Национальный Банк считает создание НСМЭП завершающей стадией в строении системы электронных межбанковских платежей в Украине. НСМЭП по своему масштабу, внедрению и эксплуатации значительно превышает существующую систему электронных платежей Национального Банка Украины.

Следует заметить, что в периоды, которые рассматривались вопросы, связанные с функционированием платёжных систем, регулировались подзаконными нормативно – правовыми актами. К недостаткам правового обеспечения платёжных систем предыдущих периодов можно отнести бессистемность законодательства, неожиданную определённость терминов. Поэтому сфера функционирования платёжных систем требовала создание и принятие ответного базового нормативно – правового акта.

Закон Украины «Про платёжные системы и перевод средств в Украине» от 05.04.2001 г. Стал первым законодательным актом, в котором сделана попытка урегулировать основные отношения, которые возникают в сфере функционирования платёжных систем. Впервые на официальном уровне было определено понятие «платёжная система», определены её элементы.

Принятие этого закона, как базового законодательного акта в сфере функционирования платёжных систем необходимо считать одним из важнейших событий пятого этапа (2000–2004 гг.) становление и развитие платёжных систем в Украине, а также началом непосредственного регулирования их функционирования на законодательном уровне.

На этом этапе была почти завершена работа по созданию в Украине основных видов системно важных платёжных систем. Сегодня можно констатировать, что в Украине функционирует довольно оперативная, эффективная и надёжная внутригосударственная платёжная система – система электронных межбанковских переводов Национального Банка Украины, которая отвечает мировым стандартам и охватывает систему электронных платежей, систему моментальных переводов, координацию работы которых обеспечивает система мониторинга технических расчётов.

Таким образом СЭМП на текущий момент, в общем, удовлетворяет потребности банковской системы нашей страны. Однако, учитывая мировые тенденции развития платёжных систем, в дальнейшем предвидено её реформирование на основе современных информационных технологий и новейших программно – технических средств [9, с. 8–10].

Исследование процесса исторического развития платёжных систем позволяет выделить четыре группы причин, которые обусловили становление и развитие платёжных систем в Украине на разных этапах:

– политические. Политические изменения, которые произошли на территории бывшего Советского Союза привели к дезинтеграции советской платёжной системы, вследствие чего монобанковская система уступило место двухуровневой банковской системе. Распад СССР и создание независимых государств привело к созданию отдельных центральных банков и пятнадцати комплектов специализированных и сберегательных банков;

– экономические. К ним можно отнести создание в Украине национальной валюты, замедление расчётов, что вызвало кризис неплатежей, экономическую переориентацию Украины на формирование свободной рыночной экономики в связи с приобретением независимости;

– технические. Сложная, устаревшая, а поэтому неэффективная система бумажного оборота платёжных документов, в которой возникало много ошибок и нарушений, требовала быстрого изменения, что стало причиной создания и внедрения безбумажной технологии. Необходимость создания в Украине платёжной системы по безналичным расчётам населения в торговле и сфере услуг, которая позволила бы уменьшить объём наличных в обороте, ускорить денежный оборот, повысить уровень контроля за финансовыми потоками, обусловила создание Национальной системы массовых электронных платежей;

– организационно – правовые. Во время Советского Союза основным признаком и требованием платёжной системы был контроль, а не быстрота, удобство или надёжность. Организация системы расчётов через механизм межфилиальных оборотов, который существовал во время Советского Союза, допускала отсутствие ресурсного ограничения деятельности учреждений банка, так как платёж осуществлялся в любом случае. В такой ситуации невозможно было чётко разделять ресурсы банков. В связи с важностью для государства общественных отношений, связанных с функционированием платёжных систем, возникла необходимость их законодательного урегулирования, что обусловило принятие Закона Украины «Про платёжные системы и перевод денег в Украине» и ряда других важных нормативно – правовых актов.

1.3 Цели и методы наблюдения за платёжными системами

Наблюдение за платёжными системами – сравнительно новое направление в банковской деятельности. Оно возникло в связи с тем, что к платёжным системам во всём мире предъявляются всё большие требования по обеспечению быстрого и надёжного прохождения растущих потоков платежей. В развитых странах суммы платежей, равные показателю валового внутреннего продукта, перемещаются платёжными системами за несколько дней: по данным за 1999 г., в США, Франции, Великобритании, Японии – за 3–5 дней.

Вопросы надёжности платёжных систем выходят за рамки внутренних интересов государств, поскольку в связи с глобализацией и либерализацией финансовых рынков повышается зависимость национальных экономик от мировых финансовых рынков и международных финансовых систем.

Внутригосударственные интересы к функционированию платёжных систем основаны на том, что они должны обеспечивать потребности экономики и денежно – кредитной политики страны. К платёжным системам предъявляются самые высокие требования по эффективному и надёжному осуществлению расчётов по срочным платежам в режиме реального времени. В связи с этим процессом, происходящим в платёжных системах, уделяется всё большее внимание, которое постепенно преобразовалось в такую функцию центральных банков, как наблюдение за платёжными системами.

Термин «наблюдение» в отношении платёжных систем, ввиду своего недавнего появления, ещё не имеет общепринятого определения по причине различных взглядов на цели, методы и область применения наблюдения за платёжными системами.

Международными финансовыми институтами предлагается следующее определение данного термина: Наблюдение за платёжными системами – это задача центрально банка, преимущественно нацеленная на содействие надлежащему функционированию платёжных систем и на защиту финансовой системы от возможных «эффектов домино», которые могут иметь место, когда один или более участников платёжной системы испытывают кредитные проблемы либо проблемы с ликвидностью. Наблюдение за платёжными системами ориентировано на данную систему (то есть систему денежных переводов), а не на индивидуальных участников.

Международными экспертами понятие наблюдение за платёжными системами определяется как сбор данных, характеризующих состояние платёжных систем, их анализ и принятие на этой основе решений. Решения могут иметь как оперативный, так и концептуальный, стратегический характер.

Известно, что в различных платёжных системах может возникать ряд рисков – правовой, кредитный, риск ликвидности, операционный риск. Нарушения в платёжных системах, которые могут произойти в результате реализации перечисленных рисков, могут поставить под угрозу стабильность системы и финансовых рынков. Банком международных расчётов такие платёжные системы определены как системно значимые.