ü защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

ü развитие и укрепление банковской системы РФ;

ü обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.

Основными задачами ЦБ РФ являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции (ст. 4 Федерального закона):

1. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.

3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования.

4. Устанавливает правила осуществления расчётов в РФ.

5. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчётности для банковской системы.

6. Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдаёт и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом.

7. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

8. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.

9. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России.

10. Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчётов с иностранными государствами.

11. Организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ.

12. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ.

13. В целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Для реализации возложенных на него функций ЦБ РФ участвует в разработке экономической политики Правительства РФ.

Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Коммерческие банки.

Коммерческие банки представляют собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счёт тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Федеральный закон РФ ''О банках и банковской деятельности'' определяет банк, как кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

ü привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

ü размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности,

ü открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные, государственные, частные, кооперативные, смешанные. Во всех странах преобладают акционерные банки.

По специализации банки бывают:

ü сберегательные - занимаются привлечением средств населения во вклады;

ü инвестиционные банки - специальные кредитные институты, осуществляющие финансирование и кредитование инвестиций;

ü ипотечные банки - банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости - земли и строений.

В современной рыночной экономике, в механизме функционирования кредитной системы коммерческим банкам отведена огромная роль, которая определяется огромным объёмом контролируемых ими ресурсов, уникальным сочетанием операций и услуг, которые обеспечивают банкам неразрывную и постоянную связь со всеми звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

ü аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

ü проведение расчётов и платежей в хозяйстве;

ü предоставление различных по видам и срокам кредитов;

ü покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты;

ü привлечение средств во вклады;

ü выдача гарантий, поручительств и иных обязательств для третьих лиц;

ü посреднические и доверительные операции, оказание консультационных услуг и т. п.

Характерной особенностью коммерческих банков является то, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их ''коммерческий интерес'' в системе рыночных отношений).

Небанковские кредитные организации.

В России специализированные кредитные институты получили название небанковских кредитных организаций. Обычно к этой категории относятся кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливает Центральный банк РФ.

К специализированным кредитно-финансовым институтам относятся инвестиционные и доверительные компании, пенсионные фонды, благотворительные фонды, всевозможные взаимные и паевые фонды, кредитные союзы и ассоциации, компании по финансированию продаж товаров в рассрочку, лизинговые компании, ссудосберегательные ассоциации и т.д. Исторически некоторые из перечисленных учреждений возникали там, где образовывались ниши в удовлетворении спроса на отдельные виды финансового обслуживания. Особенное распространение они получили в таких сферах, как привлечение мелких сбережений, кредит под залог земли и недвижимости, потребительский кредит, кредит сельскохозяйственным производителям, операции по финансированию и расчётам во внешней торговле, инвестирование капитала и размещение ценных бумаг промышленных компаний.

Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствуют три основные причины:

ü рост доходов населения;

ü активное развитие рынка ценных бумаг;

ü оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки.

Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.

Все эти учреждения ведут острую конкуренцию между собой как за привлечение денежных сбережений, так и в сфере кредитных операций.