Бумажные деньги, облегчившие процесс обмена, имеют один очень существенный недостаток: они оторваны от реального золотого содержания, являются лишь знаками стоимости, т.е. не воплощают в себе той номинальной стоимости, которая на них указана. В результате этого происходит постоянное нарушение их стабильности в качестве товарного эквивалента. Поэтому у государства постоянно возникает соблазн больше напечатать денег, а это приводит к падению их покупательной способности.

Типичной формой денег является валюта. Это иностранные деньги в пределах данной страны. Она охватывает бумажные и металлические деньги какой-либо страны, а также кассовые и дорожные чеки, векселя, денежные переводы и счетные единицы, основанные на комбинации иностранных валют, используемых в качестве коллективной валюты.

Банкноты, векселя и чеки объединены общим названием - кредитные деньги. Последние отличаются от бумажных денег тем, что одновременно являются знаками стоимости и кредитными документами, выражающими отношения между кредиторами и заемщиками. В настоящее время не существует валюты, которую можно было бы обменять по твердому курсу на металл. Фактически в современной денежной системе отсутствует материальная основа денежного стандарта, и ценность денег не обеспечивается золотом. Отношение к определенной валюте строится на доверии к ней, а это зависит от уровня развития экономики. Ценность денег определяется тем количеством и номенклатурой товаров и услуг, которые можно купить, а также ограниченной доступностью самих денег.

Бумажные деньги и частично монеты называют символическими деньгами, поскольку они сами по себе обладают незначительной стоимостью. Их существование возможно при наличии жесткого контроля над правом их производства. Если печатать деньги в неограниченном количестве, то их покупательная способность будет приближаться к стоимости бумаги, из которой они сделаны. Современные деньги используются в качестве платежа на основе закона. Поэтому их еще называют декретными деньгами, или законным средством платежа.

В современных условиях деньги обычно делят на две большие группы: наличные и безналичные. Первые являются обязательствами центрального банка, а вторые - обязательствами коммерческих банков. Наличные деньги какой-либо страны включают монеты и бумажные деньги, т.е. имеют физическую форму и представляют собой универсальное платежное средство и поэтому многие люди отождествляют их с деньгами вообще. Они легко обратимы в безналичные, хотя обратный процесс может быть затруднен. Тем не менее этот вид денег имеет свойство терять свою покупательную способность. Общей тенденцией в развитых странах является неуклонное уменьшение доли наличных денег в структуре денежной массы. В современных условиях основная часть сделок обслуживается не наличными, а безналичными деньгами, которые не требуют расходов на изготовление, хранение, транспортировку, их невозможно подделать, поскольку они не имеют физической формы. Основной массой денежных средств являются безналичные деньги, которые находятся на текущих счетах до востребования в коммерческих банках (депозитные деньги).

Заключение

С появлением банков, а точнее банковских вкладов и кредитов, ввода в употребление векселей и чеков фактически завершилось формирование денежных систем. Наиболее распространены банковские и дорожные чеки. Банковский чек - это платежный документ, имеющий номер, номинал и подпись владельца. Он используется как средство платежа, но может служить и в качестве безопасного средства перемещения денег. Бывают ордерные (именные) банковские чеки и на предъявителя. Дорожный чек имеет те же реквизиты, но на нем ставятся две подписи: одна - при покупке, другая - при обналичивании. Он всегда именной. Применяется в основном для перевозки денег. Обычно чеки номинируются в долларах США. Их можно обналичить в любой стране. Но существуют и в национальной валюте. В России распространены дорожные чеки Visa, City Corp., AmEx, Tomas Cook.

Список литературы

1.Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. – М., 2005

2.Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М., 2007

3.Общая теория денег и кредита / Под ред. Е. Ф. Жукова. — М., 1995

4.Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. Л.А. Дробоздиной. –М., 1997

6.Бункина М.К. Деньги, Банки, Валюта. -М, 2004