1.2. Необходимые условия для развития системы долгосрочного

ипотечного кредитования

Для становления и развития системы долгосрочного ипотечного кредитования необходимо предусмотреть решение следующих основных задач:

v совершенствование законодательной и нормативной базы, внесение изменений в порядок размещения пенсионных активов, обеспечивающей дополнительные источники финансирования ипотечного кредитования и эффективное функционирование ипотечного рынка жилья;

v определение критериев к банкам второго уровня, претендующим на осуществление деятельности по выдаче ипотечных кредитов;

v определение порядка выпуска банками второго уровня ипотечных облигаций;

v определение порядка допуска компаний по управлению пенсионными активами к приобретению ипотечных облигаций за счет пенсионных активов накопительных пенсионных активов;

v налоговое стимулирование граждан-получателей ипотечных кредитов, кредиторов и инвесторов;

v создание механизмов социальной защиты заемщиков, как от неправомерных действий кредиторов, так и для их социальной адаптации при процедуре выселения, в случае невозможности погашения взятого ранее ипотечного кредита (возможность обеспечения временно жильем, находящегося в коммунальной собственности);

v развитие рынка страхования, как личного, так и имущественного.

1.3. Страхование в системе долгосрочного ипотечного кредитования

Кредиторы, осуществляющие кредитование населения на приобретение жилья в рамках долгосрочной ипотечной жилищной программы, должны обязательно использовать в качестве одного из видов обеспечения специальную страховую программу.

Объектами страховой программы при ипотечном кредитовании должны являться:

1. Имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и занятостью заемщика - личное страхование. В соответствии с действующим законодательством страхование жизни и здоровья граждан является добровольным.

Личное страхование должно включать страхование жизни и потери трудоспособности заемщика. Страховыми случаями должны являться следующие события, совершившиеся в период действия договора страхования как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами:

смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в период действия договора страхования;

наступившая в период действия договора страхования частичная или полная утрата трудоспособности (инвалидность) застрахованного лица на срок более 3 месяцев в результате несчастного случая или болезни. При этом дата присвоения статуса инвалидности не должна оказывать влияние на отнесение вышеуказанного случая к страховому;

трудовая незанятость (безработица) застрахованного лица в течение более 6 месяцев.

Размер страхового покрытия должен быть таким, чтобы причитающееся к выплате страховое возмещение было бы достаточным для оплаты взносов по погашению кредита и накопившихся процентов по нему до окончания срока нетрудоспособности (при временной нетрудоспособности).

2. Имущественные интересы, связанные с риском нанесения ущерба объекту ипотеки или его утратой - имущественное страхование. При этом страховым объектом является жилье, предоставляемое в залог (ипотеку) в качестве обеспечения долгосрочного кредита.

Договор страхования должен предусматривать страховое покрытие на сумму не меньшую, чем сумма текущей задолженности заемщика, а срок действия договора должен покрывать период действия кредитного договора.

К реализации страховой программы при ипотечном кредитовании будут допускаться страховые организации, имеющие соответствующие лицензии, выданные Национальным Банком Республики Казахстан.

1.4 АНАЛИЗ СТРАХОВЫХ ПРОДУКТОВ АО «КСЖ «ДИНАСТИЯ».

1 Анализ продуктовой политики

Деятельность компании профилирована исключительно на сферу страхования жизни и здоровья как корпоративных, так и частных клиентов независимо от местонахождения и страны проживания.

Страхование жизни и здоровья сотрудников крупных предприятий и организаций является сильной стороной деятельности компании. Её клиентами стали такие известные компании, как: ABN-AMRO BANK, КаспийМунайГаз «НПФ». ЗАО КУПА «ABN-AMRO Asset Menegement», Agip KCO, PEPSI PRG Bottlers, ОАО «Банк ТуранАлем», AES Шульбинская ГЭС, AES Лениногорская ТЭЦ, AES Согринская ТЭЦ, RG Brands, Tea Land, АЛТЫНАЛМАС, Казэкспертаудит, AIMP Group, РК ВК Предприятие Водных Путей, АО Бент. "ИМСТАЛЬКОН", ОАО «Алматыоблтяжстрой», ЗАО «Карагандаэнергоресурсы». ТОО ККБК «Великая стена», ТОО «Петропавловский ликероводочный завод», ТОО «Сантехник-Плюс». ТОО «Дезинфекция-Кокшетау», ТОО «Тенгиз», ТОО «Лайфкеэ Этикалс» и многие другие.

Сегодня КСЖ «Династия» предлагает частным и корпоративным клиентам расширенный спектр услуг по страхованию жизни:

Накопительное страхование - долгосрочное страхование (от 3-х до 18-ти лет). В течение срока действия договора страхования вы застрахованы, а также копите деньги. При наступлении страхового случая КСЖ "Династия" выплачивает страховую сумму, если страховой случай не наступил, то вам возвращаются все вложенные деньги плюс инвестиционный доход.

Срочное страхование жизни. В течение срока страхования ваша жизнь находится под страховой защитой. При наступлении страхового случая КСЖ "Династия" выплачивает страховую сумму.

Групповое страхование жизни - страхование коллектива предприятия от смерти и утраты трудоспособности по любой причине, а так же по причине несчастного случая. При наступлении страхового случая, на счет предприятия перечисляется страховая выплата, за счет которой работодатель возмещает ущерб, причиненный работнику согласно КзоТ.

Кредитное страхование - страхование жизни заемщика кредита. При наступлении страхового случая АО «КСЖ «Династия» погашает задолженность застрахованного перед кредитным учреждением.

Компания была учреждена 22 июля 1999 года в соответствии с законодательством Республики Казахстан в форме закрытого акционерного общества, в настоящее время согласно требованиям законодательства прошла перерегистрацию и действует в форме акционерного общества. Основным видом деятельности компании является страхование жизни и здоровья.

11 сентября 2003 года компании по страхованию жизни Династия была выдана государственная лицензия нового образца №23 - 3-1, свидетельствующая о выполнении компанией пруденциальных нормативов Национального Банка Республики Казахстан.

Сегодня КСЖ «Династия» является не единственной компанией в Республике Казахстан по страхованию жизни у нее появился конкурент из ФГП «Валют-Транзит» - «Валют-Транзит Жизнь». Основными учредителями компании являются: АО «Банк Туран Алем» - один из крупнейших банков в Республике Казахстан;«Resmi Group» - группа компаний, представленных во многих отраслях экономики Казахстана. Основными видами деятельности компаний является производство, торговля, финансовые услуги и инвестиций.

Одним из существенных факторов, определяющих степень надежности компании, считается также качество перестраховочной защиты. КСЖ «Династия» заключен договор облигаторного квотного перестрахования с такой известной компанией, как Мюнхенское перестраховочное общество (Munchener-Ruckversicherungs-Gesellschaft). Общество является крупнейшим в мире и обладает рейтингом платежеспособности ААА.