Особенности кредитного договора
В качестве недостатка следует отметить, в общем-то, одинаковый недостаток, присущий в той или иной мере всем корпоративным системам, каковой является и Сберегательный Банк – это не достаточно гибкий подход при заключении договоров, отсутствие дифференцирования клиентов – заемщиков, слишком длительный порядок согласования выдачи кредита между различными службами банка, а также по вертикали: отделение – территориальный банк – Сберегательный Банк, что приводит иногда к потере потенциальных клиентов.
Другим не маловажным аспектом в практическом применении считаю организацию процесса подготовки заключения кредитного договора. Именно на этом этапе формирования кредитного дела, закладываются основы дальнейших отношений с клиентом, согласуются основы кредитного договора. Проверяется благонадежность клиента. Ошибки на этом этапе могут привести к ощутимым финансовым потерям со стороны банка.
В кредитной политике банка считаю приоритетным развитие овердрафтных кредитов, кредитных линий. В процессе кредитования – как одного из основных направлений банковской деятельности задействованы многие службы банка: юридическая, кредитная, безопасности, бухгалтерского учета, экономическая. В свези с этим на практике считаю целесообразным создание рабочих кредитных групп, состоящих из представителей всех служб, с назначением руководителя такой группы, в чьи обязанности бы входила всесторонняя организация всего процесса кредитования. Это позволило бы, на мой взгляд, устранить такой указанный мной выше недостаток, как длительный порядок согласования выдачи кредита между различными службами банка.
В заключение данной работы мне хотелось бы еще раз привести высказывание С.Ю Витте «Кредит – есть основа всей промышленности». Эта фраза как нельзя актуальна и по сей день. По этому вопросы правового, методологического обеспечения процесса кредитования были и остаются одними из важнейших в современном обществе.
Глоссарий
|
№п/п |
Новые понятия |
Содержание |
|
1 |
2 |
3 |
|
1 |
Заемщик |
получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита |
|
2 |
Кредит |
денежные средства, предоставленные банком или иной кредитной организацией (кредитором) по кредитному договору заемщику на условиях возвратности и, как правило, платности |
|
3 |
Кредитор |
субъект (юридическое или физическое лицо), предоставляющий ссуду и имеющий право на этой основе требовать от дебитора ее возврата или исполнения других обязательств |
|
4 |
Кредитный контроль |
система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока |
|
5 |
Кредитные операции |
это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты |
|
6 |
Лимит кредитования |
ограничение на размер ссуды при банковском кредите |
|
7 |
Ссуда |
денежные средства, предоставленные банком во временное пользование юридическим и физическим лицам обычно с уплатой процента |
|
8 |
Принципы кредитования |
принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику |
|
9 |
Процент по кредиту |
предмет обязательства, дополнительного к ряду других (возврата займа, кредита, неосновательно полученного или сбереженного и т. п.), предусматривающих уплату денежных сумм по наступлении определенного срока, выражаемый в сотых частях |
|
10 |
Рефинансирование |
изменение условий кредита (графика погашения, ставки процента |
Список использованных источников
1. Банковское дело: современная система кредитования / О.И. Лаврушин. – М.: Дело, 2008. – 207 с. – ISBN: 978-5-7749-0522-5.
2. Банковские операции / А.В. Печникова. – М.: Инфра-М, 2009. – 366 с. – ISBN: 978-5-8199-0163-2.
3. Банковские операции / Д.А.Шевчук. – М.: Феникс, 2009. – 220 с. – ISBN: 978-5-222-09375-1.
4. Банковские операции / М.Р. Каджаева. – М.: Академия, 2007. – 400 с. – ISBN: 978-5-7695-4376-0.
5. Все виды кредитования / Ф.Н. Филина. – М.: ГросМедиа, 2009. – 143 с. – ISBN: 978-5-476-00788-3.
6. Деньги, кредит, банки [Текст] / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2007. – 560 с. – ISBN: 978-5-85971-858-0.
7. Деньги. Кредит. Банки. / Н.Г. Малахова. – М.: Феникс, 2007. – 217 с. – ISBN: 978-5-222-11447-6.
8. Кредитные операции / М.Ф. Шкляр. – М.: Издательский дом Дашков и К, 2008. – 347 с. – ISBN: 978-5-394-00619-7.
9. Кредиты физическим лицам [Текст] / Д.А. Шевчук. – СПб.: АСТ, 2008. – 143 с. – ISBN: 978-5-17-050231-8.
10. Финансы и кредит / Л.В. Перекрестова. – М.: Академия, 2008. – 287 с. – ISBN: 978-5-7695-5415-5.
