Современная система обязательного государственного личного страхования отдельных категорий государственных служащих сложилась относительно недавно. Еще не так давно в законодательстве Российской Федерации отсутствовали общие нормы, регламентирующие проведение этого вида страхования. В советский период широкое распространение получила система компенсационных выплат и единовременных пособий, существенно обременяющая государственный бюджет.

Страхование представляет собой одновременно и экономическую, и правовую категорию.

В литературе можно встретить указание на то, что страхование регулируется нормами гражданского права. Такое утверждение не совсем верно. Нормы гражданского права регулируют возникновение страховых правоотношений, права и обязанности их субъектов, закрепляют объекты страхования, условия договора страхования, форму договора, условия освобождения страховщика от обязанностей по страховому обязательству. В тоже время нормы финансового права регулируют формирование страховых фондов, взаимоотношения фондов с государственными финансовыми органами, с бюджетной системой, а также порядок использования средств фондов страхования; компетенцию органов государственной власти в данной сфере, осуществление государственного регулирования страховой деятельности и т.п. Сказанное определяет тот факт, что страхование регулируется нормами двух отраслей права и, соответственно, является предметом изучения двух научных правовых дисциплин и предметом двух учебных курсов. В тоже время экономическая категория "страхование" - специфический объект экономической науки. В настоящем разделе рассматриваются те стороны правоотношений по поводу страхования, которые регулируются финансовым правом.

Правовую базу регулирования образует комплекс нормативно-правовых актов. Конституция Российской Федерации определяет, что гражданам гарантируется государственное социальное страхование, а негосударственное добровольное страхование - поощряется. Во второй части Гражданского Кодекса правовому регулированию страхования посвящена целая глава. При этом некоторые из статей кодекса имеют принципиальный, определяющий характер для соответствующих норм финансового права. В частности, это ст. 927, которая гласит: "В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров" в соответствии с правилами, установленными Гражданским Кодексом. Прямо запрещено кодексом страхование убытков от участия в лотереях, играх и пари, страхование противоправных интересов, а также расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Государственное регулирование в сфере страхования осуществляют специальные органы исполнительной власти в пределах своей компетенции.

Представляется, что в общем виде процедура обязательного государственного личного страхования должна отвечать следующим требованиям:

обеспечение безусловной надежности с точки зрения полноты и своевременности страховых выплат;

максимальная экономия бюджетных средств;

открытость системы, позволяющая постепенно охватить единым механизмом страхования все категории работников;

гибкость, позволяющая работникам пользоваться помимо обязательного страхования и другими видами страховых услуг.

Среди первоочередных мер предлагается создать эффективную систему страховой защиты имущественных интересов граждан, обеспечивающую реальную компенсацию убытков, за счет резервов страховых компаний при снижении нагрузки на бюджет. Для достижения указанной цели необходимо обеспечить надежность и финансовую устойчивость всей системы обязательного страхования, повысить эффективность государственного регулирования страховой деятельности. Предлагается не допустить монополизации этой сферы страховой деятельности. Страховые организации, привлекаемые к проведению страховых программ с использованием бюджетных средств должны определяться только на конкурсной основе. Для этого необходима выработка объективных критериев, по которым можно было бы без вмешательства чиновников определять компании, способные проводить обязательные виды страхования. Кроме того, и у страхователя должна быть возможность выбора компании, представляющей лучшие условия обязательных видов страхования. Нуждается в совершенствовании законодательная база, конкретизирующая механизмы реализации обязательного государственного личного страхования. Необходимо принятие федерального закона, регулирующего порядок осуществления обязательного страхования.

Развивая систему этого вида страхования необходимо, прежде всего, сохранить то лучшее, что уже создано. Ведь в России на сегодня сложилась действенная система обязательного государственного личного страхования, имеется необходимая законодательная база, сформирована страховая инфраструктура, накоплен уникальный опыт его проведения. За короткий срок пройден путь от монополии двух государственных страховых гигантов до создания реального страхового рынка.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК:

НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ:

1. Конституция РФ. М. 2005.

2. Гражданский Кодекс РФ. Ч. 1. М. 2005.

3. Гражданский Кодекс РФ. Ч. 2. М. 2005.

4. Федеральный закон от 16 июля 1999 г. «Об основах обязательного социального страхования»//Собрание Законодательства РФ от 19.07.1999 № 21 ст. 1822.

5. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»[1] от 31 декабря 1997г//Собрание Законодательства РФ от 05.01.1998 № 1 ст. 843.

6. Федеральный закон от 27 июля 2004 г. N 79-ФЗ "О государственной гражданской службе Российской Федерации"\\"Парламентская газета" от 31 июля 2004 г. N 140-141

7. Федеральный закон от 17 января 1992 г. N 2202-I "О прокуратуре Российской Федерации"\\Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации от 20 февраля 1992 г., N 8, ст. 366

8. Федеральный закон от 28 марта 1998 г. N 52-ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции"\\Российская газета от 7 апреля 1998 г.

9. Федеральный закон от 7 июля 2003 г. N 114-ФЗ "О внесении изменения в статью 10 Федерального закона "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции"\\"Российская газета" от 11 июля 2003 г.