К числу не менее значимых проблем следует отнести финансово-кредитное обеспечение малого бизнеса. Причем здесь речь идет не только о финансовой поддержке государства. Текущее положение дел в сфере государственной финансовой поддержки весьма плачевное. Таким образом следует отметить нерешенность вопросов кредитно-финансовой поддержки малого бизнеса, отсутствие соответствующих ассигнований из федерального бюджета, без которых не могут быть реализованы прогрессивные посткризисные финансово-кредитные схемы и технологии, позволяющие использовать заемные ресурсы.

В сфере обеспечения малых предприятий финансовыми ресурсами без помощи бюджета государства также имеется целый ряд проблемных моментов. В условиях российской экономики мелким фирмам постоянно приходится сталкиваться с проблемой недостатка кредитно-финансовых ресурсов, и это обусловлено не только слабой политикой государства в этом направлении. Помимо бюджетных средств, небольшим предприятиям для существования нужна помощь со стороны коммерческих кредитных организаций, в первую очередь коммерческих банков. В настоящее время процесс кредитования малого бизнеса негосударственными структурами развит чрезвычайно слабо. Банковский сектор российской экономики занят крупными проектами и не уделяет должного внимания малым хозяйственным единицам. Несмотря на то, что у российских банков имеются необходимые финансовые ресурсы, а ставка рефинансирования в последний период была снижена, банкиры предпочитают иметь дело с крупными клиентами и требуют очень серьезные гарантии возвращения денег. Впрочем, несмотря на всю значительность риска, связанного с кредитным обеспечением сферы малого предпринимательства, банки осознают всю значимость данной клиентуры. Не последнюю роль в том, что банки медленно, но, тем не менее, развивают сотрудничество с малыми предприятиями, играет высокая возвратность средств, направляемых на кредитование субъектов малого предпринимательства. Но здесь возникает проблема принципиально иного типа. При том, что многие кредитные институты постепенно приходят к заключению о выгодности предоставления финансово-кредитных ресурсов предприятиям малого бизнеса, и готовы осуществлять такое кредитование, сами российские предприниматели не настроены, обращаться за поддержкой к негосударственным кредитным учреждениям. Это связано с высокими процентами обеспечения займов, значительную документную базу доступа к кредитным ресурсам и проблемы обеспечения кредитов. Как правило, предприниматели предпочитают не рисковать личным имуществом, используя его как гарантии по кредитным обязательствам. В свою очередь те субъекты малого бизнеса, которые в состоянии предоставить гарантии по получаемым средствам, недовольны суммами кредита, находя их недостаточными и несоответствующими столь строгим условиям выдачи. По некоторым данным, малое предприятие может заработать в среднем от 5 до 15 % годовых в валюте, в то время как ставки по кредитам не опускаются ниже 14 %. Плюс к этому сроки кредитов российских банков невелики, и предприятие не успевает использовать эти средства оптимальным образом, в современных условиях окупаемость кредита составляет 3-4 года. Еще одна чисто российская проблема сферы кредитования малого бизнеса – отсутствие достоверной информации о финансовых показателях работы предприятия. Как уже отмечалось выше, пробелы нормативно-правового регулирования налогового законодательства провоцируют массовый уход субъектов малого предпринимательства в сектор теневой экономики, заставляет их занижать реальные показатели своей работы. Банки, особенно иностранные, при выдаче кредитов руководствуются главным образом именно показателями постоянной стабильности оборота, и эти показатели необходимо демонстрировать, что могут сделать далеко не все малые предприятия. Как следствие – отказ банка в выдаче займов.

Диаграмма 1. Динамика числа малых предприятий России, воспользовавшихся ссудами банков. (в процентах).

Диаграмма 2. Факторы, определяющие отказ малых предприятий от кредитов (% опрошенных).

На диаграммах 1 и 2 продемонстрирована динамика числа малых предприятий России, воспользовавшихся ссудами банков, а также распределение факторов, определяющих отказ субъектов малого предпринимательства от получения кредитов. Диаграммы составлены на основе данных, полученных в результате опроса руководителей малых предприятий Российским независимым институтом социальных и национальных проблем. Эти графики иллюстрируют уже описанную ситуацию. С начала 90-х годов активность сотрудничества российских малых предприятий с отечественными и зарубежными кредитными институтами неуклонно падала. При этом в 1999 г. лишь 14,1 % малых предприятий смогло получить ссуды для финансирования капиталовложений, остальные 13,8 % использовали кредиты в целях восполнения недостатка собственных оборотных средств. В диаграмме 2 особенно обращает на себя внимание тот факт, что полное отсутствие «взаимоотношений» малого бизнеса с банками вряд ли возможно. Какой-то минимум сотрудничества банков и организаций существует всегда, хотя бы на уровне обслуживания расчетных счетов. Следовательно, этот фактор следует понимать скорее как невозможность получения от партнерского банка не только кредитных, но и любых других услуг.

3.2. Перспективы развития малого бизнеса 2001 – 2003 г.г.

К началу 1998 года количественные показатели развития малого предпринимательства в Москве достигли уровня крупнейших городов экономически развитых стран мира. В городе работало около 200 тыс. малых предприятий с численностью занятых более 1,7 млн. человек. По количеству малых предприятий на 1000 жителей Москва приближалась к показателям, характерным для крупных мегаполисов. Малый бизнес столицы осуществлял деятельность во всех отраслях экономики города. Однако, августовский кризис 1998 года, крайне негативно отразившийся на состоянии всей экономики страны, нанес значительный урон и малому бизнесу. В результате обвала банковской системы, а также резкого снижения курса рубля часть малых предприятий практически прекратили свое существование, или резко уменьшили объемы производства товаров и услуг.

С учетом изменившейся ситуации Правительство Москвы приняло ряд экстренных мер, направленных на преодоление последствий кризиса. Ставки арендных платежей для малых предприятий были "заморожены" на докризисном уровне, а для некоторых видов деятельности, таких как ремесленничество и производство продуктов питания, снижены по сравнению с докризисными на 20%. Создан целевой фонд нежилых помещений для субъектов малого предпринимательства. Приняты дополнительные льготы для субъектов малого предпринимательства по аренде земельных участков. На базе Территориальных агентств по развитию предпринимательства организовано бесплатное информационное обслуживание и консультирование руководителей и работников малых предприятий города. Кроме того, на территориальные агентства возложены определенные функции по регистрации малых предприятий, что позволило сократить временные и финансовые затраты предпринимателей при прохождении этой процедуры. Были направлены значительные средства на финансовую поддержку малого предпринимательства города. Помимо Московского городского, в эту работу включились территориальные фонды поддержки малого предпринимательства во всех административных округах. Эффективным механизмом инвестиционной поддержки малого предпринимательства зарекомендовал себя лизинг. Лизинговая компания постоянно увеличивает объемы предоставления в лизинг малым предприятиям технологического оборудования и автотранспортных средств. Активно развивалось межрегиональное деловое сотрудничество, ядром которого является система межрегиональных маркетинговых центров в 62 субъектах Российской Федерации. Она позволила решить многие проблемы, связанные с закупкой и сбытом продукции малых предприятий города, налаживанием кооперационных связей внутри России и за рубежом. Департамент поддержки и развития малого предпринимательства совместно с Общественно-экспертным советом по малому предпринимательства при Мэре и Правительстве Москвы в значительной мере активизировали работу по выявлению причин возникновения и устранению административных барьеров, препятствующих развитию малого предпринимательства в городе. Созданы две "горячие" телефонные линии для предпринимателей. Активно работает созданная при Правительстве Москвы Межведомственная комиссия по устранению административных барьеров. Правительством Москвы приняты важные решения по информационной поддержке малого бизнеса, предусматривающие развитие информационно-консультационных услуг для малого предпринимательства. Особое значение приобретает внедрение различных форм электронного ведения бизнеса, использование возможностей глобальной сети Интернет. Принятые Правительством Москвы меры, позволили стабилизировать ситуацию в сфере малого предпринимательства Москвы. Сегодня наблюдается рост этого сектора экономики. Расширились объемы предоставления субъектам малого предпринимательства интегральной финансово-имущественной поддержки. За 2001 год и 9 месяцев 2002 года с учетом возвратных средств на эти цели было направлено 968100000 руб., в том числе: на совершенствование внешней среды для развития предпринимательства - более 108400000 руб., на совершенствование и развитие финансово-инвестиционной поддержки - более 254500000 руб., на совершенствование и развитие городской инфраструктуры поддержки малого предпринимательства - более 410500000 руб., на подготовку кадров для рыночной экономики - 126900000 рублей.