Это основная модель расчета страховых премий будущего года. Расчет ведется для каждого агента бюджетной единицы, затем полученные данные агрегируются по бюджетным единицам.

Общая премия по группе продуктов за месяц N равна:

ПРN = (ВЗN + (НА + НК + КС) * СЗN) * ПР, где

ВЗN – кол-во возобновленных полисов,

НА – кол-во полисов новых агентов (пришедших в бюджетном году),

НК – кол-во полисов, проданных работающими в 2008 г. агентами новым клиентам,

КС – кол-во полисов от кросс-селлинга (продажа новых продуктов существующим клиентам),

СЗN – коэффициент сезонности,

ПР – средняя премия по продукту и каналу продаж.

На основании текущей информации о дате окончания договоров страхования в информационной системе компании определяются полисы, которые теоретически закончатся в каждом из 12 месяцев 2010 года. При этом недовведенные полисы за 2009 экстраполируются, исходя из планируемой в 2009 году сезонности продаж. Полученное количество умножается на коэффициент возобновления. В коэффициенте возобновления учитывается и «коэффициент естественной убыли портфеля» - досрочное прекращение, аннулирование полисов из-за неоплаты, средний бонус за безубыточность. Коэффициенты возобновления определяются для группы продуктов, региона и канала продаж.

Под новыми агентами подразумеваются агенты, пришедшие в компанию в 2010 бюджетном году. Каждому агентству в зависимости от принадлежности к тому или иному региону устанавливается план по набору установленного количества новых агентов в месяц. От каждого такого нового агента требуется определенное количество полисов по каждому продукту за 12 месяцев. В бюджет 2010 года от этого количества идет соответствующая сезонности часть. По некоторым продуктам продаж у новых агентов не запланировано.

От каждого действующего агента требуется определенное количество продаж полисов новым клиентам в зависимости от количества его продаж в предыдущем году. При этом по некоторым продуктам определяется конкретное количество продаж новым клиентам, по некоторым определяется коэффициент, на который нужно умножить продажи прошлого года, чтобы получить продажи новым клиентам. Тип расчета продаж – линейный или дельта (прирост продаж в единицах полисов) – назначается в зависимости от группы продуктов и региона продаж.

Например, для продукта Домовой (страхование квартир) в дальних филиалах установлены следующие требования: если продажи агента в 2009 году находились в диапазоне от 0 до 2 полисов, то в 2010 году он должен в среднем продать еще 0.8 полиса; если от 3 до 6 полисов – то еще 1.5 полиса, если от 7 до 13 – то 2.5 полиса, если от 14 до 21 – то 4 полиса, если более 22 полисов – то 15 полисов.

Кросс-селлинг – это продажа новых продуктов существующим клиентам. Согласно принятой в компании методологии, коэффициент кросс-селлинга показывает, продажу скольких полисов по какому-либо продукту влечет за собой продажа ста полисов новым клиентам по другому продукту. Например, для агентств макро-региона «Дальние филиалы» продажа новым клиентам ста полисов продукта ОСАГО должна повлечь продажу одного полиса продукта «Добровольная автогражданская ответственность». Коэффициенты кросс-селлинга пересчитываются на основе статистики продаж предыдущего бюджетного года при подготовке бюджета следующего.

Средняя страховая премия рассчитывается статистическим методом для каждой бюджетной единицы, группы продуктов и канала продаж по данным выполнения бюджета предыдущего 2009 года.

Коэффициенты сезонности рассчитываются по данным продаж за последние несколько лет для каждого страхового продукта или группы продуктов.

Эта модель бюджетирования премий по агентам применяется для канала продаж Агенты для групп продуктов: КАСКО, Добровольная гражданская ответственность, ОСАГО, Квартиры, Индивидуальные строения, Индустрия, Ответственность, Несчастный случай индивидуальный, ДМС для физических лиц.

Модель 2. Увеличение премий прошлого года.

Эта модель существенно более простая. Разработана для не агентских каналов продаж. Но опыт бюджетирования в компании показал, что она может использоваться для эффективного прогнозирования продаж и некоторых видов агентских продаж, когда учет по агенту нецелесообразен. Основной принцип: премии 2009 года по месяцам умножаются на коэффициент, определенный для группы продуктов и канала продаж. Коэффициент параметризуется по согласованию с руководством компании.

Модель применялась для групп продуктов: Грузы, Медицина (кроме региона «Дальние филиалы»), Туризм, Зеленая карта, Прочие риски, Несчастный случай для юридических лиц. А также для неагентских продаж (Стационарные точки, Мобильные офисы, Банки, Автосалоны, Брокеры) групп продуктов: КАСКО, Добровольная гражданская ответственность, ОСАГО, Квартиры, Индивидуальные строения, Индустрия, Ответственность, Несчастный случай индивидуальный.

Модель 3. Страхование жизни.

Эта модель была разработана с учетом особенностей развития накопительного страхования жизни в компании. Расчет введется для каждой бюджетной единицы. Объем продаж (сборов страховой премии) новых полисов планируется равным объему продаж новых полисов в 2009 году с 10% приростом:

ПРN = ПР * 1.1, где

ПРN – страховая премия в N-ом месяце,

ПР – страховая премия в том же месяце прошлого года.

Итоговый бюджет по продажам планируется как сумма по новым полисам и текущие поступления по уже заключенным.

Модель 4. Ипотека.

Требования бизнеса и успешное развитие ипотечного страхования потребовали создания отдельной модели для прогнозирования продаж этой группы страховых продуктов. Значительный рост продаж по продукту Ипотека пришелся на конец 2007 – начало 2008 г. В течение конца 2008 и первых девяти месяцев 2009 г. наблюдалась стагнация. Ситуация с ипотекой в 2010 году не ясна. Ожидать увеличения продаж по этому виду не приходится. Расчет на перераспределение имеющегося портфеля других страховщиков. Задача – повторить результат предыдущего года. Было решено на 2010 г. планировать следующим образом: на каждый месяц 2010 г. планируется премия, равная средней премии за сентябрь 2008 – август 2009 г.:

ПРN = (ПР сент08 + …+ ПРдек08 + ПРянв09 +…+ ПРавгуст09)/12, где

ПРN – страховая премия в N-ом месяце,

ПР – страховая премия в соответствующем месяце 2008-2009 года.

Эта модель гибко учитывает изменения в условиях ведения бизнеса для страхования недвижимого имущества, купленных на заемные средства банков.

Общая стратегии ОАО СК "РОСНО" – увеличение доли рынка и прибыльности бизнеса, что влечет повышение капитализации. ОАО СК "РОСНО" намерен оставаться лидером в страховании юридических лиц, увеличивая свою долю в обслуживании малых и средних предприятий, в том числе за счет активного развития на региональных рынках в корпоративном блоке, долю в страховании агропромышленных рисков. В то же время Компания намерена быть безусловным лидером и сохранить наибольшую долю в добровольной розничном страховании, обеспечив к 2012 г. безубыточность бизнеса и лояльность клиентов.