Кредитование малого и среднего бизнеса
Банковская гарантия. филиал Брянский ОАО «ЮНИКОРБАНКА» предоставляет клиентам различные виды банковских гарантий: тендерные гарантии, гарантии исполнения обязательств по договору, гарантии возврата платежа и гарантии таможенных платежей. Гарантии предоставляются на различные цели и их условия зависят от особенностей конкретной сделки.
Получить кредит в филиале Брянский ОАО «ЮНИКОРБАНК» можно для реализации различных задач
- пополнение оборотных средств предприятия;
- приобретение имущества (автотранспорт, оборудование, недвижимость и т.д.);
- покупка, ремонт или реконструкция помещений; [46]
Таблица 6
Таблица индикативных процентных ставок филиала Брянский ОАО «ЮНИКОРБАНК» по кредитам предприятиям малого и среднего бизнеса
|
Тип обеспечения |
Минимальная процентная ставка (% годовых) | ||||
|
Срок до полного погашения задолженности (календарных дней) | |||||
|
до 90 |
90-180 |
180-270 |
270-360 |
Свыше 360 | |
|
Высоколиквидное обеспечение (в деятельности заемщика отсутствуют факторы, способные негативно повлиять на исполнение заемщиком своих обязательств) или Заемщик располагает положительной кредитной историей в Банке на протяжении не менее, чем 2 года |
12,00 |
12,50 |
13,25 |
14,25 |
15,25 |
|
Высоколиквидное обеспечение (в деятельности заемщика присутствуют факторы, способные негативно повлиять на исполнение заемщиком своих обязательств) |
14,00 |
14,50 |
15,50 |
16,75 |
17,75 |
|
Низколиквидное обеспечение (в деятельности заемщика отсутствуют факторы, способные негативно повлиять на исполнение заемщиком своих обязательств) |
16,00 |
16,50 |
17,50 |
17,75 |
19,75 |
|
Низколиквидное обеспечение (в деятельности заемщика присутствуют факторы, способные негативно повлиять на исполнение заемщиком своих обязательств) |
18,00 |
18,50 |
19,50 |
20,75 |
21,75 |
2.4 Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса в филиале Брянском ОАО «ЮНИКОРБАНК»
Рассмотрим более подробно процесс кредитования юридических лиц и обеспечения по кредитам в филиале Брянском ОАО «ЮНИКОРБАНК» на примере ООО «Надежда». ООО «Надежда» требуется кредит в размере 500 тыс. руб. на приобретение основных средств, т.е. организация предполагает кредитоваться по тарифу 1 «Программы кредитования малого и среднего бизнеса» под 17% годовых. На первом этапе юридическое лицо подает заявление (в произвольной форме) о выделении кредита. Банк в ответ на это заявление предоставляет юридическому лицу следующий перечень документов, необходимых для оформления кредита:
- заявление - анкета на предоставление кредита;
- анкеты поручителей;
- копии паспортов руководителей компании, учредителей;
Финансовые документы:
1. Финансовая отчетность (баланс, форма №2) на две последних отчетных даты, с отметкой ИМНС/Налоговая декларация по уплате налогов на доходы с отметкой налогового органа или подтверждением отправки (при использовании упрощенной системы налогообложения, уплате налога на временный доход) за два последних отчетных периода.
2. Свернутая оборотно-сальдовая ведомость (по всем счетам) за 6 последних месяца (помесячно).
3. Управленческие данные балансовых статей (по формам приложений 1-3), включая:
- перечень основных средств (оборудования/автотранспортных средств/личного имущества участвующего в бизнесе, вне зависимости от постановки на баланс) - наименование, модель, год выпуска, стоимость приобретения, рыночная стоимость.
- укрупненный перечень ТМЗ (товары, готовая продукция, сырье, п/ф в ценах приобретения).
- расшифровки дебиторов и кредиторов, с указанием наименования контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения, (в том числе с отражением задолженности по з/п, по аренде и коммунальным услугам, прочей задолженности).
- справку в произвольной форме об остатках денежных средств на р/счетах и в кассе(в т.ч. фин.вложения в векселя, ценные бумаги) на дату составления.
- справку о погашенных (за последние 2 года) и действующих кредитах и займах предпринимателя/организации, владельцев/ поручителей с указанием кредиторов, сумм кредитов, остатков задолженности на текущую дату, даты графиков погашения, оформленного обеспечения по этим долгам с приложением копий кредитных и обеспечительных договоров.
4. Выручка по отгрузке (по направлениям деятельности) и данные о накладных (постоянных) расходах предприятия за последние 6 месяцев (за 12 месяцев - в случае сезонности бизнеса) по начислению, помесячно: зарплата, аренда, коммунальные услуги, налоги (по начислению), транспортные расходы, связь, реклама, представительские (командировочные).
5. Отчет о движении денежных средств за последние 6 месяцев, помесячно.
6. Копии договоров с основными покупателями и поставщиками (3-4 договора).
7. Копии иных договоров, существенно затрагивающих финансовое состояние заемщика (долевое участие в строительстве, подряда, простого товарищества и т.д.)
8. Договоры аренды или правоустанавливающие документы на объекты, арендуемые предпринимателем/ организацией или принадлежащие ему/организации (в случае, если отношения оформлены договором) - недвижимость, транспорт, оборудование.
9. Копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений.
10. Справки из ИМНС:
- об имеющихся расчетных/текущих счетах.
- об отсутствии/наличии задолженности перед бюджетом;
- выписка из ЕГР (не более чем месячной давности).
11. Справки из обслуживающих банков:
- об отсутствии /наличии ссудной задолженности;
- отсутствии /наличии картотеки №2;
