Из таблицы видно, что за 1995 - 1996 гг. доля процентов по кредитам о объеме валового дохода понизилась с 79,3 до 44,3%. Стремительным оказал­ся рост доходов по двум другим статьям: "вложения в ценные бумаги и паи" (включающей доходы по акциям, векселям и другим финансовым инстру­ментам) и "вложения в государственные долговые обязательства". Удельный вес этих источников формирования валового дохода вырос за последние два года практически с нуля до 11 - 13%.

Вложения в государственные ценные бумаги стали приносить коммерческим банкам треть сум­марных операционных доходов, заместив вложения в валютные ценности. Прогнозы 1995 г. о возмож­ном перемещении части средств с валютного рынка на кредитно-инвестиционный в 1996 г. не оправда­лись.

Параметры рынка ГКО в настоящее время таковы, что в стране сложилась уникальная ситуация, когда приоритеты получения сверхпри­были совпадают у банков по направлению с ориен­тацией на максимальную ликвидность. В сбалансированной экономике эти задачи имеют противо­положную

Таблица 2

Структура валового дохода банковской системы Приморского края,

в %

направленность: максимальная ликвид­ность активов всегда связывается с минимальной доходностью, а сверхвысокая прибыльность воз­можна только ценой потери ликвидности.

Углубление диспропорций вмасштабах и до­ходности операций междугосударственными и корпоративными ценнымибумагами дестабилизи­рует рынок финансовых инструментов.

Выгоды вложения свободных денежных средств в государственные краткосрочные обязательства привлекли на этот рынок и страховой бизнес. У - ряда ведущих страховых компаний Приморского края доля государственных ценных бумаг в инвестиционном портфеле увеличилась до 40 и более процентов. Естественно, что резко сократи­лись их депозитные вклады в банках.

Передислокация средств между статьями текущих активов в пользу государственных обли­гаций повышает ликвидность кредитных и других финансовых компаний и заметно отражается на ресурсно-депозитной базе банковской системы региона. Отвлечение денежного капитала на рынок государственных ценных бумаг сказывается на развитии других сегментов рынка.

Поэтому основными резервами дальнейшего развития финансового рынка можно назвать следующие:

создание условий по возвращению доверия населения к операциям на финансовом рынке;

выравнивание доходности различных сегментов финансового рынка по критерию "большая ликвид­ность - меньшая доходность";

передислокация денежного капитала на рынок корпоративных акций производственных компа­ний; территориальная децентрализация потоков.[5]

4. Проблемы банковской системы региона

К 1 января 1999 года все рос­сийские банки обязаны довести уставный капитал до 1 млн ЭКЮ (около 6,7 млн деноминированных рублей). 43% действующих банков имеют УК ниже этой план­ки. Между тем для получения ге­неральной лицензии необходимо довести УК до 5 млн ЭКЮ. Значи­тельная часть банков этим требо­ваниям не соответствует.

Жесткий график наращивания уставного капитала кредитных организаций заставляет заду­маться о своей судьбе в первую очередь малые и средние банки. Тем более что ядро банковской системы России сформировалось. На первые 200 банков страны (из них 116 московских) приходится 65% капитала. Мелкие и сред­ние банки находятся а основном в провинции.

В хронике банков системы наблюдаются в ос­новном примеры присоеди­нения малых и средних банков крупными в виде филиа­лов. По словам зампреда Центробанка А. Козлова, только за последние 2 года более 300 коммерческих банков лик­видировано в связи с присое­динением к более крупным. Эта тенденция продлится и в этом году.

На ДальнийВосток активнодвинулисьИнкомбанк, "Российс­кий кредит", "Московскийдело­вой мир". СБС-АГРО, ОНЭКСИМ Банк.В Приморье число местных банковуже сравнялось с количе­ством филиалов и дочерних бан­ков Москвы.

Например, ОНЭКСИМ Банк в 1996 г. в развитие Дальнего Вос­тока вложил более 1 трлн руб., из которых 300 млрд руб. составля­ют вложения в инвестиционные проекты, 700 млрд - в обеспече­ние сезонного завоза товаров в районы Крайнего Севера. Для организации более оперативной системы расчетов банк собира­ется создать в дальневосточных регионах филиальную сеть. В до­полнение к уже действующему во Владивостоке дочернему банку "Приморье" будут открыты фили­алы в Южно-Сахалинске, Мага­дане, Хабаровске, Петропавлов­ске-Камчатском.

Как идет процесс укрупнения банков в Дальневосточном реги­оне?

На Дальнем Востоке практи­чески нет крупных банков, спо­собных противостоять напору столичных банков, открывающих здесь свои представительства. У региональных банков два пути стать филиалом какого-нибудь московского банка или объеди­ниться с местным коллегой.

Примеров объединения мест­ных банков пока очень немного. Так, в прошлом году в Хабаровс­ком крае ХАКОбанк присоединил­ся к Далькомбанку. По словам председателя правления Далькомбанка, цель слияния - проти­востоять жесткой конкуренции со стороны филиалов столичных бан­ков. И это один из двух хабаров­ских банков, попавших в рейтинг ИЦ "Рейтинг" и "финансовые из­вестия" (по данным на 1.01.98) 200 крупнейших банков по числу активов.

Из дальневосточных банков туда входят владивостокские Дальрыббанк и Дальневосточный, хабаровские Далькомбанк и Регионбанк, Камчаткомагропромбанк и Амурпромстрой банк (Бла­говещенск).

Лидерами владивостокского банковского сооб­щества на сегодня являются Дальневос­точный банк (бывший Жилсоцбанк) и Дальрыббанк, закончившие полугодие с наибольшей в регионе прибылью. Кста­ти. Дальневосточный банк участвует в программе развития банковского рынка России, финансируемой ЕБРР. А Дальрыббанк объявлен генеральным менед­жером владивостокского муниципального займа, проспект эмиссии которого пред­полагает выпуск облигаций общим объе­мом 60 млрд рублей.