§ залог недвижимости, имущественных- прав на недвижимость, прав по инвестиционным контрактам, прав на объекты незавершенного строительства

§ средства на депозитном счете заемщика или его учредителей в банке

Если по мнению кредитного работника необходимо увеличить общую сумму обеспечения, то помимо основного заемщик предоставляет дополнительное обеспечение.

В качестве вспомогательного обеспечения применяются банковские гарантии надлежащего исполнения обязательств и возврата аванса по контрактам, заключаемые в рамках проекта, тендерные гарантии, соглашения о безакцептном списании денежных средств со счетов заемщика, страхование и иные обязательства, гарантирующие лишь частичную компенсацию предоставленных кредитных ресурсов.

При инвестиционном кредитовании заемщик предоставляет ликвидное обеспечение, достаточное для покрытия всей суммы основного долга, процентов и других платежей по кредиту.

Имущество, являющееся предметом залога должно быть застраховано.

кредитный работник направляет запрос о заемщике и других участниках проекта в управление безопасности банка. По требованию Управления Безопасности кредитный работник передает необходимые документы по инвестиционному проекту.

Заключение Управления Безопасности должно содержать заключение о деловой репутации заемщика и других участниках проекта, их руководителей, а также информацию об отсутствии стоп-факторов по работе с проектом, относящихся к компетенции управления Безопасности.

Если по результатам рассмотрения формуляра инвестиционного проекта, исходных данных для финансового анализа инвестиционного проекта, разрешительной, контрактной или иной документации по проекту, руководитель кредитующего подразделения приходит к выводу о необходимости проведения независимой экспертизы, то об этом случае сообщается инициатору проекта, и такая экспертиза организуется банком, с привлечением приглашенных экспертов или сторонних организаций, но оплачивается заемщиком.

На основе проведенного анализа пакета документов, результатов экспертиз и проверок кредитный работник заполняет заявку на предоставление кредита.

В случае положительного решения комитета оно оформляется в установленном порядке и доводится до сведения заемщика. На основании решения Комитета осуществляется оформление кредитной документации и выдача кредита.

При наличии причин, указывающих на нецелесообразность участия банка в проекте, кредитный работник готовит мотивированный отказ банка финансировать проект в письменной форме за подписью руководителя кредитующего подразделения или банка.

Основания для отказа могут быть следующие:

§ решение комитета

§ неудовлетворительные результаты анализа финансового состояния заемщика, ТЭО проекта, оценки рисков проекта и возможного обеспечения

§ не достижение согласия сторон об условиях финансирования проекта

§ отрицательные результаты экспертиз проекта подразделениями банка или сторонними организациями

§ наличие стоп-факторов

По просьбе инициатора проекта ему возвращается полученная от него документация.

Не возвращаются:

§ любые внутренние документы банка

§ анализы, расчеты, обоснования, заключения и иные материалы

§ внешняя переписка банка

В соответствии с решением Комитета и на основе типовых форм кредитный работник готовит кредитный договор и иную кредитную документацию.

Кредитный работник не реже, чем раз в квартал, осуществляет контроль целевого использования кредита на основании документов, подтверждающих целевое использование ресурсов и контрольных выездов на место.

Подтверждающими документами являются:

- счета за выполненные работы, поставки и услуги

- накладные транспортные и другая товаросопроводительная документация

- акты выполненных работ и услуг, акты приемки в эксплуатацию

- информация о выполнении другими финансирующими участниками своих обязательств

По каждому факту не целевого использования средств, кредитный работник докладывает руководителю кредитующего подразделения в письменной форме и принимает дальнейшие меры в соответствии с резолюцией руководителя.

Если проект вышел за плановый график его реализации, кредитный работник анализирует влияние задержки на финансовые показатели проекта, на возможности заемщика по своевременному обслуживанию долга и требует от последнего принятия срочных мер по исправлению создавшегося положения.

Кредитный работник постоянно контролирует своевременность и полноту уплаты процентов, основного долга и других платежей предусмотренных кредитным договором. За три рабочих дня до даты платежа направляет заемщику извещение о предстоящем платеже с приложением расчета сумм подлежащих уплате.

Кредитный работник постоянно следит за финансовым состоянием заемщика и других участников проекта путем регулярного получения и анализа их финансовой отчетности.

При ухудшении параметров эффективности проекта и увеличения рисков кредитный работник на основе повторного финансового анализа проекта вырабатывает предложения по изменению условий и структуры финансирования и представляет их руководителю кредитующего подразделения, а затем на кредитный комитет.

Если комитет принял решение об изменении условий кредита или пролонгации кредита, то кредитным работником готовится и подписывается дополнительные соглашения.

Задолженность по кредиту считается погашенной с момента погашения основного долга, оплаты всех процентов, штрафных и иных платежей, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

Такова схема ответственности и заинтересованности в возвратности средств, предоставляемых кредитором. Опыт финансирования инвестиционных проектов на примере коммерческого банка является положительным. Для осуществления подобной деятельности, работникам администрации области, занимающимся вопросами инвестиционного проектирования необходимо получать опыт подобной деятельности в отделах проектного финансирования коммерческих банков.

Заключение

На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы:

- За последние 10 лет принципиальным сдвигом в инвестиционной сфере явилось существенное расширение круга субъектов инвестиционной деятельности и сокращение участия государства, которое было доминирующим в плановой экономике. Институциональные преобразования нашли отражение в изменении структуры источников финансирования инвестиций.

- В последние годы в России наметилась тенденция значительного сокращения инвестиций, что повлекло за собой кризис и в других секторах экономики. Ситуация в инвестиционной сфере Новосибирской области практически не отличается от ситуации по России в целом.

- Государственное регулирование инвестиционных процессов осуществляется в двух направлениях - деятельность государства как инвестора и создание благоприятного инвестиционного климата. Данные направления тесно взаимосвязаны, а инструменты государственного вмешательства по этим направлениям тесно переплетаются друг с другом.

- На сегодняшний день Новосибирскую область можно охарактеризовать как регион со средним инвестиционным потенциалом и умеренным риском, в основном из-за отсутствия достаточной нормативно-правовой базы, регулирующей отношения в области инвестиций.