Бесспорное списание осуществляется посредством инкассовых распоряжений. Регулируемое белорусским законодательством данная процедура основывается на принципах такой банковской операции как инкассо. Однако в отличие от классического инкассо в случае бесспорного списания денежных средств не требуется акцепта (согласия) плательщика. Учитывая, что бесспорное списание средств является формой принудительного изъятия собственности, случаи бесспорного списания ограничены. Бесспорное списание осуществляется:

· на основании исполнительных документов;

· в иных случаях, прямо предусмотренных законодательством.

Чек является ценной бумагой, выполненной владельцем счета в банке (чекодателем) на бланке установленной формы, содержащей поручение этому банку (плательщику) произвести платеж по ее предъявлении указанной суммы третьему лицу (чекодержателю) или лицу, давшему это поручение. Юридические принципы чековых операций были сформулированы на Женевской конвенции по унификации правового режима банковских чеков 19 марта 1931 г. в Приложении №1, Единообразном чековом законе.

В Республике Беларусь обращение чеков регулируется Банковским кодекс Республики Беларусь (гл.24, ст.280), положениями и инструкциями Национального банка Республики Беларусь.

Чек является разновидностью переводного векселя. В англо-американском законодательстве чек определяется как переводной вексель, трассированный на банк. Так же, как и вексель, чек носит абстрактный и безусловный характер. Он может быть ордерным (наиболее распространенная за рубежом форма), предъявительским, именным.

При расчетах чеками, как и других дебетовых переводах, инициатива начала процедуры принадлежит кредитору (получателю платежа). Преимущество этого инструмента перед платежными поручениями состоит в том, что покупатель, удостоверившись в соответствии продукции, предъявленным требованиям, простым обменом документов, подтверждающих отпуск (отгрузку) товара, на чек рассчитывается сразу с поставщиком чеком. Погашение долга чеком означает превращение задолженности чекодателя в долг банковской системы. При расчетах платежными поручениями такой возможности максимального приближения платежа к моменту поучения товара нет. К тому же чеком, как векселем, можно расплатиться с кредитором путем передачи посредством индоссамента, а значит, и провести своеобразный зачет взаимных требований (клиринг) благодаря обращению.

Вексель является самой «классической» ценной бумагой и исторически первым безналичным средством платежа и перевода по дебету. Вексель представляет собой безусловное абстрактное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника (векселедателя) или акцептанта уплаты денежной суммы. Векселя классифицируются по ряду признаков. Одним из основных является вид правоотношений: обязательство или поручение уплатить долг. Соответственно различаются простой и переводной вексель.

Простой вексель (соло вексель) является письменным документом, по которому заемщик (векселедатель) обещает (обязуется) уплатить векселедержателю (бенефициару) или по его указанию третьему лицу определенную сумму в определенный срок.

Переводной вексель (тратта) представляет собой письменный документ, по которому кредитор (трассант) поручает своему дебитору (трассату) выплатить определенную сумму в установленный срок определенному лицу (ремитенту).

В современных условиях основной экономической функцией векселя является кредитная, используемая для оформления кредитных отношений между поставщиком и покупателем, экспортером и импортером, кредитором и заемщиком. Приняв форму образования задолженности (отсрочки платежа), по истечении определенного срока он превращается в средство платежа.

Действительность векселя определяется правильностью его составления. Вексель оформляется в соответствии с определенными формальностями, включающими семь реквизитов, как для простого, так и для переводного векселя:

· вексельная метка, которая должна быть обязательно в самом тексте документа;

· обещание (поручение) уплатить определенную сумму;

· срок платежа;

· место платежа;

· наименование первого векселедержателя (ремитента - в переводном);

· место и время составления;

· подпись векселедателя;

· наименование плательщика (трассата) - свойственно только переводному векселю.

Сроки платежа по векселю могут быть установлены следующими способами:

а) по предъявлении - иногда с оговоркой минимального и максимального срока предъявления (который не может быть более года со дня выставления);

б) во столько-то времени от предъявления. Если иное не оговорено в векселе, то и в этом варианте максимальный срок - год со дня составления, что должно учитываться при представлении;

в) во столько-то времени от составления. Отсчет начинается со следующего дня после составления векселя;

г) на определенный день.

Возможности использования векселя в качестве платежного средства значительно расширяются благодаря его обращаемости. Способом передачи для векселя (как простого, так и переводного) является передаточная надпись - индоссамент, осуществляемая векселедержателем (последним держателем - индоссантом) на обратной стороне векселя или на добавочном листе, называемом аллонжем. Соответственно индоссирование отражает переуступку векселя с помощью передаточной надписи. Посредством индоссамента все права, требования и риски по векселю передаются другому лицу в пользу и с согласия которого сделана надпись, т.е. индоссату. Круг лиц, участвующих в цепочке передачи векселя, практически не ограничен. Все они несут солидарную ответственность перед последним его держателем за погашение вексельного долга основным должником: акцептантом в переводном векселе, векселедателем - в простом. Количество передаточных надписей свидетельствует о надежности векселя. Чем больше на векселе надписей, гарантирующих его оплату, тем большую ценность он представляет.

Надежность векселя может быть увеличена авалем, т.е. поручительством по векселю. Авалист, т.е. лицо, совершившее аваль, (как правило, банк) принимает ответственность за выполнение обязательства по векселю со стороны векселедателя, индоссанта. Аваль может быть оформлен в виде надписи на векселе, на дополнительном листе (аллонже) либо выдачей отдельного документа.

Платежи по векселям осуществляются обычно через банк посредством выполнения им операций по домициляции (домицилированию) и инкассированию векселей. Домициляция означает назначение плательщиком по векселю какого-либо третьего лица (домицилиата), обычно обслуживающего банка. Домицилиат не является лицом, ответственным по векселю, а лишь своевременно оплачивает вексель за счет плательщика, предоставившего в его распоряжение необходимые средства. Оговорка о домициляции проставляется на векселе при выписке векселедателем, или при акцепте плательщиком соответственно под их подписями. Цель домициляции заключается в том, чтобы не пропустить сроки платежа по векселю.