотом и серебром устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой;