Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе и вещи, за исключением имущества, изъятого из гражданского оборота. Вопрос о том, у кого находится заложенное имущество решается договором. При его отсутствии заложенное имущество находится у залогодателя, т.е. должника.

Договор о залоге составляется в письменном виде и содержит указания на предмет залога, его стоимость, размеры и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, и сторону, у которой хранится залог. Должник – залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Кредитор, будучи залогодержателем, может пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных законом. При этом он обязан регулярно представлять залогодателю отчет о пользовании заложенным предметом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Удовлетворения требований допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем либо судебного решения.

Удержание как способ обеспечения исполнения обязательств состоит в том, что у кредитора находится вещь, подлежащая передаче должнику или указанному им другому лицу. Но если должник не исполняет своего обязательства по оплате этой вещи и связанных с ней убытков, то кредитор может удерживать эту вещь до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет выполнено. Если, несмотря на принятые кредитором меры по удержанию вещи, должник не выполнит свое обязательство, кредитор вправе обратить взыскание на удерживаемую вещь. Стоимость вещи и порядок взыскания определяются по правилам, установленным для удовлетворения требования залогодержателя за счет заложенного имущества.

Поручительство – это такой способ обеспечения обязательства, по которому лицо – гражданин или юридическое лицо – ручается перед кредитором за исполнение обязательства другим лицом. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена ответственность поручителя лишь при недостаточности средств должника.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Банковская гарантия состоит в том, что банк, иное кредитное учреждение дают по просьбе лица (принципала) письменное обязательство уплатить его кредитору денежную сумму по представлении кредитором письменного требования о её уплате. Обязательство кредитного учреждения оплатить требуемую сумму строится на возмездных отношениях с принципалом.

Задаток – денежная сумма, которая выдается одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее будущих платежей[5]. Задаток дается как доказательство заключения договора и обеспечения его исполнения. Задаток имеет цель предотвратить неисполнение обязательств. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Кроме того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если иное не предусмотрено договором.

Выбор способа обеспечения обязательства во многом зависит от содержания обязательства. Например, для договора займа и кредитного договора более всего подходят залог или поручительство. При заключении договора подряда, оказания каких – либо услуг более предпочтительной выглядит неустойка либо залог.

Ответственность за нарушение обязательств

Неисполнении или ненадлежащее исполнение обязательства влечет за собой гражданско – правовую ответственность. Должник прежде всего должен возместить кредитору убытки, в которые входят расходы кредитора, реальный ущерб и упущенная выгода. В соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По определенной части обязательств на должника, не исполнившего своих обязательств, возлагается обязанность выплачивать штрафные санкции в виде неустойки. По общему правилу кредитор может взыскивать с должника убытки в части, непокрытой неустойкой. Однако законом или договором могут быть установлены и иные сочетания убытков и неустойки. В частности допускаются только взыскания неустойки. Убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки. Кредитор также по своему выбору может взыскать либо неустойку, либо убытки.

Особый порядок устанавливается для несения ответственности за неисполнение денежных обязательств. Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонение от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате процентов на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Заключение

Несмотря на то, что текущий уровень платежной дисциплины и частое нарушение обычаев делового оборота требуют широкого применения различных способов обеспечения обязательств, на практике многие обеспечительные меры остаются невостребованы. Это объясняется несколькими причинами. Во-первых, не развитую систему специализированных организаций по обеспечению предпринимательских договоров, разрозненность отдельных ее компонентов, несовершенство законодательной базы, а зачастую и отсутствие судебной практики по некоторым видам дел. Непопулярность некоторых способов обеспечения обязательств объясняется и их спецификой. Так, например, применение ипотеки сталкивается в нашей стране с препятствиями, связанными с правовыми аспектами жилищного и земельного законодательства, ограничивающими как предмет ипотеки, так и возможность выступать в качестве сторон договора ипотеки. К тому же до последнего времени отсутствовала система единой государственной регистрации прав на недвижимость и сделок с недвижимым имуществом, которое в качестве предмета залога является наиболее привлекательным для кредиторов. Указанная проблема была урегулирована с принятием в 1997 году Федерального Закона «О регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Существуют и трудности, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество. В частности, недобросовестность залогодателя приводит к тому, что каждый последующий кредитор-залогодержатель не имеет представления о том, что его обязательство обеспечено залогом имущества, уже обремененного ранее заключенными договорами.