Однако более распространенным является второй вариант осуществления обязательного страхования — с заключением индивидуальных договоров страхования.

Обязательное заключение договоров страхования предусмотрено законом в ряде случаев.[98]

Во-первых, страхование определенных видов деятельности. Это страхование предусмотрено в целях гарантий возмещения страхователями возможного ущерба в случае причинения его третьим лицам в процессе деятельности страхователя. К ним относятся, например, нотариусы, занимающиеся частной практикой. Последние обязаны заключить договор страхования своей дея-1тельности (ст. 18 Основ законодательства РФ о нотариате). Аналогичные обязанности возложены на таможенного брокера и таможенного перевозчика (ст. 158, 165 ТК РФ)2.

Во-вторых, предусмотрено обязательное заключение договоров ; страхования в пользу других лиц. Эти договоры заключаются на случай причинения ущерба самим страхователем либо третьими лица-, ми, но в процессе использования страхователями трудовых и иных ' Навыков, а также личных благ застрахованных лиц. Так, в соответствии со ст. 8 Закона РФ от 9 июня 1993 г. «О донорстве крови и ее Компонентов» в редакции Федерального закона от 16 апреля 12001 г.3, обязательному страхованию за счет средств службы кровиподлежит донор на случай заражения его инфекционными заболеваниями при выполнении им донорской функции.

В соответствии с Законом РФ от 20 августа 1993 г. «О космической деятельности» (ст. 25) в редакции Федерального закона 29 ноября 1996 г.[99] организации и граждане, которые используют (эксплуатируют) космическую технику или по заказу которых , осуществляются создание и использование (эксплуатация) космической техники, производят обязательное страхование жизни и здоровья космонавтов, работников объектов космической инфраструктуры, а также ответственности за вред, причиненный ; жизни, здоровью или имуществу других лиц, в порядке и на условиях, которые установлены законом. Воздушным кодексом РФ предусмотрено обязательное страхование жизни и здоровья членов экипажа воздушного судна при исполнении ими служебных обязанностей (ст. 132). Федеральным законом «О федеральном железнодорожном транспорте» предусмотрено обязательное страхование отдельных категорий работников (например, выполняющих контрольно-инспекционные функции в поездах).[100]

В-третьих, законодательством предусмотрено обязательное страхование некоторых культурных ценностей и иного имущества. Так, при временном вывозе культурных ценностей государственными хранилищами (музеями, архивами и т.п.) к заявлению

о временном вывозе культурных ценностей в соответствии со ст. 30 Закона Российской Федерации от 15 апреля 1993 г. «О вывозе и ввозе культурных ценностей» должен быть приложен документ, подтверждающий коммерческое страхование временно вывозимых ценностей с обеспечением всех случаев страховых рисков, либо документ о государственной гарантии финансового покрытия всех рисков, предоставленный страной, принимающей культурные ценности.

Обязанность страховать за свой счет имущество, оставленное в качестве залога, возложена в соответствии со ст. 38 Закона РФ от 29 мая 1992 г. «О залоге» и ст. 38 Федерального закона от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции Федерального закона от 11 февраля 2002 г.) на залогодателя при залоге с оставлением имущества у залогодателя, если иное не предусмотрено договором о залоге. В соответствии с положениями этих же законов «при закладе залогодатель, если иное не предусмотрено договором, обязан . застраховать предмет заклада на его полную стоимость за счет и в интересах залогодателя»[101].

Действующим законодательством предусмотрен также широкий перечень случаев обязательного страхования организациями своей ответственности, если они являются владельцами либо пользователями особо опасных механизмов или объектов. Например, 21 июля 1997 г. были приняты два Федеральных закона «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (действует в редакции Федерального закона от 7 августа 2000 г.) и «О безопасности гидротехнических сооружений» (действует с изменениями от 30 декабря 2001 г.), установивших обязательное страхование риска ответственности в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу юридических и физических лиц в результате деятельности по эксплуатации названных объектов.

В отличие от правоотношений по обязательному страхованию в отношениях по обязательному государственному страхованию одной из сторон всегда выступает государство или уполномоченный им орган и страхование осуществляется (для застрахованного) бесплатно — за счет средств бюджета. В связи с этим право отношения по обязательному государственному страхованию в большей своей части относятся к кругу правоотношений, регулируемых финансовым правом.[102]

3.3.ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА

Виды имущества, прямо поименованные в нормативно-правовых актах. Во-первых, это строения - жилые дома, садовые домики, дачные дома, хозяйственные постройки, находящиеся в собственности граждан.[103] Во-вторых, животные - крупный рогатый скот, лошади и верблюды. В отношении первой категории имущества страховым случаем являются уничтожение или повреждение строений в результате удара молнии, взрыва, стихийного бедствия или канализационной систем, а также ситуация, когда в связи с угрозой распространения пожара или под угрозой внезапного стихийного бедствия возникла необходимость разобрать строение вовсе или перенести его на другое место. Не подлежат обязательному страхованию ветхие строения, которые не используются для хозяйственных нужд. Стоимость строений исчисляется по оценочным нормам с учетом амортизации строений. В городах исчисление стоимости строений для обязательного их страхования осуществляется органами управления жилищным фондом, а в сельской местности - органами страхования.

При страховании животных страховым случаем является гибель их в результате болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев, а также вынужденного убоя. Стоимость животных определяется по средним ценам конкретного региона. Размер страховых взносов определяется страховщиками.[104]

Правовая база обязательного страхования имущества требует совершенствования, так как разработана в условиях социалистической экономики. Очевидно, что перечень поименованного в действующих финансово-правовых актах имущества, подлежащего обязательному страхованию, не соответствует реальным обстоятельствам современной социально-экономической действительности.[105]

Все вышеописанные разновидности обязательного страхования осуществляются на условиях, установленных государством и закрепленных в соответствующих нормативно-правовых актах. Обязательное страхование осуществляется вне зависимости от волеизъявления страховщика и страхователя, их взаимоотношения регулируются не соглашением сторон, а позитивным правом, конкретными финансово-правовыми нормами.[106]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, подводя итог всему сказанному выше, можно сделать ряд выводов.