Совершенно неважно, из какого материала сделаны деньги. Ракушки будут являться такими же деньгами, как и рублевые банкноты, если люди будут принимать их при расчете. Как платежное средство деньги обладают следующими чертами:

- ликвидностью, т.е. способностью без всякого преобразования и без ограничений непосредственно использоваться для погашения всех обязательств простой передачей денежных знаков или путем записи на счетах;

- взаимозаменяемостью, т.е. однородностью и отсутствием индивидуальных особенностей;

- всеобщностью в рамках данного общества, т.е. являться платежным средством для всех членов общества.

2. Мерило стоимостей единица счета для измерения ценности, т.е. деньги выступают в качестве всеобщего эквивалента. Деньги используются в качестве меры стоимости или единицы счета, на основе которой назначаются цены и ведутся счета. Цены товаров, услуг и активов получают свое выражение в деньгах. Каждое государство устанавливает масштаб цен, т.е. свою единицу счета (рубль, доллар, марка и Др.). В России цены назначаются в рублях и единицей счета является рубль. Поскольку деньги обладают свойством обмениваться на любой другой товар, то их меновая стоимость служит измерителем стоимости одних товаров по отношению к другим. Ценность товара или услуги, измеряемая в определенном количестве денежных единиц, называется ценой. В некоторые периоды в странах с высокой инфляцией оценка товаров и услуг осуществляется в валюте другой страны, но платежным средством является национальная денежная единица. Примером может служить положение в России в начале 90-х годов, когда цены на многие товары длительного пользования давались в долларах, хотя платежи осуществлялись рублями.

Средство накопления (сбережения, сохранения стоимости}. Несовпадение актов продажи и купли товаров обусловило необходимость сохранения денег. Функцию средства накопления деньги выполняют лишь в том случае, если их стоимость не меняется во времени и они могут быть использованы в будущем для покупки товаров. Однако их стоимость постоянно меняется из-за их обилия. В условиях конкуренции двух и более валют неравной стоимости деньги большей стоимости имеют тенденцию превращаться в сокровище. Поскольку деньги обладают самой высокой ликвидностью то, естественно, они наиболее удобны для сбережений. Полезность денег как средства обращения превращает их в самый ликвидный из активов. Деньги в любое время можно обменять на любой товар, ценную бумагу и др. В условиях высокой инфляции деньги перестают использоваться в качестве меры счета или средства накопления.

4. Возникновение денег и история их развития, эволюция

Между различными видами зарождающихся денег шла непрерывная борьба, поскольку ни один из них не мог в полной мере выполнять функции денег, так как не обладал в полном объеме такими свойствами, как однородность и равнокачественность, прочность и сохраняемость, экономическая делимость и высокая стоимость, компактность и портативность. Отсутствие всех перечисленных свойств в одном товаре тормозило развитие обмена. Это затруднение было разрешено с появлением металлического стандарта, когда роль эталона-товара стали играть металлы: изначально - бронза, медь, олово, а затем - золото и серебро, которые в полной мере обладали необходимыми свойствами. Металлические деньги можно разделить на более мелкие части, они обладают физической сохраняемостью и устойчивостью к воздействию агрессивных сред, т.е. в полной мере отвечали всем требованиям, предъявляемым к деньгам. На смену количественным деньгам пришли весовые деньги. Тем не менее, выполнение функции денег благородными металлами не решило всех проблем обмена. Их необходимо было взвешивать и определять пробу. Разрешением этой проблемы явилась чеканка золотых и серебряных монет. Первые монеты появились в VII в. до н.э. в Лидии. Привилегированная роль благородных металлов при обмене проявилась в режиме биметаллизма, который просуществовал с XIII и до конца XIX века, денежными стандартами были эти два металла. Монометаллизм пришел на смену биметаллизму в виде золотовалютного стандарта в начале XX века, где денежным стандартом является один металл (серебряный монометаллизм, золотой монометаллизм). Однако наличие монометаллизма означало нерациональное использование природных ресурсов. Как известно, добыча золота и серебра требует значительных трудовых и материальных затрат, а денежное обращение зависело от открытия новых месторождений. Формирование системы золотого стандарта раздвинуло границы денег как платежного средства до мирового масштаба в XIX веке.

В последующем стали изготавливать монеты из дешевых сплавов, затраты на создание которых были значительно ниже, чем их стоимость как платежного средства, т.е. наряду с реальными появились символические деньги, выпуск которых осуществляло исключительно государство и оно же принудительно определяло величину их стоимости. Это были неполноценные деньги, т.е. их стоимость всегда ниже их номинальной стоимости. Если допускается обратное не равновесие, то произойдет переплавка символических денег в металл (тезаврация), и они исчезнут из обращения. По мере развития экономики менялись системы денежных стандартов. Для усовершенствования обращения металлической монеты менялы и ювелиры (первые банкиры) получили право от высшей власти осуществлять эмиссию денежных знаков, сохраняя металл в своих хранилищах. Ювелир хранил золото, а его владельцу (обычно купцу) выдавал долговую расписку (вексель), которую тот мог обменять у доверенного лица в другом месте на национальные деньги. Обращение расписок гарантировалось соответствующей стоимостью металла, что давало возможность беспрепятственно превращать (конвертировать) их в золотые или серебряные монеты. Постепенно они начинают использоваться в качестве денег, поскольку кредитор, владеющий распиской (векселем), мог передать его третьему лицу в качестве платежного средства. В последующем кредиторы начали передавать свои векселя в банк в обмен на вексель банка (банкноту), которые могли быть погашены в любое время банком. Зарождалась кредитная система, и возникли первыми кредитные деньги, выпускаемые под обеспеченные долговые обязательства и по мере погашения возвращаемые в банк. В последующем банкноты перестали обмениваться на золото и выпускались под необеспеченные долговые обязательства, т.е. превратились в обычные бумажные деньги, основным преимуществом которых является низкая стоимость их производства. Однако металлическое покрытие не является необходимым для поддержания доверия к бумажным деньгам. Достаточно держать определенный золотой резерв, который может быть значительно меньше суммы обращающихся бумажных денег. Переданное на хранение золото банкир давал взаймы и за это получал проценты.

Быстрый рост обмена при одновременном сокращении запасов денежных металлов привел к резкому увеличению потребности в денежных средствах, в результате чего эмиссия бумажных денег превысила запасы металлических. Тем не менее на этом этапе связь бумажных денег с денежным металлом еще не была нарушена. Это происходило постепенно, когда золото становилось средством создания резервов (накопления), а для внутренних расчетов использовались в основном бумажные деньги. После первой мировой войны обратимость бумажных денег в металлические была обставлена ограничениями. Была разорвана связь бумажных денег с металлом, и государству приходилось устанавливать принудительный курс. С появлением бумажных денег завершился процесс превращения полноценных денег в денежные знаки или символы. Они имеют покупательную силу лишь потому, что государство принуждает к этому население и является монополистом по их изготовлению. Бумажные деньги выступают в форме банкнот (банковских билетов), выпускаемых центральным банком страны, и казначейских билетов, выпускаемых государственным казначейством. Были введены в обращение банкноты, которые почти полностью обеспечивались золотом. Широкое развитие обращения бумажных денег получило в XVIII веке, а первые банковские билеты были выпущены в 1716г. во Франции. В России бумажные деньги появились в виде государственных казначейских билетов в 1769г. при Екатерине II.